Nu strikt gescheiden, we wonen nog niet samen. Over een maand gaan we samenwonen. Dan een gezamenlijke rekening voor de vaste lasten (hij doet zijn eigen aflossing van hypotheek) en boodschappen.
1 like
Misschien kan je vriend het huis laten taxeren en dat jullie dan afspreken dat wanneer zijn huis bij verkoop meer of minder opbrengt, jullie het verlies of de extra winst 50/50 delen? Dan lopen jullie samen risico, maar profiteer jij er ook van als het huis wel meer waard wordt.
7 likes
Wij hadden dit wel als spaargeld bij het kopen van ons huis (dit jaar, starters). We hebben allebei een apart spaardoel van 10.000 euro gemaakt en dit per persoon bij elkaar gspaard voor de koop. Zo konden we daar kosten koper van betalen, maar ook de andere kosten die erbij kwamen (verbouwkosten, verf, witgoed, inrichting, etc.).
Daarbij is het handig om spaargeld te hebben als eventuele buffer tussen je bod en taxatie van de woning, zoals @JustinBieber ook aangeeft.
Ik zou je daarom aanraden om hiervoor te sparen en dit niet ergens te lenen.
2 likes
Ik zal dit idd aan hem voorstellen, al denk ik niet dat hij gek op het idee is om de winst dan ook 50/50 te delen aangezien ik al een behoorlijke winst hebā:joy:
.
Dus hij wil wel dat jij mee het risico draagt, maar je mag niet profiteren van de (extra) winst? Lijkt me niet helemaal eerlijk. Vooral ook omdat jij nu geen extra overwaarde meer kunt creƫren op je woning.
22 likes
Dit! Je kan het ook zien dat jij ā een risico looptā omdat je nu al verkoopt. Dus denk dat deze oplossing het meest eerlijk voor beide is!
1 like
Ik vind dat laatste (geld voor klussen en meubels) ook wel afhangen van hoeveel geld je aan het eind van de maand overhoud. Er zijn mensen (ik niet helaas) die daar helemaal niet voor hoeven te sparen. En niks moet natuurlijk*. Je kunt ook zonder gordijnen leven. Maar goed, een buffer is altijd goed. Stel dat bijv. je ketel kapot gaat een maand nadat je een huis hebt gekocht (wel ik helaas).
*niet dat ik normaliseren om weinig te sparen maar ik heb wel het idee dat veel mensen hun koophuis in Ć©Ć©n keer perfect willen. Wij wonen er nu een paar maanden en hebben nog niet geschilderd, geen gaten gedicht en er hingen lange tijd nog gordijnen van de vorige bewoners. Het is niet ideaal maar je overleeft dat wel.
3 likes
Bij onvoldoende spaargeld kan het zo zijn dat een hypotheek niet verstrekt wordt. Volgens mij vragen de meeste verstrekkers om een overzicht/screenshot van je spaargeld.
Daarnaast, bij bestaande bouw heb je niet alleen kosten koper maar moet je er ook voor zorgen dat je voldoende eigen geld hebt om het eventuele verschil tussen bod en taxatie te kunnen opvangen.
1 like
Om in te haken op je bericht, onze hypotheekadviseur had inderdaad een overzicht nodig van onze beide rekeningen om te zien hoeveel geld daar op stond.
Klopt, bij ons ook inderdaad.
1 like
Bij ons ging dat overzicht wel echt om of we genoeg eigen geld hadden om in te leggen voor kosten koper, bedrag dat we zelf moesten betalen (taxatieverschil) en om te checken of we een gezonde spaarrekening hadden (en dus minder risico dat je opeens je hypotheek niet meer kan betalen). Er was niet een minimum ofzo dat op je spaarrekening moest staan om een hypotheek te krijgen. Of kijken ze daar wel naar? Ben nu benieuwd haha.
1 like
Bij ons inderdaad ook! Ik had alle rekeningoverzichten gestuurd maar ging enkel om te bewijzen dat we de middelen die nodig waren voor alles rondom de koop hadden
Bij ons werd er ook wel echt om gevraagd ondanks dat wij rond de 150.000 overwaarde hebben. Dus in principe zou het niet relevant moeten zijn toch wouden ze het graag weten.
