Ugh ik zou zo graag terug willen naar het systeem waar je gewoon een vraagprijs opgeeft en dan onderhandelt.
4 likes
Ik geloof dat mijn ouders een beetje rond jullie prijsklasse nu verkopen, maar die makelaar rekent wel echt met overbieden van 15-30% van de vraagprijs. Maar misschien is de stylo anders 20 min ten westen van waar jullie verkopen
Haha sorry ik bedoel noordwest aka Amsterdam, en dan vergelijk ik het met de verkoop van jullie huis maar misschien is dat geen goede vergelijking. Ik merk dat mijn ouders ook helemaal geirriteerd raken van die vraagprijs die dus relatief laag is. Zij zijn gewoon gewend: je vraagt dit en daar ga je dan mee akkoord of je biedt er net onder. Die makelaar gaat er vanuit (gebaseerd op diens ervaring natuurlijk) dat er dan x% bovenop komt.
Ik ben nav dit gaan rekenen en ben gewoon shocked. Als wij ons maximale hypotheekbedrag hadden geleend en nu een kind zouden krijgen die fulltime naar de kinderopvang moet, is de kans op betaalproblemen bij financiële tegenvallers gewoon echt bizar groot. Nog naast het feit dat een baby ook andere financiële verplichtingen (denk ik dan, maar correct me if I’m wrong) met zich meebrengt. En niemand die hier ook maar 1 woord over gezegd heeft in alle adviesgesprekken.
1 like
tadaaa
1 like
Ook bij een heel hoog gezamenlijk toetsingsinkomen krijg je altijd 33% vergoed toch? Laatste categorie is 198K en hoger.
Maar wat een bedragen zeg. Als wij allebei een dag minder willen werken als er een kind is en 3 dagen opvang, klinkt het haast alsof mijn loon net zo goed gelijk naar de opvang overgemaakt kan worden.
2 likes
On topic: ik snap ook nooit goed waarom in de vrije huursector hoge huren totaal geaccepteerd zijn maar je dat aan hypotheek maandlasten no way zou krijgen. Als ik al jarenlang een hoger bedrag aan huur betaal, moet de hypotheek ook wel lukken lijkt mij. Vind het stom dat ze daar niet naar kijken voor bv starters en wel zo strikt op studieschuld zitten, waar ook nog eens allemaal regels zijn over minimale aflossingsbedragen en maximale aflossingsperiode dus eigenlijk heel duidelijk is qua financiële verplichting.
Komt dit niet door risico op restschuld? Als jij je huurt niet kan betalen, wordt je eruit gezet en heb je geen restschuld waar je jaren aan vast zit (dat je dan wellicht dakloos bent is niet het probleem van degene die je huur int zegmaar). Terwijl als je je hypotheek niet kan betalen en het huis in een markt-dip verkocht moet worden de bank risico loopt en je dan nog tientallen jarig bezig bent die schuld terug te betalen.
Ik snap wel dat het niet verantwoord is, maar minder goed waarom ze een bewijs van goed huurderschap niet mee kunnen nemen als ‘pluspunt’ bij het toekennen van een hypotheek. Zoals studieschuld een minpunt is. Maar met de andere argumenten die je geeft in combinatie met de situatie in de vrije huursector en wat @Harrie zegt ben ik het helemaal eens en had ik niet zo over nagedacht dus trek mijn hersenspinsel in 
Maar dit ligt ook enigszins in lijn met wat hierboven gezegd wordt. Een bepaalde huur noodgedwongen kunnen betalen als starter betekent (helaas) niet dat het verantwoord is een hypotheek voor 30 jaar aan te gaan, met toenemende kosten (iets met kinderopvang etc) en risico’s qua baanverlies/in de ziektewet raken (naast extra kosten van een koophuis die je als huurder niet hebt).
Haha, wij betalen ook meer aan kinderopvang dan aan hypotheek :’)
5 likes
Tering wij betalen twee keer zoveel voor opvang. Of bedoel je dat je dit netto betaalt?
Want anders ga ik ook naar Limburg verhuizen.
Ja ik bedoelde netto als in je betaalt je opvang 100, maar je krijgt 40 terug via toeslag, dan betaal je netto 60.
Wij betalen 9,13 per uur :’( en dan 11 uur per dag, drie dagen in de week (we nemen maar 8 af maarja, zo werkt dat niet).
Even offtopic maar ik schrik echt van die bedragen, bizar hoog. Moet ik in de toekomst echt rekening mee houden… Denk dat weinig mensen dat doen bij het kopen van een huis, including ikzelf.
2 likes
Dat denk ik ook ja. Onze opvang is wel vrij duur trouwens, en niet eens ‘speciaal’. Ik ben blij dat we het al betalen voor we gaan kopen, want het is echt een grote kostenpost. Als we die niet hadden zouden we best duurder kunnen wonen.
1 like
Mijn vriend appte mij net en zei dat we potentieel een huis hebben voor over een paar jaar. Nou zit het als volgt: zijn oma heeft een huis en mocht zij komen te overlijden of naar een verzorgingshuis moeten, dan wil zijn vader het uitkopen en een hypotheek en blablabla. Wij zouden er dan in mogen wonen en huur aan hem moeten betalen. Uiteindelijk is het huis dan van hem en niet van ons. Opzich vind ik huren nog niet zo erg (om beetje te sparen want heb echt geen geld om iets te kopen enzo) maar het is wel echct een volwaardig groot huis, dus eigenlijk zou dat wel nice zijn.
