Het is per jaar. Mensen rekenen hierboven de jaarlijkse rente uit die je vervolgens kan delen door 12.
3 likes
Ik denk dat wat verstandig is helemaal afhangt van je persoonlijke omstandigheden. Ik heb er nu zelf nog niet mee te maken omdat mijn rente vast staat tot 1-1-24 maar ik heb bijvoorbeeld een hypotheek met een rente die hoger is dan de rente die DUO nu gaat rekenen. Dus financieel gezien is het voor mij slimmer om dan extra af te lossen op de hypotheek ipv studieschuld.
Je zou er ook voor kunnen kiezen om een deel van het spaargeld te gebruiken om af te lossen, en een deel op je spaarrekening te houden. Want eenmaal afgelost krijg je dat geld niet meer terug van DUO, en ook een buffer is belangrijk. Als je in één keer extra aflost wordt je maandbedrag ook opnieuw vastgesteld dus je maandlasten zijn dat ook wat lager.
Tot slot: als je echt heel veel stress krijgt van het idee van een groeiende schuld is er ook wel wat te zeggen voor het wel aanwenden van spaargeld om extra af te lossen. Gewoon voor je gemoedrust. Maar ik zou niet zo veel aflossen dat het spaargeld bijna op is in deze tijd van enorme inflatie.
2 likes
Maar het is niet dat de schuld alleen maar toeneemt als je ook aflost? Die daalt uiteindelijk alsnog.
Ik ga zelf nu gewoon afwachten wat DUO gaat berekenen wat ik nog moet betalen en daar zelf misschien nog 25 per maand bovenop doen. Dan ben ik alsnog gewoon in de 7 jaar die ik nog moet klaar (kwijtschelden gaat bij mij sowieso niet gebeuren) en dan hoef ik er nu niet voor krom te liggen óf spaargeld te missen. Als ik dat had dan 
De vraag is vooral hoeveel spaargeld je hebt. Als je veel spaargeld in je studieschuld stopt en daarna praktisch geen spaargeld én nog een schuld hebt is dat natuurlijk een ander verhaal dan wanneer je nog voldoende buffer en geen studieschuld meer hebt. Ik gebruik zelf geen spaargeld, maar betaal al sinds het begin het dubbele maandbedrag en ga daarbovenop denk ik een tijdje extra aflossen wat ik overhou zolang ik die ruimte heb.
Oke nu ga ik twijfelen aan mijn rekenskills. En ik wil geen paniek zaaien 
Ik had begrepen dat de rente iedere maand wordt berekend, dus je betaalt rente op rente. Ik heb een schuld van zo’n 17000 euro. Dus dan wordt de som voor een jaar zonder aflossen als volgt:
17.000 * 1,0046 ^ 12 = 17.962,51
En dan zou ik 960 euro rente betalen over een jaar zonder aflossen.
Maar ik hoop nu dat dit niet klopt want ik ben me daarstraks echt kapot geschrokken.
Oh huh het bericht waar ik op reageerde is weg? Iemand vroeg hoeveel schuld ik dan had, dus hierboven mijn rekensom
3 likes
Sorry dat was ik, want ik twijfelde opeens ook.
Maar ik heb dus 45k en ik kom dan op 900 euro extra aan rente per jaar ongeveer.
3 likes
Maar dan kan mijn som niet kloppen. Wat doe ik fout?
2 likes
Bij 17k zou ik uitkomen op 340 per jaar… Tenminste ik reken even 2 procent voor het gemak. 2 procent van 17000 is 340. Maar dus geen idee of ik het goed uit reken.
Ik snap eerlijk gezegd geen biet van jou formule je betaalt rente over het geleende bedrag.
2 likes
Je mag die jaarlijkse rente door 12 delen, omdat je het later ook weer tot de macht 12 doet.
Maandelijkse rente =0,0046/12=0,0003833333
17000×1,0003833333^12=17.078,37
Dus effectieve rente op jouw studieschuld wordt:
78,37/17000×100=0,461% ipv 0,46%.
2 likes
Er zijn zoveel maandelijkse lasten in je leven. Ik ga wss de rest van mijn leven gemeentebelasting betalen. Bij deze heb je al een einddatum. Op de hoogte van die belastingen heb ik nog minder invloed dan die van DUO. Mocht het uit de klauwen lopen dan kan aflossen waarbij je weinig spaargeld overhoudt altijd nog. Maar spaargeld op je rekening heeft ook waarde: je kan ad hoc beslissingen maken zonder een persoonlijke lening af te sluiten of rood te komen staan. Zie het als een verzekering: dat kost geld. Spaargeld als verzekering aanhouden ook, dit daalt dan langzaam in waarde.
2 likes
Ja bij mij is het meer dat ik tot nu toe niet de drang voelde om af te lossen omdat ik geen rente over de studieschuld betaal en geen rente over mijn spaargeld krijg. Dus dan staat t gelijk en vond ik het wdl handig om het geld ‘achter de hand’ te hebben. Maar nu ga ik dus meer betalen over die studieschuld dan dat ik rente over mijn spaargeld krijg. Dus voelt als onnodig rente betalen, omdat ik dus zou kunnen aflossen. Ik ben nu aan het afwegen of ik het het waard vind om dat spaargeld te ‘missen’.
2 likes
Ah zo! Ja dat kan ik me wel voorstellen dan.
1 like
Ik spaar nu bij Leaseplanbank voor 0,40% rente, misschien een tip voor anderen die wel extra willen sparen maar niet extra willen aflossen. Leaseplan pas de rente vaak aan, maar hebben laatst de rente van 0,05 naar 0,40 verhoogd. Aangezien de andere rentes ook stijgen, kan ik me voorstellen dat dit ook nog kan stijgen. Ook betalen ze de rente maandelijks uit.
2 likes
Nee dit klopte gelukkig niet. Maar durf niet uit te leggen hoe ik nu denk dat het moet, omdat ik bang ben dat ik weer een fout maak en je onbedoeld laat schrikken
1 like
Val je onder 0,46% rente of 1,78?
2 likes
@Drosera heeft mij net geholpen en met 17.000 studieschuld kom ik uit op ongeveer 80 euro rente per jaar. Misschien geeft dat wat houvast?
2 likes
Dan is jouw som 25000×1,0003833333^12= €25.115,24
Dus 115,24 euro als je het niet aflost.
Edit: deze moeilijke formule met de exponent is puur voor het rente-op-rente-effect waar Ginger mee zat. Makkelijker is om dat te negeren. Dan kom je met de rekensom 25000 × 0,0046= €115 ook wel in de buurt.
4 likes
Het loopt wel lichtjes op, want het jaar daarop moet je dan 0,46% ook over die 115 euro gaan betalen, maar dat is nog steeds centenwerk.
En graag gedaan! Ik heb op de middelbare school puur voor de rekensommen Management & Organisatie gekozen, vind het net een puzzel.
Hm mijn rente-op-rentesom klopt niet helemaal op de cent, maar ik kan mijn oude casio met dat fijne programmaatje niet vinden.
3 likes