Budget- en besparingstopic

Geld en Recht
#4372

@kleinmeisje even een kanttekening: Promovendum is niet aangesloten bij het Verbond van Verzekeraars. Dat zou voor mij persoonlijk een van de redenen zijn daar geen verzekering af te sluiten. Er zijn bijv. werkafspraken tussen deelnemers die sommige dingen een stuk makkelijker maken als er eens schade is waarbij meerdere partijen betrokken zijn. Daar doen zulke partijen dus niet aan mee en zijn dus ook niet onderworpen aan dezelfde reglementen (tuchtrecht etc.) als partijen die wel lid zijn. De lijst met leden (die zéér royaal is) kun je vinden op de website van het Verbond.

Je moet toch vooral kijken naar wat bij jouw woning past: moet je elke zoveel jaar zelf een herbouwwaarde ding invullen? Is er standaard dekking tegen onderzekering? Hoe zit et bijv. met dekking voor zonnepanelen als je die hebt? En nog meer van die zaken.

Deck is overigens ook geen lid of het moet een dochter oid zijn van iets maar dat vind ik zo 123 niet.

11 likes
#4373

Heb even een ruwe berekening gemaakt van wat ik vorig jaar op het station heb uitgegeven aan koffie/snacks/maaltijden. Kwam uit op minstens 400 euro in een jaar tijd (en dan mis ik vast nog wat dingen). Ik was al bezig met gewoon weer een thermos met koffie en lunch meenemen, maar dat ga ik in 2025 doorzetten. Zó zonde van het geld en vaak haal ik ook gewoon iets uit verveling omdat ik op de trein moet wachten.

En ik reis dus niet dagelijks. 2/3 keer per maand ofzo :smiling_face_with_tear:

15 likes
#4374

Geïnspireerd door een ander topic; lukt het jullie om max 50% van je netto maandelijkse inkomen uit te geven aan vaste lasten INCL boodschappen, gemeentelijke belastingen en evt kinderopvang? Ik dacht dat wij redelijk safe zaten, maar rekende boodschappen daar nooit bij en dat is een van onze grootste uitgavenposten per maand. Overigens krijgen we hypotheekrenteaftrek jaarlijks terug dus die reken ik niet mee in netto maandelijks inkomen. En ik reken onder vaste lasten overigens wel weer dingen bij als krant en tijdschrift abonnementen, streamingdiensten, etc, dus het is misschien net hoe je er naar kijkt.

Zie: https://new.brandnewday.nl/blog/budgeteren-50-30-20-regel/#:~:text=Dat%20klinkt%20meteen%20heel%20Amerikaans,later

Lukt het om max 50% van je netto maandelijkse inkomen uit te geven aan vaste lasten INCL boodschappen en evt kinderopvang?

  • Ja lukt makkelijk
  • Ja lukt net wel/net niet
  • Nee lukt niet
  • Anders nvt

0 stemmers

1 like
#4375

Maar zo is het een beetje appels met peren vergelijken toch… dat zijn toch juist dingen waar je op kunt besparen omdat het geen vaste lasten zijn. Vaste lasten zijn lasten waar je niet onderuit kunt (huur, gwl, belasting, evt schuldaflossing).

18 likes
#4376

Met boodschappen is ‘t meer.

2 likes
#4377

krant etc zijn toch duidelijke wants en geen needs.

ik vind dat soort cijfers een beetje wishful thinking. Tuurlijk zou het chill zijn als ik dat zou kunnen, maar mn woonlasten alleen zijn meer dan 50%. Laat staan als mn andere vaste lasten en boodschappen erbij komen. En dat gaat ook gewoon prima

5 likes
#4378

Ja dat is zo, ik gebruik een systeem om het bij te houden en heb daarin de posten beetje anders verdeeld, dus kan het wel anders berekenen maar niet in een oogopslag. Maar dan nog zijn die kosten misschien samen 150 euro oid, dus niet uit te ruilen met boodschappen (rond de 900…).

5 likes
#4379

Ja en bijv. zorgverzekering, alle soorten belastingen ja (waterschapsbelasting, gemeente belasting) e.d. Dat zie ik ook echt als vaste lasten en ik vind streamingdiensten ‘‘luxe extra’s’’ en optioneel.

2 likes
#4380

Owja die fakking zorgverzekering :laughing: die betaal ik per jaar dus dat vergeet ik dan juist bij vaste lasten te rekenen haha

6 likes
#4381

Met bruto hypotheek niet, met netto wel :sweat_smile:

1 like
#4382

Zonder kinderopvang wel. Maar die kostenpost is hoger dan onze hypotheek :stuck_out_tongue:

1 like
#4383

Netto ook?

4 likes
#4384

Ik zit op zo’n 60/65% vaste lasten als ik de kosten uit je link optel. Die overige 35%/40% gaat niet alleen naar persoonlijk en sparen, maar ook vooral naar aanpassingen aan mijn huis. In feite is er in mijn geval dus op dit moment nauwelijks sparen.

#4385

Wow, nee bij lange na niet. Mijn vaste lasten (inclusief boodschappen) zijn eerder 80-85% van mijn netto inkomen. En dan heb ik nog een vrij lage hypotheek.

Gelukkig krijg ik ook een 13e maand, kinderbijslag en kindgebonden budget, dat geeft heel veel meer ruimte!

2 likes
#4386

Jep… Hier in de regio veel kdv wat boven de toeslaggrens ligt, dus dan tikt het per uur al snel aan, ongeacht hoeveel toeslag je krijgt zegmaar. Maar goed, 3 kinderen is ook een keuze natuurlijk! Maar dat hakt er bij ons wel fors in haha

#4387

Bedoel je de uurprijs? Zo ja hoeveel is die dan ongeveer bij jullie?

2 likes
#4388

11€ en bijna 12€ (ik weet het niet exact :sweat_smile:), waar de toeslag tot 9.12€ gaat voor BSO en 10.25€ voor Kdv.
Dus dat is 2€ per uur per kind… en we nemen totaal iets van 300 uur af in de maand (omdat we door ouderschapsverlof maar 2 dagen nodig hebben nu. Als dat tzt weer 3 zouden worden gaat weer fors omhoog :sweat_smile:)

1 like
#4389

Per kind? Of 300 totaal voor alle kinderen?

6 likes
#4390

oh men ik schrik hier echt van voor de toekomst; dat is dus iets van 3600e per maand bruto? en hoeveel krijg je nog terug?

2 likes
#4391

Neee in totaal. Ze gaan maar 2 dagen :wink:

@VanderWoodsen dat is heel erg afhankelijk van je inkomen en wordt als het goed is nu elk jaar meer. Maar in ons geval, al zouden we 100% terug krijgen, betaal je dus alsnog 500-600€ aan eigen kosten.

2 likes