@Shadina Ik zou vooral ook rekening houden met toekomstige kosten zoals verduurzaming. Als de woning nog aan gas gekoppeld is en een CV heeft moet je op termijn erin voorzien dat dit veranderd wordt. Dat kost je in de huidige wereld denk ik zeker 20k of meer (zonnepanelen, warmtepomp). En dan meteen de vraag: is de woning hier eigenlijk wel geschikt voor? Dat is bij sommige woningen niet even makkelijk of betaalbaar.
3 likes
Ik heb ook een huis gekocht dat helemaal af is en wel een bouwkundige keuring laten opnemen. De verkopers vonden het prima, want die wisten dat het huis af/goed was dus dat daar toch niets uit zou komen.
2 likes
Wij gaan kijken bij een veel te duur huis. In ieder geval wel te betalen voor ons maar willen niet zulke hoge maandlasten, want vinden leuke dingen doen en niks (of niet veel) te hoeven laten is zo’n fijn gevoel van vrijheid. Maar droomhuis op droomplek en helemaal af. Geen nieuwbouw (van voor 1900 
) met energielabel C dus dat is oke. Geen idee of het slim is om te gaan kijken want dan volgt natuurlijk een bod en tsjah die maandlasten.
Maarja een goedkoper huis moet vaak verbouwd worden en met kleine baby zie ik dat echt niet zitten + dan kom je al op hetzelfde bedrag (of meer als je pech hebt). Mega lastige afweging. Al helemaal met die hypotheekrente. En aan andere kant die wordt waarschijnlijk toch niet meer snel lager alleen maar hoger. Wat is tegenwoordig nog wijsheid he 
7 likes
Hoezo zou een goedkoper huis vaker verbouwd moeten worden?
Wij hebben een vrijstaand huis uit de jaren 30 met energielabel D, maar als het buiten vriest is het alsnog 5 graden beneden 
zou je niet laten leiden door een energielabel maar echt kijken naar de isolatiemaatregelen die getroffen zijn qua vloer/muren/glas/dak.
5 likes
Is het te duur in je gedachten of echt zo. Dat je niks meer kan en net rondkomt ?
Ik zou het goed op een rij zetten voordat je wat doet of laat.
Eerste huis vond ik duur, nu denk wat was dat goedkoop itt tot nu. Maar als straks beide kinderen op school zitten hebben geen 2e hypotheekbedrag meer aan opvangkosten. Dus kunnen we weer beter sparen.
Dat is wat we de afgelopen twee jaar ondervonden hebben. In een lagere prijsklasse is het al snel te klein of moet alles nog verbouwd. Er komt in deze regio nauwelijks iets te koop dus er wordt hier nog zo belachelijk overboden.
Huis is flink geïsoleerd (dak, muren, vloer en hr ++ ramen) dus denk dat dat label in dit geval wel iets zegt.
En @Lichtknopje dat is zeker een goede. Helemaal nu we een kleine hebben vind ik dat lastiger inschatten. Al helemaal voor de toekomst. Maar goed ik gok dat het leven alleen maar duurder wordt dus een hoge hypotheek vind ik wel spannend. Nu kunnen we het redelijk oke betalen maar of dat zo blijft? Wie weet ga ik wel minder werken. Plus we zijn nu verwend met een hele lage hypotheek en lage rente ook weer zo kut dat je die hypotheek boven een bepaald bedrag niet mee mag nemen (en dus over het gehele bedrag de huidige rente betaald)
1 like
Had je niet vorig jaar dezelfde twijfels en toen de koop ontbonden?
Ik zou wel een realistisch maximum maandbedrag qua hypotheek voor jezelf bedenken waar je je oke bij voelt. Als je nu al van tevoren zegt dat je het te veel vindt…
2 likes
Ik zou idd ook nadenken of je het bedrag ok vind. Wij zochten eerst twee onder 1 kap huizen maar toen de prijzen ineens bizar erg gingen stijgen hebben wij met zijn tweeen een gesprek gehad en wij wouden echt niet boven bepaalde lasten uitkomen ook al konden we het makkelijk lenen. Wij hebben toen besloten om concessies te doen. Iets minder m2 en geen twee onder 1 kap maar een hoekwoning. Ben nog elke dag heel blij met die keuze want had echt niet met lasten willen zitten waar ik soms buikpijn van kreeg. Zeker niet nu alles zo ongelofelijk duur word. Ik denk dat je het beste even goed voor jezelf moet opschrijven wat je echt wilt qua huis, en welke lasten je nog behapbaar vind en welke niet. En daarin een middenweg zoeken waar je comfortabel bent.
6 likes
Ik zou het goed uitrekenen en gaan zitten. Wat je wilt en denkt in de toekomst te verdienen en uit te geven.
Wij hebben zelf lagere rente van vorige huis meegenomen. Dus bedrag wat daar nog openstond is voor die rente bij nieuwe woning. En rest gedeelte is nieuwe rente en klein deel aflossingsvrij.
Daarmee kregen we ander bedrag dan we dachten per maand. Financieel adviseur kwam hiermee.
Klopt, maar daar speelde locatie ook een hele grote rol in destijds. Huis heeft daarna nog maaanden te koop gestaan (waar we ons heel lullig over voelden) maar gaf ons wel aan dat het de juiste keuze was.
@JustinBieber jaa die concessies zijn we ons heel bewust van. We weten waar we concessies in willen doen en wat absoluut niet.
