Huizentopic

[soleado]

Ik heb een flink hoge schuld en heb hem ook opgegeven. Het zou niet goed voelen om te liegen, ik weet niet wat we later voor gedoe er misschien mee krijgen… Bij verzwijgen had ik veel meer kunnen lenen, maar wij wilden helemaal niet zo’n duur huis (dan waren onze maandlasten echt oncomfortabel geweest).

Maarrr om mij heen verklaarden ook meerdere mensen mij voor gek hoor. Ik heb wel een grote aflossing in 1 keer gedaan waardoor mijn maandbedrag bij DUO lager werd en we dus meer hypotheek kregen, misschien is dat een idee?

[Bitterbal]

Oh ja, snap ik helemaal. Toch best een gek idee om te weten dat je ergens dan over gelogen zou hebben, super onprettig. Fijn dat je in ieder geval een fijn huis hebt kunnen kopen mét volle eerlijkheid!

Aflossen is inderdaad een idee, wel zijn we nog echt startend dus we kunnen niet écht een goeie smak geld aflossen… maar alle beetjes helpen! Had trouwens gelezen dat sommige banken alsnog rekenen met het oorspronkelijke bedrag, ook ondanks extra aflossen buiten de maandelijkse aflossing (?).

[the.rebel.club]

Nee extra aflossing telt niet mee. Alleen als je maandelijks aflost dan wordt het bedrag niet herberekend tussendoor, dus rekent de bank met de oorspronkelijke schuld.

Voorbeeld: stel dat je een schuld hebt van 30.000 euro waar je 30 jaar over mag doen, dan moet je jaarlijks 1000 euro = 83,33 per maand aflossen. Ondanks dat je misschien al 10 jaar aan t aflossen bent (en nog maar een lopende schuld van 20.000 hebt) ben je wel nog steeds de komende 20 jaar die 83,33 schuldig. En dat is belangrijk voor de bank. Als jij tussendoor ff 5000 extra aflost, dan berekent duo wél opnieuw je bedrag en wordt dus ook je maandbedrag verlaagd, wat opnieuw relevant is voor de hypotheek verstrekkers.

Zo dacht ik t te begrijpen. Correct me if I’m wrong

[soleado]

Ja zoals jij het uitlegt, heb ik het ook aangepakt. Dus in één keer een paar duizend euro overgemaakt en om een herberekening van mijn maandelijkse aflossing gevraagd. Hypotheekverstrekkers (de mijne iig) gebruiken dan dat nieuwe maandbedrag en dat scheelde bij mij flink

[Nashville]

Ik heb het ook aangegeven tijdens het gesprek. Mijn vriend had geen schuld, maar ik wel. Het risico wilde ik niet nemen dat de bank er op de een of andere manier wel achter zou komen. Dan zou mijn vriend hier ook de gevolgen van ervaren en dat zou ik niet eerlijk vinden. Daarnaast konden we alsnog ons hypotheekbedrag lenen dus had het eigenlijk geen invloed.

[Nox]

Maak je gebruik van nhg?

[Bitterbal]

Thanks even voor je rationele reactie haha, soms kan ik daar even niet komen door m’n emotionele eerste ingeving dat liegen niet oké is en de angst dat we in de goot terecht komen als iemand erachter komt. Denk dat je gelijk hebt en we goed moeten kijken wat beide opties nu precies inhouden en dan pas een keuze maken.

De hypotheekadviseur vond ik eerst heel chill en dacht: wat fijn dat hij echt meedenkt. Nu ben ik er eigenlijk helemaal niet zo blij meer mee en is het inderdaad lekker makkelijk voor hem, omdat wij straks in de penarie zitten als we het risico zouden nemen en bijv wel verzwijgen.

Vind het gewoon echt een ingewikkelde kwestie en vind het ook zó verrot dat het zo moeilijk is op de woningmarkt. De huizen die wij willen zijn soms binnen 12 uur al verkocht met gigantische overbiedingen… Op een gegeven moment wil je ook gewoon door met je leven en niet nog 5 jaar wachten met een huis kopen

[Bitterbal]

Nee, het huis wordt sowieso boven de 320 (dat is nu de grens toch?). Kunnen er dus geen gebruik van maken

[tantejet]

Wij hebben het niet gedaan. Ging om een bedrag van 3000 euro.

[George]

Het hangt natuurlijk ook een beetje van de situatie af. Wij hebben ook een huis gekocht zonder nhg, mijn vriend heeft geen schuld en mijn schuld is slechts 4 duizend euro. Wij kunnen allebei nog makkelijk sparen naast de hypotheek en hebben voldoende geld over voor leuke dingen. Onze adviseur heeft toen ook aangegeven dat het een optie is om de schuld niet mee te nemen, omdat ik ook voldoende spaargeld heb om hem in een keer af te lossen als het nodig is.

[Annie]

Ik vind dit wel een lastig vraagstuk. Het is natuurlijk niet oké om te liegen/verzwijgen, maar de markt en regels omtrent studieschuld maken het er ook niet echt makkelijker op om het wel te vermelden. Zoveel vrienden betalen makkelijk 1000+ huur, maar kunnen niets kopen door hun studieschuld. Natuurlijk is het risico bij huur lager, maar de meeste mensen die ik ken hebben wel een vangnet. Daarbij hoef je ook nog eens minder af te betalen aan je studieschuld op het moment dat er inkomensverlies is. De politiek mag hier echt wel ingrijpen, want straks kan een hele generatie niets kopen door het leenstelsel en de toch al bizarre huizenmarkt op dit moment.

