Ik vind het irritant als mensen zeggen dat er totaal geen reden is om af te lossen. Er zijn talloze redenen, alleen voor jou nu niet van toepassing. Een schuld aflossen is nooit het domste wat je kan doen met geld.
28 likes
Ja dat dus. Ik betrapte mezelf zelfs op de gedachte dat ik blij ben dat ik een schuld heb (eigenlijk blij met dat ik goedkoop heb kunnen lenen, en daardoor heb kunnen studeren). Ik heb ongeveer even veel spaargeld als schuld, dus het levelt elkaar mooi uit nu het allebei minder waard wordt 
.
@tessel helemaal mee eens, alleen het gevoel van vrijheid is al veel waard vind ik. Gaat wel echt 
een moment zijn als ik m’n hele schuld afgelost heb. Maar nu is niet het moment en met die inflatie al helemaal niet haha.
2 likes
Prima hoor. Er zegt toch ook niemand dat dit het domste is dat je kan doen? Er zijn uiteraard 72625 uitzonderingen maar de meeste mensen kunnen hun geld beter op de bank laten staan dan een schuld van 0% rente bij de DUO versneld aflossen.
2 likes
Maar zowel de (studie)schuld als het geld op de spaarrekening met 0% rente wordt minder waard door inflatie. Dus in principe schiet je er niks mee op toch? Tenzij je het geld belegt of meer waard laat worden. Of mis ik iets?
2 likes
Voor mij mag dit ook wel in de CAO Rijksoverheid, aangezien zij de bron van dit kwaad zijn geweest. Maar wel echt een onderscheidende arbeidsvoorwaarde, slim bedacht.
10 likes
Ik zie dit ergens nog wel gebeuren, maar misschien ben ik te optimistisch. In de V.S. kunnen ambtenaren ook een beroep doen op loan forgiveness.
De nieuwe cao vind ikzelf trouwens al wel echt een verbetering, maar was ook long overdue natuurlijk.
1 like
Ik los nu een jaar lang even helemaal niks af 
3 likes
De nieuwe rentetarieven van de studieschuld zijn bekend gemaakt en zoals het er nu naar uitziet betaal ik zo dadelijk 1.78% rente. Ik vrees dat ik op die manier nooit meer van die schuld afkom. En ik erger me dan ook aan zo’n opmerking van de minister die dan zegt over het afbetalen en dat alles duurder wordt: we houden rekening met de persoonlijke omstandigheden. Nou ik weet niet maar mijn ervaring is dat DUO dat dus niet doet. Jaren terug gingen ze mijn maandelijkse ‘terugbetaaltarief’ bepalen op basis van het inkomen van mij en mijn ex ook toen ik aangaf dat wij al lang en breed uit elkaar waren. Heeft echt maanden gekost om dat op te lossen en ondertussen moest ik wel gewoon betalen. Niks rekening houden met de persoonlijke omstandigheden.
6 likes
Hmm als ik dit zo lees gaat die 1,78 ook voor mij gelden. Toch maar eens kijken naar versneld aflossen dan.
In november komt altijd het bericht wat jouw nieuwe bedrag wordt toch?
2 likes
Voor mij ook die 1,78 idd. Balen, maar ook te verwachten. Ik ga in ieder geval de energietoeslag gebruiken om extra af te lossen. Voor de rest laat ik het maar gewoon.
Ik wilde naar aanleiding hiervan mijn extra aflosvrije periode stopzetten maar die site werkt toch totaal waardeloos he. Het is gewoon niet gelukt.
1 like
Helaas heeft versneld aflossen voor mij totaal geen zin mijn studieschuld is nog zo hoog. Maar het is een ontzettend geruststellende gedachte dat alles duurder wordt in het leven dus ook het maandbedrag wat ik moet betalen aan DUO. En begrijp mij niet verkeerd, ik vind het prima om mijn schuld af te lossen maar waarom de rente omhoog gooien terwijl alles steeds duurder wordt.