@Lichtknopje ja dat is dus de constructie die we het liefst willen maar dat geldt alleen tot een bepaald bedrag helaas.
1 like
Maar zijn dat dit soort huizen maar dan voor een lagere prijs? Want dan lijkt het me logisch dat er meer verbouwd moet worden, dat zit dan bij de prijs in. Ik krijg er een slecht gevoel bij als ik dit lees. Als je echt een beeld hebt van hoeveel dit in de maand gaat kosten en dat heb je er niet voor over… waarom jezelf kwellen door naar die bezichtiging te gaan?
4 likes
Mijn kopers hadden opgenomen dat ze graag een bouwkundige keuring binnen de bedenktijd wilden doen. Mijn huis is wat ouder maar wel compleet verbouwd dus ik was totaal niet bang dat daar iets uit zou komen. Sowieso kijkt zo’n bouwkundige puur op het oog en ziet ie dus minder dan wij zelf al wisten uit de verbouwing. Voor ons was dat dus totaal geen issue en we hebben dat bod gewoon geaccepteerd.
2 likes
Ik heb een aantal keer gelezen (via o.a. porterenee) over het verlagen van je risicoklasse en risico-opslag van je hypotheek, waardoor je - wat ik begreep - minder rente gaat betalen. Bij mijn hypotheekverstrekker moet dit via een desktoptaxatie.
Heeft een van jullie dit wel eens gedaan? Was dit veel werk / leverde het veel op? Wij wonen inmiddels 2+ jaar in ons huis, maar de waarde is flink gestegen - als ik al uitga van de woz waarde, zouden we makkelijk in een andere risicoklasse vallen. Ik vond alleen destijds het proces van de hypotheek aanvragen etc zo spannend en stressvol dat ik wil uitzoeken hoe dit werkt (omdat het bij mij valt onder ‘hypotheek wijzigen’) voordat ik zoiets opstart.
edit: en als jullie dat hebben gedaan, deed je dit dan zelf of via je hypotheekadviseur?
1 like
Bij mijn bank (ING) is het een kwestie van formulier printen, hypotheeknummer en nieuwe waarde invullen, bewijs bijvoegen (mag bij ons ook een WOZ-beschikking zijn) en opsturen, dan krijg je 2/3 weken later een brief dat je rente opnieuw is vastgesteld. Ik heb dat nu iets van 3 of 4x gedaan, bij ING dus supersimpel.
3 likes
Ik heb dit twee keer gedaan (zelfde huis). De eerste keer omdat ik door aflossingen in een nieuwe risicoklasse kwam, dat werd bij mijn bank niet vanzelf aangepast maar na 1 telefoontje was dat geregeld. De tweede keer met een taxatie, maar dat was ook heel makkelijk. Taxateur kwam langs (had gewoon dezelfde als bij aankoop gebeld), vervolgens heb ik dat rapport aan de bank gemaild, zij hebben het verder gewoon meteen geregeld. Echt niet te vergelijken met het afsluiten van een hypotheek/huis kopen hoor!
2 likes
@Merel @Monica Ah dat klinkt dan zeker de moeite waard om er verder in te duiken! Ik begrijp alleen één ding niet helemaal: ik zie dat je bij een lagere risicoklasse dus minder % rente gaat betalen. Ging bij jullie dan ook het maandbedrag van je hypotheek omlaag?
3 likes
Wij hebben dit afgelopen herfst gedaan. Ik had eerst bij mijn hypotheekadviseur gevraagd op hoeveel het huis getaxeerd moest worden om in een andere risicoklasse te vallen en hoeveel dat per maand aan lasten zou schelen. Dit om in te kunnen schatten of 1) het een realistische taxatiewaarde was (we hadden wel best wat verbouwd maar wilden toch weten of het haalbaar zou lijken) en 2) hoe de maandelijkse ‘winst’ zich verhoudt tot de taxatiekosten.
Uiteindelijk zijn we dus inderdaad in een andere klasse terechtgekomen en dat scheelt ons maandelijks netto 60 euro.
7 likes
Bij ons was het elke keer €10-15 verschil, bij ING ga je per 5% schuld-marktwaardeverhouding weer iets in rente omlaag, andere banken hebben grotere categorieën met grotere rentestappen.
2 likes
Ja, want het bedrag dat je elke maand aan rente betaalt gaat omlaag. Maar dat is niet altijd even veel (stel je hebt een lage hypotheek en je rente daalt maar weinig % dan kan dat idd echt een tientje zijn ofzo). Maar dat kun je ook uitrekenen wat @Zitzak zegt. Dat deed ik wel voor de taxatie iig, om te bepalen of het de moeite waard was. Voor een tientje per maand verschil duurt het wel even voor je een taxatie van 600€ er uit hebt bijvoorbeeld.
1 like
dit is belgisch dus ik weet niet of je er iets aan hebt, in principe kan je bank dit zelf ook geven/tonen, ik weet nog dat ze dit konden tonen toen ik eens informeerde bij hen voor mijn mogelijkheden
edit: ook zoals @Shaaar zegt, het kan heel snel veranderen, mijn baas heeft recent iets gekocht, deze week getekend en toch een gunstige rente van anderhalve maand geleden kunnen vastleggen. De bank waar ik zelf was geweest zei ook dat het ook kan afhangen van hoeveel hypotheken ze al hebben lopen qua targets, als ze er onder zitten gaan ze weer iets gunstiger zijn omdat ze die targets wel moeten halen.
4 likes