Dat zal per regio verschillen. Ik weet (ook niet uit eigen ervaring) dat bij 700.000 vorig jaar ook nog gerust een ton werd overboden. Dat ging dan om een woning in een stad in het oosten.
3 likes
Een familielid van een vriendin van mij verkocht het huis met een vraagprijs net onder een miljoen, werd ook meer dan een ton overboden. Echt crazy.
Ja, klopt. Als je een huis koopt om te verhuren dan telt de bank de verwachte huurinkomsten mee voor het inkomen op basis waarvan je de hypotheek krijgtâŠ
1 like
Ik denk het wel. In het oosten van het land hebben wij gekocht, vraagprijs was 550 en we hebben 20% moeten overbieden om het te krijgen. Dit was op alle huizen waarop we hebben geboden zo, en op een gegeven moment hebben wij die strategie maar overgenomen. De mensen van wie we het huis kochten hebben een vrijstaand klushuis gekocht in dezelfde stad, wat te koop stond voor 8 ton, en hebben een miljoen betaald om het te kunnen kopenâŠ
Dit vind ik echt om te jĂĄnken gewoon.
3 likes
Nee, het collectief gaat je niet helpen als je in de problemen komt met de hypotheek maar juist als tweeverdieners kom je sneller in de problemen als je voor een maximale hypotheek gaat denk ik. Als ik bereken wat wij aan maximale bruto hypotheek zouden kunnen krijgen, is dat ruim 40 procent van het gezamenlijk netto inkomen. Terwijl ik in mijn eentje 25 procent van mijn netto inkomen als hypotheek kan krijgen. En tweeverdieners kunnen samen meer financiĂ«le klappen opvangen zoals ziekte en tijdelijke werkloosheid, maar je hoeft maar uit elkaar te gaan en je hangt. Terwijl ik in mân eentje ook nog NHG zou kunnen krijgen en met zân tweeĂ«n vaak niet omdat je dan ook vaak een groter (en dus duurder huis koopt). Dus ik blijf erbij dat je als alleenstaande echt wel voordeel kunt hebben van een maatwerkhypotheek zonder dat het meteen onverantwoord is en je de helft van je inkomen kwijt bent aan wonen. Ik vind het ook wel jammer dat je mijn voorbeeld uit zân verband en in het extreme trekt door ervan te maken dat je dan de helft van je inkomen aan hypotheek kwijt bent, want ik denk dat iedereen het er wel over eens is dat dat een onwenselijke situatie is
4 likes
Ik vind sowieso dat banken een heel groot onderscheid maken tussen een alleenstaande die een huis koopt of een stel. Toen ik mijn huis voor de eerste keer kocht met ex had ik alleen maar inkomen uit een bijbaan en ex verdiende ook geen topsalaris. Vervolgens gingen ex en ik uit elkaar, verdiende ik alleen meer dan wat we gezamenlijk verdiende en ondertussen had ik een vaste baan in een zekere sector maar toen kreeg ik de hypotheek (bijna) niet. Het verschil tussen de eerste en tweede keer was zoân ⏠5.000 dus uiteindelijk heb ik dat via mijn ouders kunnen regelen. Vervolgens wilde ik een paar jaar later mijn rente opnieuw vast zetten en een bouwdepot voor het verbouwen van mijn huis. Ondertussen verdien(de) ik bovenmodaal, had al een groot deel van het huis afbetaald en vanwege de markt een mega overwaarde en als ik de rente vast zou zetten zouden mijn hypotheeklasten worden gehalveerd en mijn openstaande hypotheek zou onder het bedrag blijven wat ik al had als hypotheek. Al met al een pakket dat je zou denken dat wordt appeltje eitje. Uiteindelijk is mijn tussenpersoon zes maanden en weet ik veel hoeveel overleggen bezig geweest om het allemaal voor elkaar te krijgen. Uiteindelijk via allemaal omwegen en tientallen documenten van mij en mijn werkgever is het uiteindelijk gelukt maar ik weet nog dat ik de argumenten van de bank echt heel zwak vond (ze waren oa bang dat de hypotheek niet zou kunnen dragen maar ze zagen denk ik over het hoofd dat ik veel minder ging betalen). En ik heb de mazzel dat het om mijn eigen huis ging dus in het ergste geval zou het geen verbouwing worden en geen verlaging van vaste lasten maar dat is allemaal te overzien. Ik heb dan ook echt medelijden (misschien niet de omschrijving) met al mijn mede alleenstaanden die te maken hebben met hypotheekverstrekkers die zo star kunnen zijn in deze markt.
