Dat kan ik me ook voorstellen ja, heb ik bijv ook niet durven vragen bij de bank (over studieschuld). Goeie tip dus om ons daar eens in te verdiepen… Dank jullie!
Ik ben bij de Hypotheker geweest, die jongen kon zo 50 verschillende hypotheken uit z’n hoge hoed toveren, met allemaal verschillende rentepercentages, en dan van al die aanbieders ook nog even oplepelen of er met onze contracten of onze plannen of onze pensioenfondsen nog bijzondere voordelen te behalen vielen. Ik had al wel eens nagedacht over lineair of annuïteiten, maar ik had nooit bedacht dat je het ook 50/50, of 60/40, of in elke andere willekeurige verdeling kan doen, en dat hoe je dat allemaal inricht afhangt van je toekomstplannen.
Ik vond het die commissie meer dan waard, ik had dat zelf nooit kunnen/willen uitzoeken.
Onze gekozen hypotheekverstrekker verplicht het hebben van een overlijdensrisicoverzekering en nu ben ik daarvoor afgekeurd wegens psychische problemen. Ik dacht ze gooien die premie gewoon omhoog, maar helemaal afkeuren vind ik heftig. Voelt ook heel naar.
Gelukkig hebben we een adviseur die snel kan schakelen en heeft hij snel een hypotheekverstrekker uit de hoed getoverd die dat niet verplicht stelt. Ben blij dat hij dat regelt en dat we niet ervoor gekozen hebben om het zelf te regelen. En heb een aanvraag gedaan bij een andere verzekeraar om te kijken of ik daar wel verzekerd kan worden… Wat een gedoe. Kleine kans, maar heeft iemand hier zoiets ooit meegemaakt en bij welke verzekeraar ben je uiteindelijk wel geaccepteerd?
Die zes weken voor de financiering worden toch nog krap zo.
Wij zijn destijds bij 5 verzekeringen geweest alvorens ik fatsoenlijk geaccepteerd werd.
3 accepteerde niet. 1 opperde een premie van 150€ per maand (
), en de laatste opperde een iets hogere premie. 5€ hoger per maand. Dat was prima vóór ons.
Hierdoor idd wel verlenging moeten aanvragen en bijna een vermogen kwijt geweest aan bouwrente (die ging na de 1e paal tellen, en we redden het op de dag om op tijd te passeren…)
Volgens mij (alweer 6jr terug) hadden we dat sowieso verplicht nodig bij een NHG hypotheek 
?
1 like
Volgens mij heb ik die verzekering niet en ik heb ook NHG. Afgesloten in 2018
Wow shit, hier heb ik helemaal nog niet over nagedacht (maar maak ik me nu wel veel zorgen over). Hoe wisten ze bij jou van je psychische problematiek? Ik heb namelijk wel een wajong, medicatie en een verleden in de psychiatrie, maar ik weet niet of ze dit in een dossier hebben of dat ik dit zelf moet aangeven?
(Haal dit misschien later weg)
Ja dat is altijd dubbel. Kijk, je bent verplicht het aan te geven want ze vragen er naar en je tekent dat je het “naar waarheid hebt ingevuld”. Mocht er echt iets gebeuren waardoor uitkeren nodig is, en ze zien dat jij al jaren Wajong krijgt en je hebt bijv zelfmoord gepleegd (lekker positief verhaal dit 
), dan gaan ze natuurlijk niet uitkeren. Want dan heb jij destijds gelogen…
Maar als je het dus niet aangeeft en er gebeurt nooit iets, zal je er geen last van hebben 
1 like
Ik was ook echt even uit het veld geslagen hoor, voelde me echt als mens niet geaccepteerd.
@Fishing Wat een gedoe! Wat was de laatste verzekeraar waar je het over had, die van 5€ per maand?
@Indigo Je moet online een uitgebreide gezondheidsverklaring invullen met vragen over allerlei soorten van ziek zijn. Zodra je dan aanvinkt psychisch iets te hebben, krijg je er meer vragen over. Mijn hypotheekadviseur raadde me aan eerlijk te zijn. Ik heb een bipolaire stoornis, neem medicijnen en ben recent opgenomen geweest dus moest vanalles invullen.
Edit: ze kunnen volgens mij je (huis)arts of psych contacteren als ze vragen hebben dus daarom extra motivator om eerlijk te zijn. Weet niet of ze dat zonder communicatie naar jou toe zouden doen, maar het is wel een stok achter de deur. Maar ze mogen zelf niet in je medisch dossier of zo, dus de info halen ze wel van jou zelf vandaan. Wat hierboven ook al staat, ze zullen wel moeilijk doen met uitkeren als er dingen verzwegen werden.
Edit2: ik heb nu bij TAF een aanvraag lopen en die maken er reclame mee dat ze voor 99% van de ziektegevallen een oplossing kunnen vinden. En ICZ probeert voor €55 de goedkoopste optie voor je te vinden wat ik begreep (nog geen gebruik van gemaakt).