@hummus site werkt inderdaad slecht, wilde ook het een en ander nakijken maar niks werkt. Sterker nog volgens DUO website heb ik ook geen schuld meer 
1 like
Ik ben nog niet eens klaar met schuld opbouwen en ik ben al in afbetaalpaniek 
Mijn schuld is nu 75K, daar gaat nog wel wat af natuurlijk van OV en prestatiebeurs maar ik wil niet eens weten wat dit voor de rest van mijn leven gaat betekenen
Ik heb niet alleen spijt van het kiezen van de in 15 jaar aflossen maar ik kan soms ook echt spijt hebben van het pauzeren van mijn terugbetaal periode (ook al kon ik toen niet anders) en misschien baal ik ook van het feit dat ik twee jaar lang minimaal heb terugbetaald (€9,- pm) vanwege een te laag inkomen. Uiteindelijk komt het er namelijk op neer dat ik een hoog bedrag in een veel kortere tijd moet terugbetalen.
Maar het is toch altijd naar draagkracht, en als je dan na 15 jr niet alles hebt afbetaald wordt het kwijtgescholden, dat is niet bij 35 jr
Moest wel lachen dat je 0,77 korting krijgt als je automatische incasso instelt. Scheelt toch weer 138 euro he!!
3 likes
Klopt ook helemaal wat je zegt, ik kon het toen ook echt niet betalen. En ik blijf hopen dat ooit Gaston voor de deur staat al is die kans nihil dus dan maar duimen dat ik straks in januari loonsverhoging krijg dan kan dat het een klein beetje compenseren. En gelukkig is elke maand die ik nu afbetaal een maand dichter bij het einde van die 15 jaar.
Dit klinkt mooi maar is in de praktijk natuurlijk niet helemaal waar en slechts een mooie term. Het wordt gebaseerd op je inkomen. Daarbij betaal je g/w/l, huur/hypotheek, boodschappen en nog veel meer kosten die allemaal gestegen zijn afgelopen tijd. Dus hoewel je misschien een hoog inkomen hebt, heb je misschien ook wel hele hoge andere vaste lasten die ook gewoon betaald moeten worden en waar je niets aan kan doen. Draagkracht vind ik daarom zo’n non-term. Het is inkomensafhankelijk en niet naar draagkracht.
5 likes
Dat ze kwijtschelden is leuk maar wat er werkelijk gebeurd is dat ze gewoon kijken naar wat ik nog aan openstaande schuld heb en dat delen door het resterende aantal maanden dat ik nog moet terugbetalen. Dat kwijtschelden gebeurd bijna alleen maar wanneer je draagkracht zo laag is dat je nu al minimaal terugbetaald en die situatie blijft zo gedurende die hele 15 jaar of in ieder geval voor het grootste gedeelte van je aflosfase er wordt dan gewoon gekeken naar wat moet je aflossen en hoeveel maanden heb je nog in combinatie met je draagkracht. Dus bijvoorbeeld: ik heb een schuld van € 50.000,- ( excl rente want tot nu toe is er geen rente berekend) dat moet ik terugbetalen in 180 maanden (12x15) dan is dat ongeveer € 275,- per maand. Wanneer Duo van mening is dat ik met mijn inkomen prima € 275,- kan betalen dan heb je aan het einde van de rit gewoon alles afbetaald en is kwijtschelding niet nodig.
En dan kijkt DUO bijvoorbeeld niet naar wat mijn vaste lasten zijn (huur/hypotheek, gas/water/licht, boodschappen etc.) Mijn inkomen zegt niets over mijn vaste lasten. En als je een partner heb kijken ze dus ook naar zijn/haar inkomen terwijl DUO niets te zeggen heeft over hoe iemand in zijn/haar relatie de kosten verdeeld.
1 like
Lijkt me sowieso niet echt correct dat de overheid ervan uitgaat dat je partner mee garant moet staan voor schulden die je waarschijnlijk hebt aangegaan voor jullie elkaar leerden kennen.
7 likes
Ik blijf graag nog ff naïef 
2 likes