1 like
Dit vind ik zo spijtig hĂš. Wij doen op het moment hetzelfde, terwijl ik er helemaal niet in mee WIL gaan. De markt kantelt alleen als kopers stoppen met grandioos overbieden, maar je kunt daar alleen mee stoppen als anderen ermee stoppen, maar iedereen is te wanhopig om op een huis te bieden wat het daadwerkelijk waard is. Pfff.
2 likes
Maar wat een huis waard is is toch maar relatief? Nu zijn ze dit waard. 5 jaar geleden minder en wie weet over 5 jaar wel weer nog meer. Ik vind de uitspraak bieden op een huis wat het niet waard is echt een dooddoener. In deze markt is dat gewoon de waarde van een huis.
2 likes
Dat is echt maar tot op zekere hoogte waar. Het is in deze markt vaak gewoon wat een gek ervoor geeft en dat betekent niet dat het huis dat ook waard is. Natuurlijk worden huizen meer waard als er krapte is, maar niet zo veel meer. Onze aankoopmakelaar gaf ook aan dat we moesten overbieden, maar er was ook echt wel een duidelijke grens. Dan konden we daar boven gaan zitten, maar alleen als we het echt kosten wat het kost wilden hebben omdat dat het gewoon niet waard was.
6 likes
Maar wat wij in praktijk zagen was dat die grens steeds verder verschoof. Zo hadden wij een jaar geleden nooit 420.000 betaald voor het huis wat we nu hebben gekocht. Als je me dit een jaar geleden en aan de aankoop had gezegd hadden we gezegd nee no way. Maar we zagen een verschuiving waardoor steeds meer mensen dat geld ervoor gingen geven en in the end is dat dan toch waard. Dat zelfs onze aankoopmakelaar zei bied dit maar, ik had je eerst voor gek verklaard maar de omliggende woningen gaan voor hetzelfde. Wij zagen in onze markt wel een steady lijn die omhoog ging. Het begon met 1 gek en daarna volgde iedereen meteen.
4 likes
Ik heb nog een studieschuld, dus daar komt het verschil vandaan. Ik verdien wel wat meer dan jouw rekenvoorbeeld. Al is het voor mij een hypothetische irritatie want ik heb al een koophuis, samen gekocht met vriend. Toentertijd bijna op de max, inmiddels zouden we bijna het dubbele aan hypotheek kunnen krijgen door gedaalde rente, meer gaan verdienen en soepelere leennormen 
Ben het met je eens dat het niet wenselijk is om op de max te gaan zitten qua hypotheek, maar dat is ook een luxe die lang niet iedereen heeft in deze markt
2 likes
Ja ik vind het ook spijtig. Het is inmiddels een half jaar geleden, maar ik kijk nog steeds terug op dat bedrag van: we zijn helemaal GEK geworden met zijn allen. Maarja, ik woon er nu wel fijn. Maar elke dag denk ik nog: was het dat bedrag wel echt waard?!
3 likes
Daar pleit ik ook niet voor hoor. De vraag was retorisch, want we weten hier allemaal dat het ruk is. Jouw als-scenarioâs zijn ook erg ruk natuurlijk, mocht het leven zo lopen na het nemen van zoân risico. Maar zo niet, dan voelt het vast al helemaal alsof je gewonnen hebt in een casino.
