?? wij hebben meerdere keren zo een bod gedaan (en overboden/zonder voorbehoud overboden)
Het is dan aan de verkopers om te beoordelen of dat een realistisch bod is. Wij doen nu voorbehoud van financiering = bod - deel spaargeld. Dan kan je een goed bod doen met redelijke voorwaarden.
Misschien kun je een account aanmaken op walterliving. Daar kun je zien voor hoeveel huizen in de buurt zijn verkocht en daar baseert de taxateur zijn taxatie natuurlijk ook op. Dus dan kun je ook betere inschatting maken van het overbieden! Meestal vallen de taxaties wel gunstig uit hoor! Bij ons ook 65K boven de vraagprijs.
Ja ik heb een account. De verwachting is ongeveer 560 ipv 520 als het “als nieuw is” Dus dat ziet er gunstig uit. Maar huizen in de buurt zijn dan half jaar geleden voor rond de 490 verkocht. Dus stel wij bieden 570, met voorbehoud tot 520 en het valt toch ineens lager uit. Dan zitten wij in de problemen 
Ik weet niet of ik dat risico aan durf.
@tessel Ja dat deden wij ook voordat we een aankoopmakelaar hadden… Ik schrok er ook van, maar blijkbaar is dat risico voor een verkoopmakelaar zo dusdanig groot dat ze daar niet snel voor kiezen.
Wij hebben drie verschillende makelaars gehad (van hetzelfde kantoor) die dat wel deden. Als ze verwachten dat het daarop getaxeerd wordt is het toch geen probleem?
Ik zou dat risico ook alleen nemen als je het spaargeld hebt om dat verschil tussen mogelijke taxatie en je bod op te vangen.
Onze makelaar zei dat ook telkens “je moet niet volledig onder voorbehoud van financiering bieden. Als je gedeeltelijk zonrrr voorbehoud doet weten de verkopers dat je het huis ook koopt als de taxatie niet gunstig uitvalt” maar wij hebben zelf dat advies wel met een korreltje zout genomen en gekeken welk gedeelte van ons spaargeld we konden missen voor als de taxatie niet gunstig uit valt en we zelf geld zouden moeten bijleggen op de hypotheek. Dus wat we boden zonder voorbehoud kwam bij lange na niet in de buurt van wat ons aangeraden werd (a la 30-40k zonder voorbehoud). Maar het werkte alsnog wel als zekerheid richting de verkopers.
Bedankt voor jullie antwoorden! Beter dus in ons geval om hier niet in mee te gaan 
Volgens mij vallen taxaties juist in de huidige markt niet snel veel hoger uit dan de vraagprijs, omdat huizen heel scherp worden ingeschaald door verkoopmakelaars? Dat vertelde onze hypotheekadviseur ons tenminste. Wij hebben inderdaad zelf ook geboden onder voorbehoud van financiering, maar wel aangegeven voor hoeveel we ongeveer hypotheek nodig zouden hebben, wat onder de vraagprijs lag.
Dat verschilt per huis (en makelaar)! Wij hebben ook wel huizen gekeken die juist laag ingeschaald waren. Het huis dat we uiteindelijk hebben gekocht had als je het vergeleek met andere huizen in de buurt een realistische vraagprijs. Wij hebben alleen flink overboden (wel met voorbehoud, maar niet volledig) en de taxatie zat er tussen in. Je moet daar gewoon goed rekening mee houden met overbieden, dat je taxatie waarde lager kan liggen dan je bod 
We gaan volgende week een huis bezichtigen dat ons best wel lijkt aan te spreken. Als in: het lijkt veel beter bij ons te passen dan wat we tot nu toe bekeken hebben.
We waren eigenlijk niet van plan om een aankoopmakelaar in te schakelen. Dat was ons aangeraden. Maar nu overweegt mijn vriend het toch, om snel te kunnen handelen als het huis idd bevalt. En om mee te denken over een goed en passend bod.
Denken jullie dat het nuttig is om speciaal voor een best-wel-goed-huis een aankoopmakelaar in te schakelen? Of niet per se? We blijven namelijk ook niet in dezelfde regio zoeken…
Je kan het ook een keer proberen, je hoeft niet meteen verplichtingen aan te gaan
Omdat je gewoon minstens die 10% zou moeten overbieden (gaan we niet halen bij dit huis, maar ok)… Vrienden hebben zo recent een huis gekocht in die regio. Volgens mij is het extra oververhit daar.
Toen we net aan onze zoektocht begonnen, wilden we wel op voorhand een aankoopmakelaar inschakelen. Maar we twijfelden zo erg tussen allerlei regio’s (provincies!) dat we geen vaste aankoopmakelaar voor één plek durfden te kiezen…
Nog even over bieden met of zonder voorbehoud… onze financieel adviseur stuurt ons net een soort certificaat op waar officieel op staat wat onze maximale hypotheek zou zijn. Dat kunnen we dan meesturen met ons bod om aan te tonen dat we totaal geen probleem met het aanvragen/verkrijgen van hypotheek verwachten (mits je ruim onder t Max bedrag zit natuurlijk). Dit voelt wel als een fijne, veilige manier om zonder extra risico’s toch een soort zekerheid bij de verkopende partij te leggen tav je bod.
