Als je evenveel leent als dat je huis waard is, dan loopt je bank meer risico bij een gedwongen verkoop. Voorbeeld: je huis is 350.000 waard, en je openstaande hypotheek is 350.000, dan is je schuld/marktwaardeverhouding 100%. Daar hoort een bepaalde hypotheekrente bij, die je hebt gekregen bij het afsluiten van de hypotheek, bijvoorbeeld 4%. Dit precieze tabelletje kun je lezen bij je originele hypotkeekofferte. Due hogere rente ivm het risico noem je de risico-opslag
Maar stel dat je huis 380000 waard wordt, en je inmiddels 345000 euro aan hypotheek open hebt staan, dan loopt de bank minder risico. Formule= schuld/marktwaarde, dus 345000/38000*100=90,7%. Misschien val je daardoor in een andere risicoklasse en kan je kijken bij de bank of je rente omlaag kan.
Ik zit zelf bij ING, wij hebben hierdoor 0,06% minder rente, door spaargeld in de hypotheek te stoppen, zodat we net weer in een lagere risicoklasse terecht kwamen.
NB: heb je een hypotheek met NHG, dan heb je al de laagst mogelijke rente en heb je dit verhaal voor niets gelezen.
