Net als wat @Blauwbeertje zegt, blijf dichtbij je gevoel! Wij hadden ook een lager bod geplaatst voor ons huis, 4% ongeveer. Wij kregen de vraag of we het bod konden verhogen. Zouden we op 3% onder vraagprijs zitten.Onze adviseur had echt het idee dat we het niet zouden krijgen als we niet mee zouden gaan.
Kwamen er uiteindelijk achter dat het andere bod 1,5% hoger was. En zij zaten vast aan allerlei zaken waar de koper weer risico’s mee liep (koper had nieuw huis al gekocht en moest zsm oud huis verkopen.)
Als we hadden geluisterd hadden we 1% minder budget gehad. Dat geld hebben we uiteindelijk moeten gebruiken voor een onvoorziene, best belangrijke klus in de woning.
3 likes
Dank allemaal voor de adviezen @Takkie @Blauwbeertje @Moa
We willen het huis toch wel graag hebben merken we. Dus we zijn best bereid nog wat erbij te doen. Maar dan is het inderdaad ook wel klaar. Niet dat we erna wéér wat erbij moeten gaan doen.
Moet ook wel zeggen dat het bellen met de andere makelaar ook wel geholpen heeft. Die gaf ook aan dat het wel een realistische vraagprijs is. En ook dat het dus wel mag wat de makelaar nu doet qua bod/aan 2 partijen zo voorleggen.
Pfff nja lastig. Ik denk dat we zo gaan bellen van dit is echt ons eindbod. Als jullie het willen hebben dan horen we het graag uiterlijk morgen. Anders gaat het voorbij. Geen zin om weer 5 dagen op hete kolen te zitten.
Edit: moet ook zeggen dat er niet veel vergelijkbaars te koop staat of heeft gestaan. We hoorden van de makelaar ook dat een soort van vergelijkbaar maar iets goedkoper en kleiner huis uiteindelijk voor 60k boven de vraagprijs is weg gegaan. Zou wel balen als we straks in zo’n situatie terechtkomen waarin je dus dezelfde prijs betaalt voor een kleiner huis 
mja allemaal koffiedik kijken natuurlijk. Maar speelt wel mee in ons besluit voor nu.
1 like
Er kwam echt net nadat we met de makelaar hadden gebeld een vergelijkbaar huis online bij een andere makelaar. Zowel qua oppervlakte als qua buurt; exact dezelfde vraagprijs. En daar moest wel veel meer aan gebeuren, huis ook 40 jaar ouder. Dus dat was ook nog een fijne bevestiging! Dit ook hopelijk 
Nou goed lang verhaal kort, we hebben een akkoord 
kennelijk wilden de verkopers dus heel graag een huis kopen maar gaven die verkopers geen centimeter mee. Waren erfgenamen en was kennelijk een hele hoop gedoe. We hebben dus toch geboden wat ze vroegen en toen was ook wel meteen goed. Dus niet weer een spelletje van; ja maar de andere verkoper biedt meer. We hebben ook pas overdracht in mei dus dat is voor ons ook fijn.
Het moet nog even landen maar toch wel heel blij nu!
61 likes
Wat een goed en fijn nieuws, gefeliciteerd!
2 likes
Ik ben op zoek naar advies/ervaringsverhalen. Wij hebben een nieuwbouwkoophuis van 5 jaar oud. We kochten dit huis altijd met het idee dat we binnen x aantal jaren weer door wilden omdat we de droom hebben voor een authentiek oud huis. Nu is dat in een stroomversnelling geraakt omdat we besloten te willen verhuizen naar mijn geboorteplaats ivm mijn familie en netwerk die we hier niet hebben.
We hebben flinke overwaarde op ons huis en we zijn meer gaan verdienen waardoor we ons droomhuis (+ nodige verbouwing, nieuwe vloeren, keuken, badkamer en voegwerk gevel) kunnen financieren. Daardoor gaan logischerwijs wel onze maandlasten flink omhoog. Ik merk toch dat nu de koopprijs bijna rond is, ik het ontzettend spannend en eng vind om relatief hoog maandlasten te zitten. Verhoudingsgewijs zal het dezelfde situatie zijn als toen we ons huidige huis kochten maar dat ging wel echt om een andere bedragen dan nu… Ik ben denk ik vooral bang dat er iets gebeurd en dan zitten we met zo’n duur huis of ik weet het eigenlijk niet waar het hem in zit. Geen idee wat ik ook precies zoek door dit verhaal nu te delen maar ik merk dat ik naast excitement ook zenuwen voel en ik weet niet of dat er gewoon bij hoort of dat het een teken is dat we het niet moeten doen. Mijn man heeft die zenuwen overigens niet, staat er vrij nuchter in beiden kanten op (wel of niet kopen van dit huis). hij zit zelf in finance dus stuk comfortabeler met alle berekeningen etc.
