Huizen/woningmarkttopic #2

Wonen
#2681

Ik wil graag jullie advies (en eerlijke mening)
Wij kunnen een prachtige, grote kavel kopen en willen graag daar ons eigen huis op laten bouwen. Nu zijn wij een ‘normaal’ gezin met 2 kinderen onder de 2 en hebben allebei een iets boven modaal inkomen. We hebben gelukkig wel overwaarde van ons huidige huis.

Ik heb het berekend en we zouden dan onze maximale hypotheek + 1,5ton aflossingsvrij moeten afsluiten. Heeft iemand ervaring met zo veel aflossingsvrij?

We zouden dan na alle vaste lasten, boodschappen e.d. €1000 per maand kunnen sparen. Maar in de praktijk zal dit wel lager uitvallen natuurlijk.

Aan de ene kant zijn wij super enthousiast, maar aan de andere kant zijn we bang om veel te veel te betalen en niet meer op vakantie kunnen enzo.

Wat zouden jullie doen? Zouden jullie die 1,5ton aflossingsvrij aandurven?

#2684

Wij hebben straks veel meer dan 1,5 ton aflossingsvrij.
Over dat deel gaan we zelf bepalen hoeveel we gaan aflossen.
Het houdt je maandlasten lekker laag juist.
Wat zou het risico zijn volgens jullie?
Onze financieel adviseur heeft dit ook gewoon geadviseerd…

Wij nemen wel een hypotheek mee van ruim 10 jaar geleden.

3 likes
#2685

Ik heb er zelf geen verstand van maar onze hypotheekadviseur was met al zijn advies heel conservatief en hij raadde 25% van de woningwaarde aflossingsvrij aan. Bij ons was dat uit eindelijk niet meer mogelijk maar anders hadden we dat wel gedaan. Als je dan wel wat geld overhoud kun je het eventueel beleggen. Dat levert vaak meer op dan aflossen.

1 like
#2686

Huh, ik vind 1000 per maand sparen echt wel een hoop. Ik denk dat er een heleboel mensen zijn die dat niet redden. Wat vind jij dan een beter bedrag om maandelijks te sparen?

10 likes
#2688

En dat is buiten je maximale hypotheek? Door de reacties hierboven begin ik te twijfelen of het idd wel mogelijk is om boven je maximale hypotheek te lenen … ik kan dit ook niet goed vinden op internet.

Wij wilden ook tussentijds gaan aflossen als we financiële meevallers hebben (teruggave, dertiende maand e.d.)

Het risico zien we meer per maand: houden we genoeg over? Kunnen we nog leuke dingen blijven doen? Misschien is het meer een mindset en moet een knop om om keuzes te gaan maken: wat doen we wel en wat niet? Onze lasten zijn nu zo lag dat we eigenlijk alles kunnen doen wat we willen … de vraag is: kan ik dat omzetten?

1 like
#2689

Thanks voor je vragen. Het zet me echt aan het denken! We kunnen altijd bij m’n ouders terecht als er tegenslag is en tussen de start van de bouw en oplevering zit 1,5 jaar dus in die tussentijd willen we nog even heeeel veel sparen om eventuele tegenslag te kunnen betalen.

Ik ga nog het nog uitzoeken van dat aflossingsvrije gedeelte, ik dacht echt dat onze adviseur het vorige keer zo had uitgelegd

3 likes
#2690

Ik denk hetzelfde als jij hoor. Wat ALS er iets mis gaat, maarja m’n man vind weer dat we die gok moeten wagen …

Pff moeilijk moeilijk!

1 like
#2692

Je mag niet meer dan 50% van je totale hypotheekschuld aflossingsvrij hebben. En je hebt dan geen recht op hypotheekrenteaftrek op het aflossingsvrije deel, plus de rente is hoger doordat de bank een hoger risico loopt. Het wordt dus ontmoedigd, maar het mag wel en door de krankzinnige huizenmarkt komt het ook weer veel voor.

Het enige wat je jezelf moet afvragen is wat je plan is op einde looptijd. Je hebt dan 3 opties: aflossen met spaargeld, aflossen door verkoop van de woning of herfinancieren. Wij hebben zelf ook een stuk aflossingsvrij en willen daar tijdens de looptijd al zoveel mogelijk op aflossen. Als er einde looptijd dan nog een schuldrest is, gaan we daarvoor wss weer een nieuwe hypotheek aan. Maar het kan natuurlijk ook voorkomen dat je al eerder gaat verhuizen, om weke reden dan ook. :slight_smile:

2 likes
#2693

Je kunt niet bovenop je maximale hypotheek obv inkomen nog even 1,5 ton aflossingsvrij lenen. Denk niet dat er een hypotheekverstrekker is die daar mee akkoord gaat. Want als jij een deel aflossingsvrij wil dan is dat een box 3 lening en die drukt veel zwaarder op je maximale hypotheek obv inkomen. Dus dit gaat 99% zeker geen optie zijn. Wil je het zeker weten, win advies in bij een hypotheekadviseur.

Ik lees het zo:
Maximale hypotheek obv inkomen + 1,5 ton aflossingsvrij + overwaarde huidige woning is wat je nodig hebt om dit plan te realiseren?

#2694

Hou er rekening mee dat je die 1.5jr dubbele lasten hebt - daar gaat je 1000€ die je wilt sparen waarschijnlijk heen die periode.

4 likes
#2695

Het zou voor mij ook afhangen van de locatie en hoeveel uren jullie nu werken om dat te bekostigen? Stel je wil in de toekomst toch minder werken is dat dan nog mogelijk? Een fijne plek om te wonen geeft veel levensgeluk dus is het wel waard. Maar ik zou geen overhaaste beslissingen maken omdat je stress krijgt van de markt ofzo.

