Wij hebben uiteindelijk bij de aankoop via onze aankoopmakelaar, die toen de verkoopmakelaar was, een collega aangewezen gekregen binnen onze overeenkomst. Dat werkte juist best in ons voordeel geloof ik.
2 likes
@Takkie @Nox dank voor jullie reacties. Ja ik dacht ook aan de belangenverstrengeling inderdaad. Ik heb aan deze makelaar om tips gevraagd voor aankoopmakelaar, dus daar kunnen we wel wat mee.
1 like
Hebben jullie enig idee hoelang het gemiddeld duurt voordat makelaars bezichtigingen inplannen (voor huurwoningen)? Ik heb vrijdagmiddag ergens op gereageerd en de status blijft hangen op ‘ingeschreven’. De volgende fase is ‘bezichtigingen’ dus het lijkt alsof die nog niet zijn gepland. Maaar ik ben ongeduldig haha
1 like
Ik zou er achteraan bellen, je hebt best kans dat er al bezichtigd gaat worden maar jij het niet bent geworden
3 likes
Ik heb me het hele weekend sufgerekend en lig toch wel een beetje wakker van de maandlasten. Na zes kilometer Excelsheets kom ik tot deze korte samenvatting, en ik ben benieuwd of jullie zeggen: dit is gekkenwerk, of: dit is normaal in deze woningmarkt in de Randstad.
We hebben de vraagprijs geboden op een huis en dat bod is geaccepteerd. Er moet erg veel aan het huis gebeuren, dat gaan we op advies van de hypotheekadviseur deels meefinancieren in de hypotheek. Een ander deel van de verbouwing betalen we uit spaargeld. Een deel van het spaargeld houden we achter de hand voor onvoorziene omstandigheden, en als die niet optreden kunnen we hopelijk direct extra aflossen op de hypotheek zodat onze maandlasten wat zakken.
Als we voor het voorgestelde hypotheekbedrag kiezen gaan we 1000 euro meer per maand betalen 
Na aftrek van al onze vaste lasten, boodschappen en sparen voor ons kind zouden we dan 600 euro overhouden om te sparen (helft voor huis, helft individueel) en zo’n 900 euro voor al het andere. Daarvan zou dan alles moeten: persoonlijke verzorging (vooral voor mij een grote post vanwege m’n moeilijke huid), reiskosten, kleding en schoenen voor onszelf en kind (hoewel we ook kinderbijslag krijgen), leuke dingen van koffie buiten de deur tot een dagje weg, onvoorziene dingen als bv. een tandartsrekening, een kapot apparaat, een jaarafrekening energie of zo, extra boodschappen rond bv. verjaardagen en feestdagen en nog vele tientallen dingen die ik nu niet kan bedenken.
We hebben over het algemeen geen dure levensstijl, hebben geen auto en gaan zelden op vakantie, maar we zijn nu wel gewend dat binnen onze wensen het meeste geen probleem is. Daarnaast is het niet helemaal uitgesloten dat we nog een tweede kind krijgen, we zitten beide aan het einde van onze salarisschaal en werken in een sector waarin veel bezuinigd gaat worden èn mijn inkomen gaat straks nog een klein beetje achteruit omdat mijn gedeeltelijk betaald ouderschapsverlof afloopt. Met alles wat we gaan verbouwen vanuit hypotheek/spaargeld houden we alsnog een flinke verbouwingswensenlijst over (van zo’n 50.000 euro), waarvoor het sparen dan natuurlijk in een slakkengang zal gaan.
Wat denken jullie als je dit zo leest?
Heb je concreet beeld bij wat er nu uitgegeven wordt aan wat je straks uit die 900 euro moet doen? Dan weet je zelf of dat voldoende is of dat je je huidige leefstijl helemaal om moet gaan gooien. Zou daarin ook gewoon even doorrekenen wat je aan kosten verwacht bij een eventueel tweede kind. Loon aanpassen ivm je ouderschapsverlof etc.
Op basis van wat je nu schetst ga je horen: onmogelijk tot wij leven van de helft dus daar ga je helemaal niks mee kunnen in je besluitvorming.
7 likes
Ik vind het niet ruim aanzien. Zeker omdat je schrijft dat er eigenlijk geen groei qua inkomen meer in zit (eerder minder inkomen) en van die 1500 euro moet je dus ook sparen voor toekomstig onderhoud van de woning?
Het is heel subjectief natuurlijk en ik kan mijn eigen situatie onmogelijk met die van jou vergelijken maar ik zou het daar wel wat warm van krijgen denk ik.
6 likes
Het is denk ik vooral hoe je er zelf in staat. Er is hier een topic over kasboekje, hier kun je in kijken hoe anderen het doen.
Zijn en stukken waarop je kunt bezuinigen? Ik lees dat je nog ruimte hebt om te sparen, dat is sowieso iets, dat heeft zeker niet iedereen.
