Heeft iemand hier met een chronische en erfelijke ziekte de schuldsaldoverzekering in orde gebracht? Ken even de Nederlandse vertaling niet maar is dus dat als een van ons sterft, de ander niet meer moet betalen.
De bank vraagt om mijn huisarts een volledig rapport te laten opmaken met diagnose, behandeling en wat ik allemaal gekregen heb qua bloedtransfusies en MRI-scans. Dat is veel aan info en wilde weten of dit niet makkelijker of efficiënter kan?
In Nederland heet dat een overlijdensrisicoverzekering. Mijn vriend is chronisch ziek en hij moest toen een heel formulier invullen en idd ook gegevens van de huisarts en de specialist opsturen. Gedoe, om daarna tot de conclusie te komen dat niemand hem wil verzekeren, lol. Denk dat je niet aan het papiergedoe ontkomt helaas!
Helpt het je als ik je een screenshot stuur van hoe de Nederlandse vraag om een medische verklaring eruit ziet? Daar stonden heel gerichte instructies in voor een zorgverlener mbt het antwoord geven aan de verzekeraar.
@the.rebel.club oooh ja die vragenlijst Wat een ellende zeg. Mij is het na maanden wachten dus gelukt (geen chronische ziekte, andere reden waarom het lastig is een OVR te krijgen) en betaal uiteindelijk maar een euro oid meer dan mijn vriend. Ik denk dat het de verzekeraar meer tijd en dus geld heeft gekost dan ik ze ooit ga betalen. Hebben jullie ook contact opgenomen met Intermediair Chronisch Zieken?
Fuck is ook mijn vrees nu. Had het wel al aan mijn arts gevraagd en hij had nog nooit gehoord dat iemand met mijn pathologie geweigerd werd. Ik ga ze morgen sowieso bellen want een formulier laten invullen is wel makkelijker
@Feather, ja stuur maar door, kan het dan eens opvragen.
De aanvraag was al omslachtig. Dit maar eens tackelen.
Yes, die hadden ook al heel snel gezien dat t niet ging lukken gelukkig heb ik een goeie baan en komen we qua hypotheeklast met alleen mijn salaris echt een heel eind. God forbid dat het ooit zover komt dat mijn vriend overlijdt, maar dan hebben we wel een geldplannetje gemaakt samen met onze hypotheekadviseur. Maar leuk is anders haha
Ah nee, wat rot! Fijn dat jullie wel een plan hebben, zo naar dat je ook met dit soort dingen allemaal rekening moet houden bij iets leuks als een huis kopen.
@fishing ik vind het niet leuk dat jij het leuk vind Haha. Je zal wel tegen precies hetzelfde aan zijn gelopen als ik? (Zelfde reden ook. Ik kijk nu al uit naar over x jaar melden dat ik 10 jaar uit behandeling ben en dus minder kan betalen)
Ik ben chronisch ziek en had moeite met de (in het Nederlands) overlijdingsrisicoverzekering. Bij de eerste afgekeurd en bij de tweede voor een kortere looptijd aangenomen (blijkbaar vertrouwens ze er niet op dat ik nog 30 jaar leef). Mijn specialist moest papieren invullen en die opsturen. Conclusie; eigenlijk kijken ze voorl naar statistiek en niet naar de persoon zelf. Tip; begin er optijd mee als dat kan want het kan echt lang duren. Veel stress om gehad.
Als iemand nog op zoek is naar een orv in Nederland als chronisch zieke, mag je me dm’en dan kijk ik even waar ik verzekerd ben!
Kan ook positief uitvallen. Zou zeker bezwaar maken bij afwijzing. Ik werd eerst afgewezen door abn amro, toen ik heb ik persoonlijk het medisch adviseur aangeschreven en m’n specialist gebeld. Die heeft een nette brief geschreven met prognose etc. Was wel door andere specialist gewaarschuwd dat mijn diagnose een stempel drukt op verzekeringen en hypotheken. Maar ik ben toen zonder problemen voor dezelfde premie als m’n gezonde partner geaccepteerd.