Hebben jullie hier ervaring mee? En dat het echt een voordeel is gebleken?
Zelf geen ervaring mee, maar ik hoor dat ook overal als tip. Het is toch een onafhankelijke partij die een beredeneerde inschatting geeft over jullie hypotheekmogelijkheden en daarmee een extra zekerheid voor de verkoper.
Persoonlijk zou ik zo’n overzicht overigens nooit meesturen omdat ik vind dat het de verkoper niks aangaat hoeveel ik kan lenen. Net zoals ik vind dat het een verkoper niks aangaat hoeveel spaargeld ik in een huis wil steken. Ik hoop altijd dat de vermelding van de branche waar ik en mijn vriend in werken (beide branches waarin goed geld kan worden verdiend) en de mededeling dat we een gedeelte van het huis met eigen geld financieren de verkoper voldoende zekerheid geeft.
Hm ja ik snap wel wat je zegt, maar er zijn toch nog veel meer risico’s bij het aanvragen van een hypotheek dan alleen of je t exacte bedrag wel kan krijgen? Wat als ik of mijn vriend ineens onze baan verliezen in de komende 6 weken? Of ik geen overlijdensrisicoverzekering krijgen omdat ik een eetstoornis heb gehad in het verleden? Of mijn vriend onder een bus komt en ineens overlijdt? Dan zit ik er alsnog niet echt op te wachten 10% van mijn bod neer te leggenz
Je biedt in dat geval nog onder voorbehoud van financiering, omdat een onafhankelijke hypotheekadviseur je geen hypotheek kan geven en dus alleen een beredeneerde inschatting geeft. Een bank waar je je aanvraag doet kan daar altijd weer van afwijken (al zal die afwijking in de meeste gevallen niet heel groot zijn).
Maar voorbehoud gaat toch ook over wat er gebeurt met de taxatie? Dus jij biedt 500, het wordt getaxeerd op 475 en dan gaat de bank je geen 500 lenen.
Ik dacht altijd dat zo een certificaat toch zekerheid geeft richting de verkopers dat je weet wat je kan bieden. Er zijn toch nog wat mensen die een bod doen zonder ooit met een adviseur aan tafel gezeten te hebben.
Verder vind ik het echt bizar dat er tegenwoordig zo vaak zonder voorbehoud van financiering geboden wordt en het zelfs in je nadeel kan werken als je daar niet aan mee wilt doen omdat je gewoon alleen het huis wilt mits de financiering rond komt. Tot daaraan toe dat je verkopers zekerheid geeft met een gedeelte zonder voorbehoud voor het vele overbieden, maar er kunnen zo veel redenen zijn waarom je de financiering niet rond krijgt (los van het maximaal te lenen bedrag).
Eigenlijk wat @quarterlife zegt. Vind het echt bizar dat het onaantrekkelijk is een huis te verkopen aan iemand die biedt met voorbehoud van financiering, terwijl vroeger het gewoon standaard was om zo te bieden en verkopers destijds zo hun huis zelf gekocht hebben.
Ja precies, dit is ook waarom wij onder voorbehoud hebben geboden. Ook al zaten we 2 ton onder wat we maximaal konden lenen en wisten we dus dat we obv inkomen echt wel de hypotheek zouden krijgen. Wij hadden een voorbehoud financiering onder beperkt bedrag van de taxatiewaarde.
Overigens hoor ik van vrienden juist weer dat een taxateur echt wel op of rond het bod taxeert (in veel steden) ook onder druk van makelaars. Óók als je een ton hebt overboden. Formeel mag de taxateur niet weten wat jij hebt geboden, maar informeel gebeurt dat dus wel.
Bij ons gaf de makelaar bij ons bod iets aan van onze hypotheekadviseur heeft hun financiën gecheckt en ze kunnen het betalen zeg maar haha. Dus niet expliciete brief maar daardoor wel aangeven het kan. Onze hypotheekadviseur zei overigens eerst joh doe maar zonder voorbehoud of alleen twee weken, maar durfde dat in corona tijden niet meer. Uiteindelijk was het wel binnen die twee weken rond, maar hadden we wel gewoon voorbehoud van zes weken aangehouden.
Onze makelaar raadde aan om dat niet mee te sturen met het bod omdat je daarmee ook je onderhandelingspositie vrijgeeft.
Ik zag btw nog iets over overlijdensrisicoverzekering en eetstoornis, misschien had je het al gehoord maar een ovr is niet standaard meer verplicht voor een hypotheek. Wij zaten in dezelfde situatie en hebben dus gekozen voor een hypotheekverstrekker waar een ovr niet per see nodig was omdat ik niet zeker wist of ik die (snel genoeg) kreeg. Zou in ieder geval tijdig beginnen met een verzekering aanvragen, heeft bij mij uiteindelijk bijna 5 maanden gekost 
(betaal nu 80 cent meer dan mijn vriend, dus waarom dit zo lang heeft geduurd?!)