3 likes
Paar vragen nog om hier iets nuttigs over te kunnen zeggen: Je zegt een deel spaargeld te gebruiken voor de verbouwing en een deel voor onvoorziene kosten. Hoeveel is dat laatste? Is dat nog een aanzienlijk bedrag of heb je het over (ik noem maar wat) €2000?
En je spaart ook 600, is dat dan 300 voor het huis en 300 voor jezelf? Snap m niet helemaal.
En je hebt de kinderbijslag dus niet meegerekend in je verhaal dus dat komt er nog bij?
So far lijkt mij €900 vrije bestedingsruimte náást je vaste lasten best ruim eigenlijk?
Owja en hoe oud is je kind, gaat het naar de opvang? Als het bijv bijna naar de basisschool gaat scheelt dat straks ook weer geld (oke niet als er een 2e kind bijkomt maar dat is er nog niet).
2 likes
Volgens mij zijn er al veel dingen gezegd, ik wil alleen nog benoemen dat je de hypotheekrenteaftrek maandelijks kunt krijgen. Als je zoals je zegt een hoge hypotheek krijgt dan is dat maandelijks ook een paar honderd euro die je krijgt. Geeft misschien weer wat lucht. Wel goed om in je achterhoofd te houden dat het een voorschot is (reken het dus goed uit) en dat er in de politiek wordt gesproken over het afschaffen hiervan, al zal dat dan in kleine stapjes afgebouwd worden en niet in 1x worden afgeschaft.
Wij ervaren ook veel financiële ruimte doordat we maandelijks al geld terug krijgen van de belastingdienst door de voorlopige aangifte. In het jaar van de aankoop van je huis kun je ook nog best wat kosten opgeven als aftrekposten. Daarnaast geeft die inkomensafhankelijke combinatiekorting (oid) voor ons kind ook veel ruimte. Ik ervaar onze hypotheeklasten (bedrag dat maandelijks wordt afgeschreven) als hoog (de helft van onze netto salarissen), maar doordat we maandelijks dat voorschot krijgen kunnen we het beter dragen. Hoe lang we nog kunnen profiteren van de hypotheekrenteaftrek is natuurlijk wel de vraag.
Wil je een lineaire of een annuïteitenhypotheek afsluiten? Bij annuïteitenhypotheek moet je ook rekening houden met oplopende maandlasten, terwijl ze bij lineair juist aflopen. En is die 600 euro totaal of pp? Ik vind 600 euro niet per se weinig.
Wij hebben ook een huis dat eigenlijk volledig verbouwd moet worden (30 jaar weinig aan gedaan, energielabel G), maar tegelijkertijd ook wel bewoonbaar is (zal niet iedereen vinden haha). Het huis is dus een project voor de lange termijn. Hier kan ik wel wakker van liggen en ik vraag me ook vaak af waar we aan begonnen zijn. Tegelijkertijd zijn we wel ook zo blij met een aantal vaststaande zaken van het huis (locatie, ruimte) dat we accepteren dat moderniseren en verduurzamen langzaam gaan gebeuren. Hier moeten we onszelf echter wel af en toe aan herinneren. Misschien ook iets om voor jezelf te overwegen: hoe je dat mentale stuk kunt handelen.
3 likes
Hier sluit ik me bij aan met als extra opmerking dat het idd heel erg gaat om je eigen mentaliteit én evt buffer/netwerk als het er iets ergs gebeurt. Wij hebben al een poos een koophuis maar heel lang weinig tot geen spaargeld gehad. Ook vanwege kleine kinderen, minder werken, hogere uitgaven etc. We konden wel de bruto hypotheek dragen op ons maandelijkse inkomen dus de jaarlijkse teruggave van de aftrek ging dan naar de spaarrekening.
Dat betekende bv wel dat (niet-essentiële) klussen rondom het huis of grote aankopen moeten wachten. Daar moet je mee kunnen dealen. Kun je het hebben als je huis niet perfect is? Idem overige uitgaven. Ik denk dat je met de bedragen die je noemt (gezien het ex vaste lasten en boodschappen is) prima kunt rondkomen als je geen enorm luxe levensstijl hebt en in die zin zou ik me niet druk maken, maar stel dat er toch iets misgaat, wat dan? Wij hebben bv geen geld gekregen van ouders voor aankoop huis oid, maar weten wel dat als er iets heel onverwachts gebeurt we daarop kunnen terugvallen indien nodig.
Ik denk dat je in deze woningmarkt niet heel veel keus hebt, zeker als je geen enorme klap geld vanuit huis meekrijgt dus veel keuzeopties zijn er vaak ook niet.
3 likes
Maar is het dan niet zo dat als je het plat slaat je nu dus 1900 euro per maand vrije bestedingsruimte hebt en straks 900 euro? Als dat zo is zou ik vooral kijken naar of je nu met groot gemak rond komt. Zo niet, dan zou ik kijken of er veel dingen zijn waarop je makkelijk kan en wil besparen.
Ik denk dat veel al gezegd is, maar wb de verbouwing. Is dat NU noodzakelijk?