Ja! Psychische klachten maakten het hier praktisch onmogelijk. Was de eerste keer echt een RAMP. Bij 1 moesten ik VIJFTIEN KEER de waarde betalen die mijn man betaalde… echt niet te doen.
Uiteindelijk is het gelukt voor een paar €€ per maand extra.
Onze vorige aanvraag, 3jr terug, werd er helemaal niet naar gevraagd? En kregen we beide gewoon de normale premie…
Ja op zich krijg ik minder aanvallen dan mensen met dezelfde pathologie. Sommigen worden elke maand opgenomen, ik kan een paar jaar een ziekenhuis enkel zien voor mijn driemaandelijkse controle bij mijn arts. MRI en andere scans gebeurt tweejaarlijks om gewoon te zijn op eventuele complicaties.
Het was gewoon een beetje confronterend toen in tijdens het gesprek met de bank op alles waar mijn partner nee op zei, ja moest zeggen. We zullen zien
Heb je de mogelijkheid om de specialist een e-Health bericht te sturen? Dan zou je kunnen vragen om je te helpen bij de aanvraag.ik kom ook elke 3 mnd bij de specialist, bloedprikken en dan zwaait ze mij weer uit. Succes, hopelijk pakt het positief uit.
Jaaaa we hebben het huis! Weer terug naar de stad Zo blij, maar ook zo spannend weer!
Jaaaa gefeliciteerd!
We hebben ons ingeschreven voor een nieuwbouwproject in de buurt, nu duimen maar…
Volgende week is er een Meet & Greet met de makelaar, projectadviseur en architect. Ik wil ze in ieder geval vragen hoe de toewijzing precies plaatsvindt, hoe de woningen worden opgeleverd (en wat de keuzemogelijkheden zijn) en hoe de planning (fasen?) van het project eruit ziet. Hebben jullie misschien nog tips?
Spannnunnnnddd!
Waar zijn jullie nou gaan kijken? Type boerderij’tje?
Pff kunnen jullie mij helpen? En met name een eerlijke mening geven. Ik worstel heel erg met de huizenprijzen en wat we moeten betalen voor een (wel echt mooi, fijn, voor ons aan alle wensen voldoend) normaal rijtjeshuis in de randstad.
Aan de ene kant denk ik: geld moet rollen en je moet doen waar je blij van wordt, en als ik de maandelijkse vaste lasten kan dragen wat maakt het grotere bedrag en “hoe veel” ik dat vind weinig uit. Dan hebben we tenminste een huis waar ik mezelf de komende jaren heel fijn zie wonen.
Aan de andere kant denk ik dat we voorzichtiger moeten zijn, minder hypotheeklasten moeten nastreven zeker met het zicht op evt kinderen, parttime werken en een partner die waarschijnlijk op ten duur helemaal niet meer kan werken ivm ziekte. Maar voor mindere bedragen kunnen we gewoon geen huis vinden waar we ons góed bij voelen. Waar ik blij van wordt en waar ik mezelf zie wonen. En al vinden we dat, dan scheelt het maximaal een ton op de aankoopprijs en dat voel je dan weer niet extreem in de maandlasten…
En daarbij komt dan ook nog dat ik niet goed weet wat het alternatief is. Dit huis niet kopen. En dan? Alle huizen zijn duur, extreem veel goedkoper gaat gewoon niet lukken in deze tijd/markt. Dan een huis huren? Maar dat kost ook 1000-1500 euro maand. Da’s dezelfde maandlast. Dus why dan niet kopen?
Maar pffff ik schaam me gewoon een beetje inmiddels over de bedragen waar we t over hebben. En waarom? Als ik t kan betalen, dan is t toch prima?
Moet dit ff kwijt, dus weet ook niet echt wat ik van jullie wil haha. Maar vind dit zoooo lastig
Ik snap heel goed dat je je ongemakkelijk voelt bij de hoge huizenprijzen en wat je nu moet neerleggen voor een huis dat aan jullie wensen voldoet. Dat had ik ook heel erg toen wij ons huis gingen kopen, en allerlei mensen ongevraagd hun verbazing uitten over de koopprijs want in 1990 kon je dat huis nog voor een tientje en een doos eieren kopen bij wijze van spreken.