Maar het ding is dus dat zijn vader door de huur die wij aan hem betalen dan de hypotheek betaalt. Dus eigenlijk betalen we gewoon mee aan de hypotheek van dat huis en komt het op zijn naam. Ik zei dus tegen mijn vriend, stel er gebeurd iets of stel het gaat uit, dan heb ik dus niks. En toen zei hij ‘ja maar in principe is het gewoon huur’ blablabla. Maar volgens mij klopt dat niet helemaal en betaal ik dan gewoon alsnog dat huis af.
Stel het gaat uit, dan blijft haar daar natuurlijk wonen en dan heb ik dus geholpen met het afbetalen van dat huis. Ik snap er maar weinig van en heb hier eigenlijk totaal nog geen verstand van, maar jullie misschien wel?
1 like
Ik snap je redenatie wel, maar dat is denk ik vaker zo bij particuliere huur. Iemand koopt een huis (al dan niet met hypotheek) en met de opbrengst van de verhuur kan diegene de hypotheek of andere kosten betalen. Dat is dan voor de verhuurder/eigenaar inkomen.
Maar omdat het van familie is, is dat misschien wel wat lastiger want jouw partner zal daar misschien ooit wel van profiteren via een erfenis oid en jij mogelijk niet.
Toen mn (toen) vriend bij mij introk, betaalde hij alleen mee aan de rente van de hypotheek en niet de aflossing. Misschien kun je zoiets als optie geven?
2 likes
Wij betalen ook echt veel en met een 2e binnenkort nog meer. Vind dat altijd wel zuur dat meer werken zo zwaar gestraft wordt. Vrouwen die werken zouden naar mij idee juist meer gecompenseerd moeten worden ipv “gestraft”, want zo voel dat een beetje. Niet dat mijn hele loon daaraan opgaat, we verdelen het gewoon netjes naar ratio.
——-
Wij gaan denk ik volgend jaar pas kopen. Althans proberen.
Mij man heeft helaas een lastige financiële jeugd /jong volwassen leeftijd gehad waardoor hij lang een BKR registratie had. Over een paar maanden loopt deze af en kunnen we eindelijk de huizenjacht gaan beginnen, maar het is zo’n kuttimimg. Hij heeft een flinke studieschuld. Mijn studieschuld is gelukkig bijna afbetaald. Maar ondanks redelijk goede inkomens zal de hypotheek rond de 5K zijn ( of meer gezien m’n opleiding en baangarantie) maar we zijn “oude” starters op de markt. Hebben nergens een budget of overwaarde die we kunnen meenemen. Kan daar soms zo over balen. Soms denk ik laten we gewoon nog 10 jaar in deze vrije sector wonen, maar ja als je nagaat hebben we in de afgelopen 8 jaar al 120K aan dit huurhuis uitgegeven. Uiteraard wel genoten van het leefgenot, maar niks opgebouwd. Ergens hopen we ook dat dit huis kunnen overkopen.
5 likes
Ik denk dat het alleen maar super goed is dat je in deze ook aan jezelf denkt en je eigen toekomst. Voor mij zou het totaal afhangen van de omstandigheden of dit wel of geen aantrekkelijke optie is. Als je op een moment in je leven zit waar je ook zelf zou kunnen kopen dan zou ik dit geen aantrekkelijke optie vinden omdat je dan dus niets aflost en niets opbouwt voor jezelf. Als jullie anders een ander huis zouden huren en je hier voor een hele aantrekkelijke prijs kan huren en nog kan sparen voor ooit een eigen woning dan is het wellicht wel een fijne optie. Maar dan zou ik alsnog wel afspraken maken (zoals bv alleen rente meebetalen) want ik zou het dan ook niet helemaal gelijkwaardig vinden omdat het om de vader van je vriend gaat.
2 likes
Goede tip! Ik ga het even met hem bespreken!
En @quarterlife het is ook echt sowieso het chillst qua prijs. Het is in de stad en we zouden dan waarschijnlijk allebei maar 250 euro betalen voor een huis dichtbij het centrum (en tuin). Dus qua prijs en dergelijken is het top en is het nergens beter te krijgen. Maar dan nog denk ik, allemaal leuk en aardig, maar stel die vader betaalt de hele tijd de hypotheek van onze huur. Vervolgens gaat het uit (kut om te zeggen maarja je weet het niet) blijft mijn vriend huur betalen in zn eentje. Uiteindelijk wil die het huis van zn vader overkopen en besluit die vader om hem een deel te gunnen (doet hij namelijk sowieso want hij is ook geen 50 meer) en dan profiteert hij dus van het geld wat ik al eerder heb gegeven. Ik weet niet of dit klopt wat is zeg, of stel zn vader gaat dood en hij vindt dat mijn vriend het mag erven, dan is dat toch hetzelfde? Kijk ik ga er niet vanuit dat er iets gebeurd of dat het uit gaat, maar ik vind het gewoon eng en spannend en wil gewooj overal op voorbereid zijn ofzo
1 like