Nee, dit kan echt niemand je vertellen en iedereen die zegt dat toch te kunnen doen, liegt.
34 likes
Omg. Ik lees dit nu, en mijn vriend heeft rood staan weer aangezet. (Uitgezet toen hij bkr register had uitgedraaid). Morgen passeert de hypotheek akte. Nu ben ik echt mega gestresst š„²
Edit: ik heb een echtelijke ruzie ontketend door hem wakker te maken en te eisen dat hij het uitzet. Dat ging niet van harte haha. Gezellig morgen tekenen!
6 likes
Rood (kunnen staan) is geen ramp, mits het geen duizenden euroās zijn. Tenminste, bij ons 2x niet.
1 like
Haha oeps, voor niets wakker gemaakt dan dus . Nja beter zekere voor het onzekereā¦
3 likes
Wij moesten voor ons tweede koophuis idd een bepaald bedrag aan spaargeld hebben. De adviseur legde uit dat de bank wil zien dat je eventuele dubbele lasten kunt dragen in het geval je je huis niet kwijt raakt. Wij lichtend eerst en verkochten daarna pas (zoals iedereen nu denk ik). Kosten koper werd verrekend met de overwaarde en dat bedrag aan spaargeld hadden we verder niet meer nodig voor de overdracht. Ik vond het heel raar voelen want je merkt dus niks van zoān enorme transactie, het is allemaal geld op papier.
2 likes
We hebben een tof huis bezocht en willen iets doen waar we eerst niks in zagen: bieden zonder voorbehoud. De woning wordt sowieso lager getaxeerd dan onze max hypotheek en we hebben genoeg eigen geld, dus we durven dat wel aan. Maar het blijft erg spannend. Is dit een reĆ«le gedachte of zijn we te naĆÆef?
Wij hebben dit gedaan, vooral ook omdat we telkens het niet waren geworden omdat andere biedingen zonder voorbehoud waren.
Uiteindelijk was ik ook zoān stress kip en heb ik me er veel zorgen over gemaakt, zelfs nog tot een dag voor overdracht (zie hierboven hahahah). Ik kon me pas echt ontspannen toen de notaris bij overdracht zei dat alle centjes in orde waren. Maargoed dit ligt ook wel deels in mijn karakter want mijn vriend had nergens last van.
Uiteindelijk denk ik dat het echte risico wat we hebben gelopen niet zo spannend was. We hadden ook veel eigen geld. Wat ook echt goed hielp is dat we twee hypotheek adviseurs hadden benaderd, die zeiden allebei hetzelfde qua leen capaciteit. Daarnaast zei onze uiteindelijke hypotheek adviseur ook zelf dat hij het niet zo spannend vond het bieden zonder voorbehoud in ons geval. Ook zei hij dat zoān voorbehoud van financiering ook heel lastig is om onderuit te komen. Het is niet een kwestie van de verkopers opbellen met: oh sorry ik kan het toch niet betalen, je moet echt meerdere afgewezen hypotheek aanvragen voorleggen om onder dat voorbehoud uit te komen. De kans dat dat gebeurt is (als je het vantevoren al heb besproken met je hypotheek adviseur, en je veel eigen geld hebt), vrij klein.
Dat gezegd hebbende, mijn ouders hebben wel aangegeven (uit zichzelf) dat mocht het niet lukken met de financiering van de hypotheek, dat zij het eventuele gat konden dichten. Totaal niet wenselijk, maar ik had wel die āfinanciĆ«le escapeā mocht het totaal misgaan en mijn partner bijv onder een bus liep voor de hypotheek rond was. Dus dat we dit hebben kunnen doen is ook mede daardoor, en ben me bewust dat dit een enorm financieel privilege is om altijd terug te kunnen vallen op je ouders.
Edit- moraal van dit Lange verhaal is: kijk goed naar je eigen situatie, bespreek het met je adviseur, en ook een beetje naar je karakter, of dit voor jou relaxt is of dat je er vooral alleen maar gestresst onder raakt.
4 likes