Ik zie in mijn duo staan ‘partner doorgeven’. Had ik dat zelf moeten doen? Ging er eigenlijk vanuit dat het automatisch was doorgegeven (2 jaar geleden getrouwd).
Verder zie ik ergens 160 maanden staan, dus ik neem aan dat ik het oude stelsel heb gekozen?
Zijn er mensen die zich ingeschreven hebben voor de webinar van DUO van volgende week?
1 like
Als je het oude stelsel hebt van voor 2012 dan moet je het zelf doorgeven
Ze moeten in elk geval met een vaste formule rekenen. Bij rabo was dat toen ong 1,5 de schuld waar je op uit kwam, qua mindering. Maar ik ben er bijna een jaar uit, dus ik weet niet of het in verhouding nu anders is. Hangt ook van de jaarlijkse leennormen en rentes af. Maar zou het heel raar vinden als het ineens 2,5x zo zwaar meetelt? Andere dingen zoals roodstaan en telefoon op afbetaling tellen ook mee, waardoor je minder kunt lenen, zitten die er niet bij?
En is 20.000 het saldo nu of het startsaldo? Want je moet uit gaan van het startsaldo
Stel je hebt 20.000 aan schuld maar ook 20.000 aan spaargeld, zou jij dan met het oog op hypotheek in 1x aflossen of is het als spaargeld meer ‘waard’ voor je hypotheek? Ik dacht namelijk altijd dat 2e. Of verschilt het per situatie?
Dus stel dat je een schuld van 30.000 hebt en je hebt 14 jaar lang elke maand 2000 afgelost en wilt een huis in je laatste aflosjaar kopen, dan heb je nog maar 2000 over, maar bij je hypotheek nemen ze 30.000 mee? Is toch ook niet logisch.
Dan zorg je dat je die schuld volledig afbetaald, zou ik denken. Je moet tegenwoordig toch redelijk wat spaargeld hebben om een huis te kopen. Kan die €2000 er ook nog wel bij.
2 likes
Dat komt omdat het bedrag dat je maandelijks betaalt is gebaseerd op je startbedrag. Maar je kunt het dus wel laten bijstellen als het zo’n groot verschil is, schijnt.
Nee, hypotheekverstrekkers tellen een studieschuld zwaarder mee dan spaargeld, dus spaargeld van 20k streept een studieschuld van 20k niet weg. Aan de ene kant begrijpelijk omdat je met spaargeld van alles kunt doen (boot kopen ofzo, of iets anders onzinnigs) en een hypotheekverstrekker zich moet houden aan de opgelegde leennormen. Aan de andere kant onzinnig want voor een goed financieel advies is het logischer om geld achter de hand te houden en niet alles gebruiken om een studieschuld af te lossen.
1 like
Als je €20.000 aflost en daardoor €0 spaargeld overhoudt kun je alsnog geen huis kopen, want je moet de kosten koper zelf betalen. Als je nou voldoende overhoudt na het aflossen zit er nog wel wat in om het af te lossen, maar dan heb je ook geen rode cent liquide om inrichting of een pot verf te kopen, ook niet de meest ideale situatie als je net een nieuw huis koopt.
1 like
Zijn hier ook meiden die de inflatie meeberekenen? Ik heb zelf een schuld van 40k om over 35 jaar af te lossen. De rente is 0% en de inflatie zo rond de 2% dus ik ben van plan om 35 jaar lang het minimum af te betalen als die verhouding zo scheef blijft. Zijn er meer die dat zo doen? Ik heb veel meer aan mijn spaargeld dan aan nu een klein deukje in die lening te slaan.
Heb ook ergens de hoop dat de overheid een coulance programma instelt voor het leenstelsel want vind het echt zot dat ik zo’n hoge schuld heb vergeleken met mensen die een jaar eerder zijn begonnen.
3 likes
Ik ben nog niet begonnen met afbetalen maar ik heb zo wel gedacht tijdens het opbouwen. ‘Die euro die ik nu leen is straks veel minder waard.’ Haha.
Hier heb ik ook over nagedacht en ik vind het echt lastig. Heb ong. 30.000 euro schuld, rente is 0% en minimaal bedrag is per maand is iets van 60 euro. Ik heb dat nu verhoogd naar 150 euro. Ik heb een partner die ik niet mee laat tellen, dus moet over 30 jaar klaar zijn.
Aan de ene kant wil ik niet snel aflossen, want inderdaad zonde door inflatie en lage rente. Aan de andere kant heb ik het nu financieel goed en kan ik het missen. Dat kan in de toekomst natuurlijk ook helemaal veranderen. Ik ben bang dat het dan een blok aan mijn been wordt.
Dit vraag ik me dus ook af. Ik heb een basisbeurs ontvangen in het oude stelsel (die hoef ik dus niet terug te betalen), en ben begonnen met lenen na invoering van het nieuwe stelsel. Ik ben dus begonnen met studeren in het oude stelsel, maar mijn lening valt wel in het nieuwe stelsel. Kan ik dan alsnog kiezen of ik via het oude of nieuwe stelsel ga terugbetalen, of moet het sowieso via de nieuwe regeling?
1 like
Ik had precies ditzelfde idee. De gehele periode het ultieme minimum, maar ik kan nu wel best lekker sparen, dus ik kan me voorstellen dat als ik nog vier/vijf jaar zo door spaar ik mijn studieschuld voor de helft aflos voor we bijvoorbeeld een nieuw huis gaan kopen. Scheelt behoorlijk aan hypotheek en als de markt zo blijft (peperdure huizen) vind ik de impact best groot.
Ik heb vooral gedacht ‘elke euro die ik nu leen verdien ik straks 3x zo makkelijk terug’, sommige studiegenoten werkten zich dag en nacht het schompes voor €7/uur om maar geen schuld te hoeven opbouwen, met alle gevolgen van dien, terwijl we nu allemaal een veelvoud per uur verdienen en geen tijd hebben om het uit te geven 
10 likes
Leeftijd speelt iig geen rol. Dan heeft het mss toch te maken met de leennormen die veranderd zijn. Anders zou ik ‘t ook niet weten!
Ik vind het wel heel interessant om dit topic te lezen. Ik heb er al veel van geleerd, bijvoorbeeld dat meteen afbetalen niet per se het slimste is.
Persoonlijk ben ik opgevoed met geen schulden (hypotheek als uitzondering) maken en als je ze hebt zo snel mogelijk afbetalen naar dat is in dit geval niet altijd slim.
Ben wel blij dat de rente zo laag is, dat scheelt echt.
Ik kan nu ook meer terugbetalen dan ‘moet’ en dat doe ik ook. Mijn rente is tot 31-12-2022 0% maar ik maak me niet de illusie dat dit altijd zo blijft. Alles wat je nu aflost gaat iig volledig van de schuld af!!