Maar de rente is nu ook heel laag, je bent nu verplicht af te lossen op de hypotheek dus elke maand wordt je risico op onderwaarde kleiner mocht de woningmarkt toch klappen op een gegeven moment. En misschien zijn er nog een aantal risico’s te verzekeren? Misschien kun je een arbeidsongeschiktheidsverzekering afsluiten om het eventueel wegvallende inkomen van je vriend af te vangen, of juist nu er nog geen kinderen zijn extra aflossen om de maandlasten te verlagen? Of krijgt je vriend sowieso een WIA uitkering als hij niet meer kan werken waardoor inkomen niet volledig wegvalt?
Ik zou een aantal scenario’s doorrekenen (parttime met kinderen, scenario dat jij enige inkomen verdient) doorrekenen voor mijn gemoedsrust en dan de knoop doorhakken. En me daarbij niet alleen laten leiden door de koopprijs, want dat is maar één van de aspecten van het plaatje.
Edit: ik heb ook even gekeken bij welk aankoopbedrag dezelfde netto hypotheeklasten zouden horen als wat wij betalen (huis 3 jaar geleden gekocht). En dat is ruim een ton meer lenen dan wij hebben gedaan, voor dezelfde maandlasten als wij betalen door de hogere rente toen.
Dit is goed om te horen. Thanks
Ik zou de situatie denk ik wat versimpelen. Uiteindelijk doen er slechts twee dingen toe: waar wordt je gelukkig van én wat is het maximum dat je kan betalen. Je moet altijd een beetje flexibiliteit behouden. Als een bedrag echt gaat knellen zou ik het daarom nooit doen. Je weet niet hoe het leven loopt, maar wat je wel weet is dat je niet bij kleine tegenslag onderuit wilt gaan. Alles daaronder is betaalbaar. Ook als dat het prijskaartje is van een huis wat je in absolute getallen eigenlijk te duur vindt. Dus als je het enigszins comfortabel kan betalen én je jezelf er goed ziet wonen zou ik ervoor gaan. Maar dat zeg ik ook vanuit onze eigen situatie: ik heb soms spijt als haren op mijn hoofd dat we in het begin van de zoektocht niet iets harder met geld gestrooid hebben.
Ik zou vooral goed nadenken hoe je de toekomst een beetje voor je ziet. Wij vonden het belangrijk dat de optie er was om allebei minder te gaan werken mochten er kinderen komen en bijvoorbeeld ook de optie te hebben om een baan aan te nemen die je echt leuk vindt, maar misschien minder betaald. Dus nog wat ‘vrijheid’ hebben en dat werd voor ons dan wel heel erg lastig als we een rijtjeshuis zouden kopen die we echt mooi vonden etc. Omdat we het misschien nu wel konden betalen, maar er dan ook niet echt heel veel ruimte was voor verandering. Uiteindelijk was dat hetgeen wat me benauwde aan de hoge prijzen en niet de hoge prijzen zelf. Dat heeft ervoor gezorgd dat we naar heel andere type woningen zijn gaan zoeken en een appartement hebben gekocht. Totaal anders dan hoe we de zoektocht zijn gestart maar het voelt echt zo veel fijner. Had even een omslag in denken nodig dat je echt geen rijtjeshuis nodig hebt voor eventuele kinderen en dat het ook prima is als we ons droomhuis over 10 jaar kopen (ik denk dat ik dat misschien al wel wist, maar al mijn vrienden kochten wel allemaal rijtjeshuizen dus daarom ging ik daar ook wel een beetje automatisch in mee dat dan een logische volgende stap was. Super stom vind ik dat besef achteraf, maar ja.). Maar goed, dit hangt echt totaal af van je eigen wensen en je financiele mogelijkheden natuurlijk. Dus zou vooral goed nadenken over wat je naast een mooi huis ook belangrijk vindt voor de toekomst en dan aan de hand daarvan bepalen of je het geld eraan wilt uitgeven.