3 likes
Ik denk dat je zenuwen legitiem zijn en dat het goed is om na te denken over wat je wil. Of jullie het kunnen dragen, of het verstandig is, of jullie het het waard vinden etc kan je alleen zelf bepalen (op basis van jullie feitelijke financiële situatie en jullie gevoel). Ik zou bij dit soort dingen vooral goed nadenken over wat het betekent voor je toekomst en of je dat wil - ik bedoel daarmee dat veel mensen naarmate ze meer gaan verdienen daar ook naar gaan leven (groter/duurder huis, duurdere levensstijl) en het is moeilijk om dat op te geven waardoor je eigenlijk veel vrijheid verliest. Want je kan niet zomaar een dag minder gaan werken of van werkveld/carriere wisselen en daarmee misschien in salaris zakken etc want je hebt te hoge lasten. Daar zou ik het meest zenuwachtig over zijn en dat zou ik geen prettig gevoel vinden.
Maar als je dat geen punt vindt en je kan het betalen en jullie kunnen na verhuizing etc uiteindelijk wel weer geld gaan sparen en jullie willen het heel graag dan zou ik mij er niet door laten tegenhouden. Ik denk dat het normaal is om zenuwachtig te zijn over zulke schulden/hoge maandlasten aangaan zonder dat het betekent dat je het niet moet doen.
8 likes
Wij zijn ook recent verhuisd naar een duurder huis en daardoor hogere maandlasten. Ik ben nogal van de Excels dus ik had van tevoren goed op een rijtje gezet wat de hogere maandlasten zouden betekenen, en of we dan onze levensstijl nog konden betalen als één van ons een tijdje werkloos zou zijn. We hebben ons ook laten adviseren over arbeidsongeschiktheidsverzekeringen bij langdurige ziekte. Ik ben van nature wat meer risico mijdend maar onder aan de streep voelde ik me er wel comfortabel bij. Ik zou wel ook nadenken over de toekomst: willen jullie kinderen? Dan wil je misschien ook wat minder gaan werken en komen er flinke kosten bij voor opvang. Kun je het dan nog steeds betalen? En moet je nu meteen die dure verbouwing doen of kan je er de komende jaren voor sparen en steeds iets aanpakken?
3 likes
Je kunt ook de overwaarde van je woning gebruiken om gelijk een deel van de hypotheek af te lossen, dat hebben wij 2 jaar geleden ook gedaan. Hierdoor (en door de lage rente) betalen we per maand maar 50 euro meer dan in onze vorige woning maar wonen we wel een stuk fijner.
Ik denk dat je voor jezelf af moet wegen wat je belangrijker vind, lagere maandlasten of direct alles in de woning gaan verbouwen. We hadden het ook direct in een nieuwe keuken en badkamer kunnen stoppen maar beide voldoen nog (al zijn ze niet modern) dus wij hebben gekozen voor lagere maandlasten.
Overigens ben je volgens mij nog steeds niet verplicht je hele hypotheek af te lossen, je kunt ook 1/3 ofzo aflossingsvrij doen, dat maakt je maandlasten ook lager.
3 likes
Ik vind je zenuwen echt niet raar. Er zit ook een wezenlijk verschil tussen percentueel hoge lasten als starter vs. 10 jaar later. Wat wij er van vinden doet er niet toe denk ik. Wat je misschien helpt het gevoel te relativeren is:
- Wat zijn jullie doorgroeimogelijkheden nu? Verwacht je meer of juist minder (bijv door een wens minder te gaan werken) te gaan verdienen in de toekomst? Of verwacht je in een andere sector te willen gaan werken? Wat zijn de salarisen daar (bijv overstap van zorg naar financiele sector is een heel groot verschil om wat te noemen, maar omgekeerd ook)
- Hoe gebruikelijk is een salaris dat jullie verdienen en wat betekent dit voor je hypotheek? Een hyptoheek van 7 ton tegen je maximale leencapaciteit is anders dan 5 ton tegen je maximale leencapaciteit vonden wij (omdat het eerste bedrag met zijn twee verdienen echt veel minder gebruikelijk is dan het tweede, waardoor je bij het tweede voorbeeld veel minder keuze hebt in levenskeuzes later).
- Hoeveel sparen jullie in absolute getallen hierna om onvoorziene kosten op te kunnen vangen? Of je 500 of 2000 euro spaart zou voor mij veel uitmaken.
- Wat is je buffer na de verhuizing? Hoe lang duurt het voor je een bedrag bij elkaar spaart om jezelf te onderhouden als je opeens zonder baan zit?
