Huizen/woningmarkttopic #3

[kleinmeisje]

Het kan toch dat je inkomen negatief veranderd of bv door de veel hogere energierekening en duurdere boodschappen de afgelopen jaren? Of de dure kinderopvang waar mensen misschien geen rekening mee hebben gehouden toen ze nog kinderloos een huis kochten. Wij hadden het zelf al ongeveer uitgerekend maar de hypotheekadviseur heeft ons er bv niet expliciet op gewezen en het is nogal een hap uit het budget. Ik noem maar wat.

Ik vind trouwens €1500 overhouden naast je boodschappen wel echt veel geld. Vooral als je daarnaast ook nog kinderbijslag krijgt. Vooral als je kijkt naar de lasten en dat je ook nog een kindje op de opvang hebt. Dan heb je een erg goed inkomen lijkt me. Tuurlijk is het zo op als je veel in je huis wilt doen. Zou idd dan kijken of het wat meer gespreid kan als het niet NU noodzakelijk is.

Ik vraag me ook vooral af; kan je met jullie budget ‘makkelijk’ een ander huis kopen of is dit een buitenkansje ondanks de hoge verbouwingskosten? Als je zegt; voor hetzelfde geld kunnen we ook een huis kopen die ook aan de eisen voldoet, maar wel meer af is (en dus minder verbouwingskosten) zou ik het toch nog even goed overwegen. Verbouwen is altijd duurder dan je denkt.

[NurseBetty]

Je zou nog kunnen kijken naar de bekende 50/30/20 regel over hoe je inkomsten verdeeld zouden “moeten” zijn.
Ik vermoed dat je woonlasten hoog zijn zeker als het niet tijdelijk is en je salaris meer gaat groeien en je ook nog een auto moet regelen (bijv voor als je elders gaat werken).
https://new.brandnewday.nl/blog/budgeteren-50-30-20-regel/#:~:text=Dat%20klinkt%20meteen%20heel%20Amerikaans,later)%20(‘savings’)
Uitleg geen spon

[Freedom]

@Geranium waarom wil je eigenlijk die €45000 gebruiken om je hypotheek ‘vervroegd af te lossen’, dan kun je het toch beter meteen inbrengen als eigen geld zodat je een andere hypotheek krijgt of mis ik nu wat?

[Merel]

Ze wil het eerst achter de hand houden als de verbouwing tegen zit en als het daar niet voor nodig is geweest eventueel extra aflossen.

[itakepictures]

Ik vind je verbouwbudget van 40K voor een keuken, dak, kozijnen en glas eerlijk gezegd echt niet realistisch klinken. Hoe ben je aan die cijfers gekomen?

[Freedom]

Ahh zo dat had ik niet begrepen. Ook wel logisch ja

[Mexi]

Inderdaad. Kozijnen en glas kan al alleen dat bedrag zijn

[itakepictures]

En zo saai ook om zo veel geld aan uit te geven ik ga ook een jaren 70 huis verbouwen (vooral verduurzamen) en er gaat zo veel geld in nuttige maar oersaaie zaken als mechanische ventilatie en ondervloerisolatie

Ik begrijp echt de noodzaak hoor want wil graag comfortabel wonen.maar ik zoek liever een keuken of vloer uit van dat geld

[Daelyss]

Ik moet ook altijd huilen als ik denk aan de waarde van isolatie in mijn huis, 62.000 euro. Had daar veel leukere dingen mee willen doen.

[VickyViolence]

Ik heb een afspraak vastgelegd met de hypotheekadviseur om een budget te bepalen. Spannend!

De aanleiding: ik had laatst een reünie met een aantal vriendinnen en we deelden updates en ik zei dat ik graag terug dichter bij de stad wil wonen. Dat vonden ze grappig want dat heb ik blijkbaar vorig jaar ook gezegd

En een van mijn goede voornemens is om minder afwachtend/passief te zijn en meer actie te ondernemen, dus bij deze!

[Daelyss]

Ga zeker bij verschillende banken langs, er zit veel verschil op het aanbod van de rente en hun eisen. En de meeste banken zijn coulanter voor 100% lenen als je jonger bent dan 35, ook al zeggen ze dat dit niet kan.

Succes met de zoektocht!

[Eileen]

Het hangt natuurlijk af van je budget etc, maar kan ook de moeite zijn om naar een vlaamse woonlening te kijken, zeker als je alleen zou kopen! Geen idee of een hypotheekadviseur dat ook meeneemt in de opties.

Succes!