1 like
Ik had er ooit een van iemand met meerdere fysieke gezondheidsproblemen die werd bij aegon of delta lloyd geaccepteerd. Wel hoge premie (echt 50 euro pm voor 65k dekking ofzo, maar die man zag er ook ziek uit maar ik weet ofc niet wat hij had). Zou ‘t je an sich wel aanraden om evt. ergens nog te proberen. Desnoods na je hypotheek, al is het maar voor je vriend als er iets met je zou gebeuren en hij zit met dat huis. Dan is die niet verpand aan de hypotheek, maar kun je rustig kijken. Dan weet je adviseur misschien wel een verzekeraar die ‘m accepteert?
Een oud collega die heftig kanker had gehad is ooit zelfs ergens geaccepteerd (maar echt geeeen idee wat zijn premie was, wel pittig denk ik)
Bedankt voor jullie uitleg @Twonights en @Fishing. Echt balen dat het onverwachts dan moeilijk wordt, ik hoop heel erg voor je dat je alsnog een verzekering kunt vinden of een verstrekker die het niet vereist en alles op tijd rond komt!
1 like
Nou, als je een hartaanval krijgt, heb je grote kans dat ze niks checken. Of een auto-ongeluk ofzo. Of als jouw partner overlijdt, doet jouw eerlijkheid er ook niet toe.
En puur om dus een hypotheek te krijgen… Althans toen het verplicht was.
Ze vragen ook of je gerookt hebt, durf wel te beweren dat daar ook heel veel over gelogen wordt…
Ik ben eerlijk geweest (was een eetstoornis en depressie) maar was toen net een jaar klaar met de eetstoornis. Wij hebben toen aangegeven dat we open stonden voor het delen van informatie (waren ook wel ten einde raad). Mijn ex behandelaar en huidige behandelaar hebben toen een brief geschreven. Waaruit ook bleek dat ik al medicatie aan het afbouwen was, zeer succesvol behandeld was voor de eetstoornis en hoe de huidige behandeling verliep. Dat ik nooit suïcidaal was geweest etc.
@Twonights klave.rb.lad! Maar dat is dus wel al lang geleden!
1 like
De adviseur heeft er eentje gevonden waarbij de overlijdensrisicoverzekering optioneel is! Dus hij moet snel schakelen en alles omzetten nu. En heb dus nog een aanvraag voor de verzekering ergens anders lopen.
@mikselke Ik noteer die twee even, zou nog wel eens van pas kunnen komen! Hoewel ik er wel over zou twijfelen als het €50 per maand zou worden, jeetje wat veel geld. Mijn vriend kan de hypotheek redelijk makkelijk op zijn salaris betalen, ik totaal niet.
We hebben nog twee weken over, ik heb nog goede hoop! De adviseur zou er snelheid achter zetten en een beetje druk uitoefenen.
De beide hypotheekverstrekkers gingen niet moeilijk doen over onze banen ivm corona, dus hopelijk bij jullie ook niet!
1 like
Een vriendin van mij heeft een hoge bloeddruk en slikt daarvoor bloeddrukmedicatie. Toen zei de hypotheekadviseur dat ze dus niet moest invullen dat ze een hoge bloeddruk had ‘Want met die medicijnen heb je dat toch niet meer?’
Ik weet niet of dat helemaal zuiver is maar ik vond dat er wel wat in zat. *Doe dit maar niet eigenlijk.
Zo werkt het niet, slecht advies van die persoon ook. Hier word ik wel een beetje droevig van 
9 likes
Ik word er ook droevig van dat mensen die niet ‘gezond’ zijn zo worden gediscrimineerd bij het kopen van een huis. Ik snap wel wat je bedoelt hoor want het is neem ik aan gewoon fraude? Maar ik vind het systeem wel heel oneerlijk.
2 likes
Daar is men volgens mij wel mee bezig, om dat beter op de rit te krijgen. Maar het is en blijft een risicoverzekering en als je onderliggende, bekende gezondheidsklachten hebt en je meldt die niet kun je dik in de shit komen als je er aanspraak op moet maken. En ik denk dat er altijd wel een verzekeraar is die het risico wil verzekeren, maar dat kost soms veel geld. (In sommige gevallen snap ik dat heel goed, gezien het risico. In sommige gevallen minder)
Volgens mij is het vanuit NHG ook niet meer verplicht zo’n verzekering af te sluiten. Verstrekkers vragen er nog wel om, soms met recht vind ik.
4 likes
Ik moest ook ineens de huisarts enzo erbij halen na het beantwoorden van de vragen. En nu betaal ik veel meer. Ach ja, wij wilden perse een overlijdensrisicoverzekering.
Het advies om het niet juist in te vullen is wel een stom advies. Er zal maar iets gebeuren, dan ben je de Sjaak. Misschien zijn wij brave borsten, maar ik zou er echt niet relaxed mee zijn, als ik het niet naar waarheid had ingevuld 
4 likes