En nog een vraag die wij heel belangrijk vonden:
- Kunnen de vaste lasten (hypotheek, GWL/minimaal vereiste verzekeringen/eten) door 1 salaris gedekt worden? (Dit bedrag is natuurlijk wel een stuk lager dan onzedechte vaste lasten want indien nodig kunnen we veel abbo’s en dingen opzeggen, maar sommige kosten heb je altijd)
De kans dat je beide zonder baan komt te zitten is wat kleiner, en zo kom je niet in de problemen qua financien.
Maar bovenal denk ik dat het belangrijk is te weten waar je meer geluk uit haalt: veel financiele ruimte voor minder werken, meer uit kunnen geven of uit een groter/beter/luxer/mooier gelegen huis? Dat bepaalt natuurlijk allemaal hoeveel je er aan uit wilt geven. Wij houden van veel luxe weekendjes weg, luxe hotels, veel uit eten etc. en als we dat willen bekostigen moeten we minder duur wonen (terwijl dat wellicht heel anders is als je enkel van wild kamperen houdt en uit eten gaan niet leuk vind).
4 likes
Ik weet niet hoe je gezinssituatie nu is, maar zou er vooral rekening mee houden dat als je tzt kinderen krijgt (als je die wilt) je maandelijkse lasten veranderen.
Ofwel omdat je inkomen daalt omdat je bijv beide van 5 naar 4 dagen gaat ofzo. Ofwel omdat je evenveel blijft werken maar dan heb je weer x aantal dagen opvang nodig 
…
Daarbij zou ik mee berekenen dat een nu waarschijnlijk goed geïsoleerd nieuwbouw huis andere maandlasten heeft dan een oudere woning. Misschien ook nog verschil in oppervlakte en in hoek VS tussen woning etc.
3 likes
Ik dacht dat dit wel gebruikelijk was? Of zou de meerderheid het opnemen voor zoals jij zegt, verbouwing etc?
Ik denk juist bij alle mensen die huis in gunstige tijd kochten en nu kunnen doorgroeien (duidelijk not me, jaloersss nog altijd) : ah daardoor kan dit dure huis, gaat nog zo’n 2 ton af 
1 like
@boonie @harrie @PrincessPeach
Thanks voor jullie reacties. Echt ontzettend fijne punten die jullie aanhalen en ook dingen waar we al over na hebben gedacht natuurlijk maar als het zo opgesomd staat door anderen dan geeft t weer andere stof tot nadenken. We hebben 1 kind (hij is geboren in dit huis) en ben minder gaan werken/in een heel ander werkveld gaan werken waardoor ik origineel wat minder ben gaan verdienen en nu door groei gelijk zit ongeveer weer. Ons gezin is compleet dus daarin veranderd niks. De groei zit vooral bij mijn man die flink meer is gaan verdienen (en groeit nog door mits hij idd niet besluit minder de werken) (en de hele flinke overwaarde natuurlijk) en daarin heeft boonie een goed punt dat we moeten bespreken of hij zich daar goed bij voelt. We leveren inderdaad een stuk vrijheid in waarin we nu kunnen zeggen we gaan minder werken of paar maanden niet werken, op verre vakanties kunnen gaan, eten kunnen bestellen, uit eten wanneer we willen zonder na te denken. Dat is denk ik waar het hem vooral in zit, de flinke financiële vrijheid die we nu hebben en dan gewoon minder tijdelijk. Daar hecht ik wel echt veel waarde aan. Verder houden we met berekeningen nu nog steeds wel spaargeld over dus die buffer is er absoluut gelukkig (anders zou ik t sowieso niet doen)
Mijn man is ook van de excel sheets haha dus die heeft een hele hoop al berekend en echt wel inzichtelijk dat we het echt kunnen dragen. En dan is alles meteen verbouwen meegenomen terwijl zoals iemand al zei, dat hoeft echt niet direct persee van alle punten. Maar ik word dan ook een beetje beïnvloed door al die mooie verbouwingen online en om me heen. Terwijl dat natuurlijk ook niet op alle punten direct nodig is. Goede tip om in excelsheets ook mee te nemen details van hoe/wat we nu maandelijks besteden en wat daar nog/wel niet van kan, hoeveel we nog kunnen sparen etc. Dat geeft mij denk ik meer inzicht in de ‘inperking’ van die financiële vrijheid in de dagelijkse dag.
Nogmaals heel fijn jullie reacties. Heel waardevol!! Ik ga vanavond alles rustig samen doornemen.
2 likes
Heel chill om natuurlijk in deze situatie te zitten en ik snap ook echt wel dat het een financiële keuze is waar je goed over moet nadenken, maar uiteindelijk is dilemma is dus eigenlijk kiezen tussen extra vakanties en eten bestellen + een mega buffer en een nieuw verbouwd huis (maar misschien niet zo verbouwd zoals je op insta ziet) en een kleinere buffer. Ik weet niet, dat ‘inperken’ van je financiële vrijheid noemen vind ik wel echt best wel ver verwijderd van de werkelijkheid haha.