1 like
#2696

Ik zou zelf niet mijn max hypotheek willen lenen (en daarboven op dan nog 1.5 ton? Wat volgens mij niet kan), dus voor mij zou het al een nee zijn, hoe mooi een kans ook is… Voor mij zijn zaken als op vakantie kunnen gaan echt belangrijk in berekening & daarbij ook o.a. rekeninghoudend met buffer, als iemand zijn baan verliest of dubbele woonlasten.

2 likes
#2697

Nee niet buiten onze maximale hypotheek.

#2698

We hebben eindelijk een beetje inzichtelijk wat we willen betalen/lenen. Maandag hebben we de eerste bezichtiging met onze aankoopmakelaar. Ik woon al praktisch in dat huis in mijn hoofd, dus we moeten echt ons enthousiasme een beetje temperen.

7 likes
#2699

Oké helder dankjewel!

We hebben volgende week een gesprek met onze hypotheek adviseur en dat weten we alles precies.

@Fishing we kunnen gelukkig nu nog meer sparen.

@Pierlala we werken nu allebei niet volledig. Mijn man 4 dagen en ik 2, dus we zouden eventueel in de toekomst juist meer kunnen gaan werken.

Thanks aan iedereen die heeft gereageerd, fijn om te lezen hoe iedereen er tegenaan kijkt (en er toch ook weer verschillend tegenaan kijkt haha)

1 like
#2700

Ik zou er vanuit gaan dat dit gewoon niet mogelijk is, maar ben heel benieuwd naar wat je adviseur hierover zegt!

Er is niet voor niks een maximale hypotheek obv inkomen (ofwel onderpand). Stel je huurt nu voor, voorbeeld, 1800 en je kunt aantonen dat je dat al jaren betaald en nog fiks spaart ernaast wil een hypotheekverstrekker nog wel eens uitzonderingen maken, maar 1,5 ton én box 3 bovenop je maximaal te lenen bedrag: ik heb het nog nooit zien gebeuren bij particulieren in loondienst. En je zegt dat je nu hele lage lasten hebt dus die vlieger van dat voorbeeld gaat ook niet op en de keren dat ik dat heb zien gebeuren ging het om bijv. 50/100 euro per maand boven de max. Dat is fors minder dan jij nu voor ogen hebt.

1 like
#2701

Ja als je het zo zegt klinkt het idd onmogelijk. En dat is het ook haha. Ik kon niet wachten op het gesprek dus heb een andere hypotheekadviseur benaderd en die vertelde gelijk dat het idd niet mag. We mogen tot onze maximale hypotheek gaan.

We hadden de 1,5ton wel heel ruim genomen, omdat we dachten: als we het doen, doen we het gelijk goed!
Maar we hebben nog een paar opties: We mogen de kavel wat kleiner laten maken, omdat de kavel naast ons nog niet verkocht is.
We gaan ook nog naar de prijzen van kleinere (laagbouw) huizen kijken.
En we gaan ons huis nog eens laten taxeren (onze huidige overwaarde is gebaseerd op taxatie van vorig jaar)
Ben benieuwd hoe het plaatje er dan uit ziet!

#2702

Met wat voor werk verdien je in 2 dagen een bovenmodaal salaris? Ik moet een carriereswitch maken dan haha

29 likes
#2704

Geloof het of niet maar ik werk in het onderwijs! Haha. Ik werk wel meer uren dan officieel mag in 2 dagen (officieel moet het in 3 dagen)

2 likes
#2707

Ook ondernemer hier (en mijn man ook, maar die heeft ook nog een fulltimebaan in loondienst) en begin dit jaar een huis gekocht. Het verschilt heel erg per hypotheekverstrekker wat ze vragen en ook hangt het af van hoeveel je wilt lenen. Wij zaten bv redelijk onder wat we maximaal konden lenen obv. van mijn winst en zijn inkomen uit loondienst. Op een gegeven moment werd ik door de hypotheekverstrekker waar de aanvraag liep gebeld met de vraag waarom 2020 lager was dan andere jaren en de verklaring dat ik met zwangerschapsverlof was en flink last heb gehad van de maatregelen en lockdowns + een schatting van wat ik in 2021 verwachtte om te zetten was voldoende. Bij mij hebben ze wel naar het gemiddelde van de laatste 3 jaar gekeken en er dus rekening mee gehouden dat 2020 een gek jaar was. Mijn jaarrekeningen+ibaangiftes vd afgelopen 3 jaar waren dus voldoende (heb wel een accountant die die maakt). Het was eind januari/begin febrhari, dus mijn jaarrekening van 2020 was nog een conceptrekening en IB2020 was er nog niet, want die kon je toen nog niet doen.

Maar mijn man moest wel allerlei extra cijfers aanleveren van zijn onderneming, terwijl we dat inkomen buiten beschouwing hebben gelaten. Adviseur dacht zo een hoop gedoe te besparen, omdat hij iets meer dan een jaar bezig was en het niet nodig is voor het bedrag wat wij wilden lenen. Toen moesten we eerst bewijzen dat er geen verlies in zijn onderneming zat (logisch), vervolgens moest hij ineens een definitieve jaarrekening + kopie van IB2020 aanleveren. Terwijl mijn inkomen dus is goedgekeurd op een concept én je op dat moment je IB2020 nog niet kon doen bij de Belastingdienst, dus we wel via de accountant een concept aan konden leveren maar geen kopie vd daadwerkelijke IB😬

Verder heeft het ons een hoop grijze haren en stress gekost, maar dat had vooral te maken met dat wij een bedrijfswoning wilden financieren en niet zo zeer met onze ondernemingen.

3 likes