Wat ik daar mee bedoel is, het huis is nu bewoonbaar en de huidige bewoners kunnen er nu ook in wonen, wat maakt dat er direct een rigoreuze verbouwing noodzakelijk is? Is het mogelijk om het 4/5 jaar uit te houden, ondanks dat het misschien niet jullie smaak is?
2 likes
Maar dat is helaas toch wel een beetje de situatie van hoe bijna iedereen nu hun eerste huis koopt, in de randstad en zonder steun uit familiegeld. Dit riepen we in 2016 ook al en kijk nu.
@Geranium Ik vind 900 euro leefgeld best wel ruim! Zou nog even berekenen wat je hypotheekrente aftrek is.
7 likes
Ervaringsverhaal van mijn situatie:
Ik ben een jaar geleden in een huis komen wonen waar ik na aftrek van woonlasten, boodschappen, zorgverzekering en uitgaven voor mijn kat zo’n €1250 per maand overhield voor alleen mijzelf. Ik heb dit het afgelopen jaar als krap ervaren, om 2 redenen: naast mijn persoonlijke uitgaven en reiskosten moest ik nog een volledige inboedel hebben en is de binnenkant van de woning over het algemeen nog 60 jaar oud. Er is dus ook nogal wat te klussen en een klusbudget zat niet meer in mijn financiële mogelijkheden (net als dat budget voor een inboedel).
Hoe meer mijn inboedel compleet is met items die mij een thuisgevoel geven, hoe meer ik kan spenderen aan de eerste klussen: nieuwe groepenkast en inductiekookplaat bijvoorbeeld. De keuken is nog functioneel en heb ik met een verfje een nieuwe look gegeven. Badkamer en berging zijn wel echt onpraktische ruimtes en mijn openslaande ramen zijn ook aan vervanging toe (daarvoor loopt nog een geschil met de verkoper). Ik weet dat ik dat soort grote verbouwingen pas na jaren sparen bij elkaar heb.
Er zijn twee redenen waarom ik dit heb aangedurfd:
- mijn ouders kunnen mij bij financiële moeilijkheden en evt voor een gedeelte van de verbouwing geld lenen. Daardoor ervaar ik niet de financiële stress die ik zou ervaren als ik financieel volledig op mijzelf aangewezen zou zijn.
- ik prijs mijzelf iedere dag gelukkig dat ik mijn eigen plekje heb. Het alternatief (huren) zou qua woonlasten duurder zijn geweest, en bovendien na iedere huurverhoging nog weer duurder worden. Dat ik voldoende geld had om nog net in de koopmarkt te blijven, geeft mij het gevoel van zelfstandigheid en mijzelf kunnen redden. Na jaren van struggles op allerlei vlakken, word ik daar persoonlijk heel blij van.
Je moet je bedenken dat €1500 vrij te besteden geld per maand niet veel is met 3 personen als je daar iedere maand ook nog wat klusjes, afwerkingen, onderhoud of vervanging van inboedel van moet betalen. Ieder klein ding kost geld en een buffer opbouwen gaat veel langzamer. Dat is vooral goed te behappen als daar wat tegenover staat: dus is dit die ultieme kans die nooit meer haalbaar gaat zijn als je nu niet toehapt, zijn er oplossingen voor tijdelijke financiële nood, verwacht je ruim over te houden van het verbouwingsbudget of kan het in tussenstappen, woon je er dan voor je gevoel ook nog prettig? En wat is het alternatief? Is dat niet houdbaar of werkt jullie huidige woonsituatie ook goed voor jullie?
3 likes
Ik vind 1500e overhouden na al je vaste lasten eraf helemaal niet heel krap lijken? Maar dat is enorm subjectief natuurlijk… genoeg mensen die niet eens maandelijks, structureel kunnen sparen.
37 likes
Discomfort lijkt me overdreven als de keuken niet jouw stijl is, of de badkamer nog zichtbare leiding heeft, of er nog of elektra gekookt moet worden, afbladderende verf op kozijnen en alleen natuurlijke ventilatie aanwezig is.
Het valt mij op dat veel (jonge) kopers rigoureus door een woning heen gaan, terwijl het vaak esthetische aanpak is ter vergroting van het woongenot ipv. noodzaak.
Vandaar mijn vraag wat de noodzaak van de verbouwing. Mocht het een gat in het dak betreffen wat de draagconstructie heeft aangetast of een verzakkende fundering lijkt het me niet slim om dan zo’n torenhoge hypotheek aan te gaan of überhaupt zo’n huis te kopen wetende dat je tot de nek in schulden komt, maar dat zal vast niet het geval hier zijn.
5 likes
Ik denk dat overhouden in dit geval niet helemaal het goede woord is. Als er nog veel klusjes liggen en onderhoud gedaan moet worden is dat geld zo weg. Dan heb je dat dus ook eigenlijk niet ‘over’ maar heeft het alweer een nieuw doel en wordt het op korte termijn ook alweer uitgegeven. En dan blijft er weinig ruimte over.
5 likes
… dat vraag ik dus.
6 likes