16 likes
Als ik zie dat bijna iedereen een pas gekocht huis eerst helemaal gaat verbouwen heb ik het idee dat het niet (meer) gebruikelijk is om een deel af te lossen, maar dat is een aanname van mij. Misschien hebben die wel heel veel spaargeld.
Wij hebben onze overwaarde ook direct afgelost, scheelt enorm in de maandlasten.
Je kan het op de rekening zetten, maar wie heeft zeg; 60k nodig op de bank?
1 like
Nouja veel mensen hebben de overwaarde nodig om überhaupt een ander huis te kunnen kopen. Of dat geld dan in een verbouwing wordt gestoken of nodig is om de aankoop mogelijk te maken omdat het huis zonder overwaarde niet betaalbaar is maakt niet uit. Ik ken weinig mensen die hun overwaarde zomaar op de spaarrekening zetten. Je mag dan ook niet meer je hele hypotheekrente aftrekken omdat je eigenwoningreserve niet in de woning zit.
En die opmerking eerder hierboven van ‘doe een deel aflossingsvrij’ dat is dan sowieso box 3 dus geen hypotheekrenteaftrek en telt zwaarder voor de loan to income. Dus dat moet allemaal maar net mogelijk zijn.
9 likes
Ik heb ook nergens gezegd dat het geen gigantische geprivilegieerde situatie is. Het een een absurd privileges en het is een absurde luxe de aankoop van zo’n duur huis. Dat besef ik me heel erg goed en besef me dat we in een situatie zitten die heel ver van de realiteit van velen staat. Dat maakt ook juist dat ik denk moeten we de (relatieve) risico’s wel willen nemen en moeten niet genoegen nemen met (de ook al hele luxe) waar we in leven.
1 like
Heel belangrijke punten inderdaad. Dit hadden we al besproken ook met financieel adviseur voor dat we aan onze zoektocht begonnen maar ga ik zeker nog weer allemaal doornemen met mijn man zodat we echt weloverwogen definitieve keuze maken
De gesprekken hier thuis, overwegingen en definitieve besluit gaan absoluut niet over deze twee vergelijkingen. Dat komt denk ik verkeerd over in mijn bericht en belichtte een beetje de eenzijdige directe financiële verandering. Laat wel zien dat ik m’n proces en angst vooral lijk te baseren op ‘onzinnige’ dingen ipv alle vooral hele terechte belangrijke vraagstukken die we meer en deel vooraf al hebben besproken en in kaart gebracht. Terecht punt dus, geen idee waarom ik dit zo groot laat zijn in mijn eigen gedachten.
Heel waardevol dus alle inzichten en terechte punten/observaties obv m’n bericht die iedereen. Bedankt!
Ja precies dat. Voor mij ook absurde bedragen. We willen sowieso verhuizen want die keuze voor een nieuw huis komt omdat we 45 min/1 uur van ons huidige huis, dicht bij mijn familie willen gaan wonen. Maar dat kan natuurlijk ook in een gelijkwaardig situatie qua financiën met nu. Alleen kwam toen ineens dat droomhuis waar we altijd van zeiden ‘ooit voor later’ op ons pad waardoor nu dit soort vraagstukken spelen.
3 likes
Ik lees dit nu voor het eerst en denk huh hier is ons echt niks over verteld door de adviseur oid. Pas een nieuwbouwhuis gekocht met een kleine overbruggingshypotheek maar hopen op wat meer overwaarde die we dan willen gebruiken voor een autootje (want die hebben we nog niet). De eventuele rest willen we dan wel aflossen. Ik heb even flink gegoogled maar ik vind die ‘bijleenregeling’ echt ingewikkeld joh! Heb ook een proefberekening gedaan maar daar snap ik ook echt niet veel van, niet concreet hoeveel aftrek je dan ‘misloopt’ bv…
Ah ik snap je overweging! Waar word je het meest gelukkig van? Wij hebben dus ook pas een nieuw huis gekocht waardoor onze lasten echt flink stijgen en ja, dat is super eng. Maar wat vind je meer waard? Die woning of meer zekerheid + meer geld voor andere dingen? Wij vinden meer zekerheid heel belangrijk, maar in ons huidige huis is er weinig mogelijkheid voor gezinsuitbreiding en weten dat we de komende jaren nog gaan groeien in salaris waardoor het ook weer wat comfortabeler wordt. Het blijft natuurlijk een mega luxe, maar kijk vooral waar jullie je het prettigst bij voelen!
3 likes