[Geranium]

Weer veel dank voor alle reacties! Ik krijg zo een steeds beter beeld. Weer even wat antwoorden: ik baseer de begroting op de inschatting van de aankoopmakelaar en mijn eigen internetresearch. Binnenkort is de bouwkundige keuring, dan krijgen we hopelijk nog een gedetailleerder beeld.

Die ruim 40.000 voor keuken is gebaseerd op 16.000 keuken (schatting van Vereniging Eigen Huis), 5000 dak (ruime schatting aankoopmakelaar) en 20.000 voor kozijnen en glas (schatting aankoopmakelaar). Kozijnen en glas gaat maar om één kant van het huis.

@arcobaleno

Maar als ik de lijst “noodzakelijke” aanpassingen lees, denk ik ook wel: is alles nu noodzakelijk? Het plafond in de keuken, het wastafelmeubel, misschien kun je sommige dingen naar 2026 uitstellen en het wat meer uitsmeren?

Goed om hier zo naar te kijken inderdaad! Plafond in de keuken zou idd kunnen wachten (tenzij dat niet handig is met het plaatsen van de nieuwe keuken, dat kan ik niet goed inschatten), wastafelmeubel moet wel echt want je kunt de badkamer nu niet rechtdoor binnenlopen, je moet je er schuin langs wringen. Met een normale wastafel erin (het meest basic type) is dat probleem opgelost en dat kost een paar honderd euro. Dat lijkt me een investering die zich in ieder geval in woongenot vrij snel terugbetaalt.

@mikselke

Voor mij zou het zwaarder wegen dat je in essentie een stuk financiële stabiliteit verliest als je gaat verhuizen. Wat je zegt: nu zou je worst case alles op 1 salaris kunnen dragen. Ik zou me daar persoonlijk onprettig bij voelen, zeker omdat er buiten je eigen spaargeld geen vangnet is.

Dankjewel. Dit weegt voor mij ook erg zwaar. Financiële stabiliteit is vrijheid, in mijn ogen. Mijn hypotheekadviseur biedt trouwens inderdaad bemiddeling bij het afsluiten van een woonlastenverzekering aan, dank voor de tip.

@1103

Altijd slim om te bekijken, maar ik vraag me in deze situatie af of dat echt zin heeft. Als €45.000 aflossen een netto verlaging van maandlasten van €140 oplevert, dan ben je lang aan het sparen voordat je weer iets kunt oppakken. Dat red je dan niet in 2026, en mogelijk ook niet in 2027. En daarna ben je nog 20 jaar aan het sparen voor al die andere dingen die ook wel een keer aan vervanging toe zijn

Hier zitten we inderdaad ook mee: of we niet vooral kleine beetjes aan het sparen zijn voor enorme klussen en daarmee jarenlang vooral tijd en geld in het huis steken.

@NurseBetty dank voor de tip! We zouden met de hoge woonlasten van de nieuwe woning op 72% aan ‘needs’ zitten Een vriendin tipte al het NIBUD-artikel waar in jouw link ook naar verwezen wordt. Daar rekenen ze de boodschappen niet mee en zeggen ze dat het vanaf 60% zorgelijk wordt, wij zitten op 59% in het nieuwe scenario.

[Velours]

Ik zou me vooral gaan afvragen wat juist dit huis nou extra heeft. Waarom wilden jullie in eerste instantie graag verhuizen? Welke dingen zijn ‘harde eisen’. Wat heeft dit huis wat een ander huis niet heeft? En of dat opweegt tegen zoveel extra vaste lasten en kosten die je nu nog niet kunt inschatten. Kun je de extras niet ook vinden in een andere woning? Of vanwege deze mega verbouw kosten, zou je je huidige woningen niet wat kunnen aanpassen om in de wensen te voorzien? Is dit echt een uniek pand/ droomstulpje waardoor alle sores het waard is? Of is het vooral een dit komt nu toevallig op ons pad, dus laten we dit maar doen? Is het echt geen jaar meer extra uit te houden waar je nu woont om nog even verder te zoeken naar een betaalbare optie? Ik krijg al vlekken in mn nek als ik dit lees haha

[Janniebeton]

al met al klinkt het als een heleboel kopzorgen en gedoe dat het niet waard lijkt (aangezien je vooral groter wilt wonen en het niet klinkt alsof het echt nodig is nu te verhuizen)

[Tostibrood]

Als ik je verhaal zo lees vind ik én de verbouwingskosten laag ingeschat (ik heb 2-5 jaar geleden al meer betaald dan de posten die jij noemt voor kozijnen en een keuken al weet ik natuurlijk niet de details) én vind ik het niet zo handig om 45K die je als buffer houdt in de maandlasten te steken. Als je 300 per maand kunt sparen ben je 150 maanden bezig om die buffer weer op te bouwen. Dat vind ik financieel kwetsbaar en niet opwegen tegen €150 minder maandlasten.