1 like
Ik vind de âwaarde van een huisâ vooral persoonlijk, en niet zo zeer relatief. Als jij er Max 10 jaar in wil wonen heb je een ander financieel risico dan als het 30+ jaar is, en is daarmee de waarde van het huis (en de risicoâs die je wilt lopen) ook anders.
Hier gaan appartementen nu voor (hij is nog niet verkocht maar het is de bedoeling van de makelaar) voor meer dan 4 ton, voor 85 vierkante meter, in een dorp. Dan heb je wel uitzicht, maar het is echt van de zotte. Wij hebben besloten niet te bieden omdat je er nog alles aan moet doen en het financiĂ«le risico voor 5 jaar te hoog is. Schijnt nog weinig interesse te zijn ook tot nu toe. Makelaar vind het allemaal normaalste zaak van de wereld die 4 tonâŠ
https://www.funda.nl/koop/bilthoven/appartement-88096763-geelgorslaan-102/
Wat zouden jullie het waard vinden bijvoorbeeld?
Ben bang dat er echt veel mensen zijn die toch een veel te duur huis voor hun situatie hebben gekocht dankzij de markt, en dat ĂĄls de markt instort er ondanks alle nieuwe hypotheekregels er toch ook op de huizenmarkt veel mis kan gaan. Zo zouden wij voor dit huis ongeveer âŹ1200 vaste lasten per maand betalen (plus dan nog servicekosten etc), terwijl onze buurman met exact het zelfde appartement lasten van âŹ600 heeft. Je kunt vanalles veranderen maar dĂĄt blijft toch echt scheef
1 like
Helemaal eens. Nu ben je een geluksvogel, maar of dat zo blijft is erg onzeker
3 likes
Ik zei expres casino, daar âwinnenâ kost doorgaans namelijk veel meer geld en eigenlijk wint alleen het huis zelf en nooit de speler. 
2 likes
Hoe weet je dit? Die kans is aanwezig, net als de kans dat de huizenprijzen opeens kelderen.
Ik zou hier geen interesse in hebben omdat het me moeilijk lijkt om hier iets naar mijn smaak van te maken (geen mooi gebouw). 4 ton lijkt me wel reëel, puur omdat je vanuit daar in no time in Utrecht bent.
1 like
Maar dit dorp is erg centraal gelegen en sowieso al duur. Ik vind dat best wel meespelen in of iets 4 ton waard is of niet. In dat opzicht denk ik ook wel dat 4 ton nog geen eens een gek bedrag is in de huidige huizenmarkt (gezien de ligging van dat dorp en OV verbinding met de grote stad).
Zou ik het er aan uit geven? Donât know. Dat hangt heel erg af van het budget. Eerste wat ik dacht is: ânee ik vind de buitenkant niet aansprekenâ (maar dat zeg ik als iemand die voor 4 ton een nieuwbouwhuis met grote tuin kon kopen in dorp met hele fijne ligging ook dus lekker objectief wat ik er van vind). Maar als 4 ton bijv. het maximum is wat je kan uitgeven, je perse in die omgeving iets wilt kopen en je nu in de vrije sector huurt a 1600 euro per maand ofzo (met elk jaar stijgende prijzen). Tja dan kan ik me voorstellen dat je dit huis het wel waard vind (vooral gezien dit huis wel wat slaapkamers heeft, dus je zou er in theorie best kunnen blijven wonen mocht het nodig zijn. ik bedoel: het is geen studio van 40 m2).
Ja: de markt kan instorten en dan denk je wellicht "hoezo heb ik ooit hier 4 ton voor uitgegeven? Maar: de huizenprijzen kunnen ook blijven stijgen (en volgens de economen van verschillende banken zal dit het geval zijn) waardoor je wellicht voorlopig helemaal geen huis kan kopen. Welke opties heb je dan? Het is leuk dat de buurman in dat huis zit voor 600 euro per maand, maar als jouw andere optie is blijven huren in een bizar dure vrije sector zou ik het wel weten.
4 likes