Huizen/woningmarkttopic #3

Wonen
#2963

Ja scheelt ook echt veel, we waren dichtbij. En met die rentes, klopt helemaal! Dit gaf de hypotheekadviseur ook als reden om met voorbehoud van financiering te doen. Als je het geld zo hebt liggen kan je het wel met zekerheid doen. Denk niet dat mensen beseffen dat je dan verplicht bent om alsnog zo’n 10% van de koopsom te betalen, als je de financiering niet rond krijgt.

Ik weet ondertussen wie het heeft gekocht, en die hadden hun huis al een tijdje verkocht. Waarschijnlijk hadden zij dus een smak geld klaar staan.

3 likes
#2964

Dit vertelde onze adviseur ook. Eerst hoefden we daar helemaal geen rekening mee houden bij het bod, want taxatiewaarde was vaak relatief hoog. Nu heeft hij al een aantal keer gehad dat een huis toch wel flink onder de verkoopprijs werd getaxeerd en daardoor de financiering niet rond kwam.

3 likes
#2969

Het is niet altijd slecht om een hogere WOZ te krijgen of te vragen. Als je waarde hebt toegevoegd aan je huis door een uitbouw of verbouwing en de prijzen in de buurt zijn gestegen kan het zijn dat je hypotheek onder de 75% is gezakt, en kun je naar een lager rentetarief. Als je binnenkort je hypotheek rentetermijn moet verlengen is het goed om dat na te kijken.

6 likes
#2970

Weet je of dat ook kan als je rente nog een aantal jaar vast staat?

#2971

Dat hangt af van de regels van je bank. Maar je kunt altijd met hun overleggen. En goed rekenen. Soms moet je een boete betalen, maar bespaar je op lange termijn meer. Alleen als je nu de afgelopen 5-7 jaar rente hebt vastgezet, is alles meestal hoger nu, dus dat zal niet veel voorkomen.

2 likes
#2972

Hebben hem in 2018 voor 20 jaar vastgezet op een heel laag percentage inderdaad, maar de hypotheek is 65% tov de woz waarde, dus dacht wie weet kan het dan nog lager. Maar dat zal wel niet dan.

3 likes
#2973

Nee, want dan gaat het wel tegen de huidige rentes, dacht ik. Tenzij daarover afspraken staan. Bel even met bank, dat kunnen ze voor je uitzoeken. Wie niet waagt, die niet wint.

1 like
#2974

Wij hebben ook een hypotheek uit 2018, maar in dat rentepercentage zit een bepaalde opslag voor een hoge schuld/marktwaarde-verhouding en als je onder een bepaald percentage zit wordt dat minder tot uiteindelijk 0% en nog lager krijg je korting. Dus je rentepercentage verandert niet, je krijgt alleen opslag of korting.
Bij ING is dit.

4 likes
#2975

Vorige week een taxatie laten doen voor €585.

1 like
#2976

Wij zitten bij Lloyds op 2,72%. Maar wie niet waagt, wie niet wint, dus we gaan het gewoon eens uitzoeken.

2 likes
#2978

Bij de meeste geldverstrekkers is de laagste risicoklasse / loan-to-value 65%… dus het kan zijn dat je al geen opslag hebt.

1 like
#2979

Wij zitten ook bij Lloyds, en in onze voorwaarden staat dat de hypotheekrente automatisch naar beneden wordt aangepast als je onder de 80% en 65% van de marktwaarde komt. Het gaat steeds om ongeveer een tiende procentpunt van je oorspronkelijke rente (iig toen wij in 2021 afsloten). Als je al onder de 65% marktwaarde zat toen je de hypotheek afsloot, heb je automatisch al het lagere rentepercentage moeten krijgen in je hypotheekaanbod.

Lloyds houdt de taxatiewaarde bij aankoop aan voor het verlagen van je rentepercentage. Door middel van een nieuwe taxatie kun je een andere marktwaarde door Lloyds laten meewegen. Ik weet niet of ze een WOZ-waarde ook accepteren. Dat kan nog wel het navragen waard zijn.

3 likes
#2980

Wij konden dit wel bij de ABN obv WOZ. Percentage aangepast van 2,74 naar 2,44.

1 like
#2981

Ten tijde van kopen zaten we niet onder de marktwaarde in elk geval, dat is echt met de stijging van de woz waarde gegaan. Die is in 4,5 jaar tijd bijna 1,5 ton gestegen.
Maar we gaan maandag gewoon even bellen, kijken wat ze zeggen.

4 likes
#2983

We gaan voor het eerst bij een mogelijk koophuis kijken! Maar ik weet helemaal niet hoe dat werkt? Waar let je op? Ineens hadden we paniek van misschien blijkt er straks verzwegen asbest in te zitten of zoiets? En we zijn nog helemaal niet bij een hypotheekadviseur geweest, alleen online wat dingen ingevuld. Over hypotheken heb ik nog zoveel vragen over dat ik niet weet waar te beginnen :exploding_head:

4 likes
#2984

Hoe was de bezichtiging? Ik heb donderdag mijn 1e dus ben wel benieuwd naar jouw ervaring!

2 likes
#2985

De huidige bewoonster was thuis en we mochten gewoon zelf rondlopen en alles bekijken. Vond het een erg leuk huisje dus heb aangegeven dat ik wil huren en krijg vandaag als het goed is een mail met alle stukken die ik moet aanleveren. Maar er waren nog 5 andere bezichtigingen dus geen idee of het wat wordt.
Doordat de bewoonster zelf aanwezig was heb ik direct kunnen vragen wat zij aan stookkosten kwijt is en hoe de buurt is.

2 likes
#2986

Oh dat laatste is fijn zeg! Ik hoop voor je dat je het wordt :crossed_fingers:t2:

2 likes
#2989

Sowieso naar de advisieur idd. Soms kan het wat afwijken van de berekening online. Daarnaast zou ik qua kosten zelf ook berekenen wat je zelf kwijt wilt per maand op basis van je overige uitgaven, ook omdat er bij een koophuis vaak wat meer komt kijken dan bij huur (qua onderhoud maar ook qua belastingen). Ook VVE kosten kunnen best hoog uitvallen bij een appartement. Ik vond de site van vereniging eigen huis wel heel fijn voor (betrouwbare) informatie!

1 like
#2990

Wij hebben een huis bezichtigd, echt de eerste die we beiden leuk vonden, en nu ook een bod gedaan. Denk echter niet dat wij gekozen worden, we hebben onder voorbehoud van financiering, en bouwtechnische keuring. Daarbij ook lager dan de vraagprijs, maar goed, u never know.
Zou echt tof zijn als het lukt, en zo niet dan zoeken we lekker verder :smiley:

5 likes