Ik zou het vooral gezien het feit dat jullie misschien nog een tweede willen (dus meer kosten) en het feit dat jullie geen salarisgroei maar eerder daling verwachten niet doen. Toen ik mijn eerste huis kocht zaten we ook tegen het randje van de max aan, maar ik werkte toen net een paar maanden. We wisten dus dat we het waarschijnlijk over de jaren heen ruimer zouden krijgen.

Ik lees in je verhaal ook nog wel wat ruimte om genoegen te nemen met een kleiner en/of beter onderhouden huis aangezien je spreekt over een groot huis. Ik zou daar naar verder zoeken.

[Geranium]

@Velours @Janniebeton en @Tostibrood dankjulliewel. Ik ben het met jullie eens. Het huis is een beetje een unicum in de zin dat we heel graag in deze buurt zouden willen (blijven) wonen en dat we niet verwachten dat er nog eens iets met een dergelijke vraagprijs voorbij komt in die buurt. Maar goed, die vraagprijs is ook zo laag omdat er zoveel aan moet gebeuren natuurlijk.

En ik denk dat we onze grenzen op diverse vlakken al behoorlijk aan het verleggen zijn voor deze woning (maandlasten, hoeveelheid werk eraan, überhaupt een klushuis terwijl we helemaal niet handig zijn en weinig inzicht hebben). Al met al neig ik steeds meer naar nee, en een veeg teken vond ik ook wel dat ik bij de mail met de conceptkoopovereenkomst denk ‘oh nee’ i.p.v. ‘oh yes!’.

We zitten eigenlijk best wel goed in ons huidige huis, we hoeven daar absoluut niet weg. De directe omgeving zou ietsje beter kunnen en we groeien er een beetje uit, maar er zijn geen grote issues, het is betaalbaar en comfortabel. Dus het zou inderdaad een stuk slimmer zijn om iets te kopen dat veel meer instapklaar is en een minder hoge hypotheek vereist, maar dan wordt het waarschijnlijk niet in onze stad of onze buurt. Die afweging moeten we maken. Ik neig nu echt naar afzien van de koop (we zitten nog voor de bedenktermijn), man ziet zichzelf er al helemaal wonen en is heel enthousiast (en ziet het daardoor ook erg rooskleurig in allemaal, sowieso doe ik altijd de financiën dus ik heb iets meer zicht op wat wel en niet past).

[VanderWoodsen]

72% zou ik zelf echt teveel vinden, zeker met de mogelijke toekomstplannen & inbouwen van risico-budget en tegenvallende (dat is echt aaltijd namelijk, heb gewoon bijna niks in huis gehad wat goedkoper werd dan begroot/gehoopt) verbouwkosten.

[Geranium]

Update: uit de bouwkundige keuring bleek dat een aantal grote dingen die wij op de lange baan wilden schuiven (badkamer vernieuwen, kozijnen en ramen aan de andere kant van de woning) sneller moesten worden aangepakt en dat de goedkopere optie voor de vloer die we bedacht hadden ook niet handig was. Daarnaast kwamen er nog wat kleinere dingen bij die we niet hadden voorzien. We hebben daarom de dag erna ons bod ingetrokken. Heel jammer, want het huis had zoveel potentie, maar het was voor ons financieel echt niet verantwoord. Bedankt voor het meedenken iedereen, heeft echt geholpen!

[Enthusiasm]

@Geranium

bleek dat een aantal dingen die wij op de lange baan wilden schuiven (badkamer vernieuwen, kozijnen en ramen) sneller moesten worden aangepakt en dat de goedkopere optie voor de vloer die we bedacht hadden ook niet handig was. Daarnaast kwamen er nog wat kleinere dingen bij die we niet hadden voorzien.

Heel verstandig! Je had al veel reacties dus was anders echt herhaling, maar dit is wel echt weer een goede bevestiging van hoe waar al die uitspraken zijn over het onderschatten van de kosten, vooral onvoorziene kosten, bij een verbouwing en hoeveel er nog bij komt bovenop de berekeningen die mensen vaak zelf doen.

Jammer maar slim!