[MyMoon]

Wij hebben hem verzwegen maar dat zou ik achteraf niet aanraden. Zeker niet in deze markt.
Ik vond zelf de hypotheekaanvraag er super stressvol door, want stel je voor dat ze er achter kwamen? Zag onze droom al helemaal in duigen vallen.

Wat in onze situatie scheelde is dat we op het dieptepunt van de markt qua huizenprijzen en voor een redelijke rente hebben gekocht. We hebben een huis onder de twee ton en hoeven hier nooit meer weg. De hypotheek is hierdoor eigenlijk altijd wel te betalen en we hebben inmiddels flinke overwaarde.

De situatie op de huizenmarkt is nu natuurlijk compleet anders. Als je enigszins twijfelt over het opbrengen van de hypotheek bij baanverlies of bij scheiding zou ik het niet doen. Kijk inderdaad goed naar de consequenties.

[wompie]

Dat is het idd. Het is heel makkelijk (en juist) om te zeggen om het gewoon mee te melden, maar tegelijkertijd maakt dat het zo onevenredig veel moeilijker.

Ik heb zelf geen studieschuld en hebben een hypotheek ruim onder onze max én veel eigen geld, maar dat is best een luxe. Bijna iedereen van mijn vrienden heeft het wel verzwegen om überhaupt een bepaald bedrag te mogen lenen. En het is niet zo dat zij bizar dure woningen of slechtbetaalde banen hebben.

Of het ethisch is, is een andere vraag. Maar het is iig wel veelvoorkomend.

Even een andere vraag: wij krijgen over een maand de sleutel en zijn nu deuk bezig met de voorbereidingen, zoals het kiezen van een keuken. Maar zie door de bomen het bos niet meer. En Iedereen raad wat anders aan we hebben al gekeken bij ikea (en dan zelf installeren), maar is bruynzeel oid (met installatie) nu zoveel duurder?

En iemand nog goede tips voor betaalbare badkamertegels? Of is dit te breed haha

[Fishing]

Je kan ook bij Bruyneel kiezen voor zelf monteren.
Bij onze brugman keuken (alleen maar gezeik daar overigens maar goed), was het plaatsen net zo duur als de keuken zelf bijna…
Keuken is 14.000 en plaatsen zou 11000 zijn…

Nu heb ik een handige pa, die heeft onze huidige keuken zelf gemaakt (uit een MEGA showroom keuken, heeft ie een L weten te bouwen ).
Maar als je een IKEA keuken kan plaatsen, dan ook een bruynzeel (aldus m’n pa).

[Merel]

Verschil is wel dat je bij Ikea een stap-voor-stap redelijk idiotproof handleiding krijgt, en ze er bij bruynzeel vanuit gaan dat je al weet hoe het allemaal werkt en geen instructie geven. Dan kun je toch mooi aan het raden komen welk schroefje en welk beugeltje nou precies waar moet komen.

[Seaside]

Ik weet eigenlijk niet waar het aan ligt en ik wacht nog op de uitkomst van de taxatie maar mijn zoektocht naar een appartement was na het uitbrengen van mijn eerste bod al gestopt. En dat in één van de populairste wijken in één van de grootste steden van NL. @Shaaar ik moest steeds nog denken aan je post over het nemen van een aankoopmakelaar, ging er eigenlijk niet vanuit dat ik het zou worden omdat ik het zonder had gedaan (en wilde er na 5 biedingen ofzo toch een nemen dan)… Dus voor wie de hoop is verloren in de huidige markt, hierbij mijn ervaring. Maar ik juich niet te vroeg, zolang de financiering nog niet rond is kan alles nog gebeuren (al heeft mijn hypotheekadviseur er wel vertrouwen in op basis van mijn situatie).

Edit: de reden dat ik het was geworden was niet omdat ik het hoogste had geboden maar omdat mijn (ietwat) persoonlijke verhaal doorslaggevend was voor de verkoper.

[Fishing]

Dat dacht ik ook, maar wij hebben bij onze brugman een serieus handleiding …

[Pininhetweb]

Als een studieschuld serieus genoeg is om een gevaar te vormen voor het betalen van je hypotheek dan staat hij toch wel bij het BKR geregistreerd?
BKR wordt standaard gecheckt dus voor mijn gevoel is er geen sprake van verzwijgen?

Ik had dit zelf met een creditcardschuld. Heb er niks over gezegd en ook van de hypotheekadviseur niks gehoord na de BKR check dus er vanuit gegaan dat het dan wel goed zat. Maar vond dat ook wel spannend hoor!

Edit: had me eerst beter moeten verdiepen. Studieschuld staat dus niet geregistreerd bij BKR . Vreemd. Verbaasd me echt. Dan snap ik het dilemma heel goed.

[Eendagsvlieg]

Bij mijn keukenkampioen keuken zat helaas geen handleiding en toen kregen wij wel inderdaad wat @Merel zei: welk schroefje moet nou waar. Wij zijn heel handig, en m’n vader ook, maar zonder handleiding werd het toch te moeilijk. Wij hebben uiteindelijk een installateur via werkspot gevonden voor 600 eu, dus als nog goedkoper dan via keukenkampioen.

[Jeezlouiz]

Beetje erg late reactie dit, maar je zou eens kunnen kijken naar Stichting Woon zij hebben inloopspreekuren en kunnen meedenken in je situatie. Ook hebben zij misschien inzicht in inschrijfduur van andere gemeentes.

GGD is best wel streng voor gezinnen die op straat komen te staan, als er geen sprake is van meervoudige problematiek wordt een gezin geacht zelf op zoek te gaan naar een woning.

Daarnaast heb je als je kind 4 is en naar school gaat ook recht op urgentie maar volgens mij zijn daar wel wat regels aan verbonden, je kan de gemeente bellen voor informatie.