Je gaat toch geen 2 taxateurs à €400 laten komen?
1 like
Gaat niet om een taxateur, maar om de vraagprijs als je het in de verkoop zou doen. Dus makelaar gratis langs laten komen. Tussen taxatiewaarde en vraagprijs kan een mega verschil in zitten. Een huis in de stad kan een ton verschil zijn tussen deze twee. Dus ik zou het zelf sowieso nooit baseren op de taxatiewaarde.
Ze heeft toch al een makelaar langs laten komen, die kon geen precieze inschatting geven en adviseerde een taxateur en die kwam uit op het bedrag dat ze al heeft. Ik zou juist in een situatie als deze, zeker als je er eigenlijk al uit was niet nu nog meerdere makelaren langs laten komen zodat je het onderste uit de kan haalt. Is alleen maar kans op kwaad bloed bij je ex en langere onzekerheid voor je kinderen. Daarnaast: een makelaar kan ook onder de waarde van de taxateur gaan zitten en dan heb je straks een discussie over welk van de waardes je gaat aanhouden.
6 likes
Ik heb dit wel een keer gedaan, de tweede taxateur gaf toen een veel hogere waarde op waardoor de hypotheek voor ons gunstiger uitviel en we minder eigen inbreng nodig hadden. Ging om 30k verschil ofzo dus dan is die €400 het wel waard
1 like
Wij hebben hier onlangs heel veel gedoe mee gehad. Zat bijna tien procent tussen de getaxeerde waarden en het feit dat de beide taxaties door dezelfde persoon waren aangevraagd was blijkbaar ook een ding. Als je snel een hypotheek nodig hebt: niet doen. Er wordt een commissie aangesteld en een nieuw rapport gemaakt. Duurt allemaal erg lang
4 likes
Privé zijn er bepaalde ontwikkelingen waardoor het goed mogelijk is dat ik in de loop van volgend jaar de beschikking heb over een bedrag (erfenis) waarmee het stukken realistischer wordt om een klein 2- of 3-kamerappartement te kopen.
Echter, ik heb vanwege ziekte geen vast contract gekregen, maar als het zo doorgaat zou een intentieverklaring (en vast contract) er wel in moeten zitten. Op dit moment betaal ik als eenpersoonshuishouden zo’n hoge huur dat ik er regelmatig benauwd van word. Op basis van mijn huidige loon, mijn studieschuld (< 2500 euro) en wat berekeningen m.b.t. een mogelijke hypotheek, zou ik per maand zo’n 300 à 400 euro minder kwijt zijn aan woonlasten. Uiteraard ben ik me er ook van bewust dat je als eigenaar zelf meer geld opzij moet zetten voor reparaties en onderhoud.
Eigenlijk wil ik ander werk gaan doen, maar mijn directe omgeving zegt dat het handiger is om voorlopig nog een jaar o.i.d. bij mijn huidige werkgever te blijven, omdat de kans dan groter is dat ik een hypotheek rondkrijg. Is dat verstandig advies? Of is het tegenwoordig in bepaalde sectoren (ICT/educatie/overheid) vrij makkelijk om aan een intentieverklaring te komen?
Soms denk ik er ook over om nu gewoon mijn laatste deel van de studieschuld in één keer af te lossen. Mede omdat ik wel eens rampverhalen heb gehoord van mensen die alles hadden afgelost, maar bij de berekening van een hypotheek toch werd uitgegaan van de oude situatie mét studieschuld.
Is dat nog steeds zo? Of wordt de veranderde situatie tegenwoordig snel aangepast, zodat je meer kunt lenen? Al denk ik dat het verschil in wat ik kan lenen met mijn huidige studieschuld, op basis van één online berekening, niet heel groot is.
Kort samengevat, ik wil ik mijn leven toekomstbestendig maken. Een klein koopappartement zou ademruimte en meer financiële zekerheid geven. Bovendien verwacht ik ondanks mijn mindere gezondheid wel te kunnen blijven werken.
1 like
Ik zou voor zoveel mogelijk zekerheid gaan: studieschuld aflossen, blijven werken waar je werk, huis kopen. Daarna verder kijken qua werk etc…
5 likes
Ik vind de bestaande situatie dus heel lastig. De huidige situatie is niet heel lang meer houdbaar, maar anderzijds zal het eerder realiseren van een betaalbaardere woonsituatie ook veel goed doen. (Dan hoef ik in de toekomst misschien minder te werken en krijg ik mentaal ook meer rust.)
1 like
Ik zou je studieschuld aflossen omdat er bij een hypotheekaanvraag wel gekeken wordt naar de oorspronkelijke schuld omdat je maandelijkse aflossing daarop gebaseerd is. Dus niet je huidige schuld, of dat moet onlangs veranderd zijn.
Daarnaast duurt een jaar best lang en ik zou niet zo lang werk blijven doen wat ik niet meer leuk vind, in de hoop om over een jaar een huis te kunnen kopen. Naar mijn idee is een intentieverklaring redelijk makkelijk te krijgen, ook wanneer je ergens (pas) 6 maanden werkt.
5 likes
Ik heb nog nooit gehoord van dat studieschuldverhaal, ik heb hem zelf ook last minute afgelost toen ik een nieuw huis kocht, dat stond gewoon meteen bij duo online en klaar. Dus dat zou ik gewoon doen op het moment dat je echt een huis gaat kopen. Maar goed, misschien mis ik iets waar mensen dan een probleem mee hadden?
En ik heb je vaker zien posten over dat je werk eigenlijk te zwaar is, zou niet omdat je denkt dat je makkelijker een huis kunt kopen daar blijven werken, en juist verder zoeken. Daar word je denk ik op kortere termijn gelukkiger/minder moe van, en daarnaast “betekent” een intentieverklaring voor een bedrijf juridisch niks en zou ik er vanuit gaan dat je dat meestal wel krijgt. En zonder intentieverklaring wordt volgens mij je hypotheek berekend op je inkomen van de laatste 3 (?) jaar wat waarschijnlijk gewoon je salaris van nu is (?). Ben je al bij een hypotheekadviseur geweest?
2 likes
@Alicent, ik heb geen ervaring met studieschuld etc., maar waar ik werk is het beleid om geen intentieverklaring af te geven (wel vast contract na 1 jaar). Uiteindelijk heb ik een hypotheek gekregen op basis van m’n inkomen van de afgelopen 3 jaar.
2 likes
Ik zou niet nu nu je studieschuld aflossen. Die 2500 kan nog heel fijn zijn om als reserve te hebben mocht je toch iets moeten doen in het huis, en veel banken gaan uit van je maandbedrag. Als die nu heel laag is, is de druk op je hypotheek ook laag.
Daarnaast zou ik vooral een fijne adviseur zoeken. Die kan je beter af adviseren.
2 likes
Ik ben nog niet naar een hypotheekadviseur gestapt, maar dat zou ik eind dit jaar wel alvast kunnen doen voor een vrijblijvend gesprek. Hoewel een intentieverklaring weinig zekerheid biedt, zijn er wel bedrijven die moeilijk doen. Toen ik solliciteerde, heb ik bij een tweede gesprek laten vallen dat ik ‘binnen het tijdsbestek van een jaar wil gaan kijken naar een koopwoning’ en zij gaven aan dat ze terughoudend waren met het afgeven van een verklaring. Dit was overigens het bedrijf dat met een onrealistisch laag salaris kwam aanzetten en voor mij dus al een duidelijke NEE was, maar dit voorval zette me wel aan het denken. Vandaar ook meer van ‘play it safe’.
Als ze gaan middelen op basis van drie jaar jaarsalarissen, dan hoef ik me ook niet heel veel zorgen te maken. Evenmin als een eenmalige aflossing snel wordt verwerkt. Maar voorlopig laat ik het nog wel even op mijn rekening staan. Een maandbedrag van 45 euro terugbetalen bij DUO zorgt ook niet voor een gigantisch verschil tussen een hypotheek met of zonder studieschuld (hooguit enkele duizenden euro’s).
Met een tijdelijk beperkte hoeveelheid energie (ik ga nog steeds vooruit) is het, buiten de verplichte nummers (huishouden, werk), echt steeds een kwestie van harde keuzes maken om verder vooruit te komen. Solliciteren kost ontzettend veel energie en een andere woonsituatie realiseren ook.
(Al ben ik wel al begonnen met het wegdoen van veel spullen en meer te sparen.) Een kleinere, betaalbare woning zonder trap zou voor mij wel fijner zijn dan mijn huidige woonsituatie. Deze woning zou eigenlijk een nieuw begin markeren maar het liep uit tot een aaneenschakeling van rotgebeurtenissen waardoor ik ook mentaal wel klaar ben met dit huis en de directe omgeving.
1 like
Ik vind het echt zooooo raar als een bedrijf moeilijk doet over een intentieverklaring, kom op zeg. Het heeft verder NUL betekenis.
Overigens dus ook heel raar dat zo’n loze verklaring het verschil maakt tussen wel of geen hypotheek kunnen krijgen.
Ik heb bij m’n vorige werkgever nadat ze mij wilde hebben aangegeven dat ik in het proces van een huis kopen zat en mogelijk direct een intentieverklaring nodig had en dat was geen probleem (uiteindelijk het tekenen van m’n contract uitgesteld tot na het tekenen van de koopovereenkomst, maar dat terzijde)
21 likes
Zo mee eens, vind het echt bizarre moeilijk doenerij.
6 likes
Ik herken dit ook helemaal niet van mijn sector (tech) eigenlijk. Daar wordt echt zoo makkelijk een intentieverklaring afgegeven, idd omdat het verder niets betekent.
1 like
Vanaf 2024 gaan hypotheek verstrekkers uit van de resterende schuld. Niet meer de oorspronkelijke waarde.
Op Google vind je best wat informatie hierover. Ik zou nog niets aflossen en je eerst laten adviseren.
3 likes
Momenteel herken ik het ook niet inderdaad, maar mijn vriend heeft er destijds ook moeite mee gehad (chemie sector).
Hij had geluk dat zijn manager het onzin vond en gewoon een stempel erop drukte, maar vanuit ‘hoger’ (HR etc.) mocht het eigenlijk niet meer afgegeven worden.
Ook bij vrienden hoor ik wel dat er soms super moeilijk over gedaan word.
1 like
Ik vind dat ook onzin. Nadat wij getekend hadden voor de hypotheek had mijn vriend ontslag genomen en bij een andere werkgever gaan werken.
Alleen op moment van tekenen is een verklaring of vast contract e.d. nodig.
Puur bureaucratie als je het mij vraagt.
Uitzonderingen daar gelaten.
2 likes
Voor de mensen die een huis gekocht hebben: heb je de sloten van je nieuwe huis laten vervangen?
- Ja
- Nee
0 stemmers
2 likes