Ik heb er ook niet héél veel verstand van, maar dit heeft te maken met hoeveel geld je leent en aflost (dus je hypotheek). Ik heb een kleine hypotheek (relatief weinig hoeven lenen) dus ik betaal per maand minder dan 350 euro. Dat is heel weinig! Ik heb gekocht toen de huizen soms wel jaren te koop stonden, dus gunstige periode als koper. Als je meer leent, moet je ook meer aflossen en gaan je maandlasten omhoog.
Ja, ik snap dat het maandbedrag afgeleid is van de hoogte van de hypotheek. 
Alleen schreef @JeMoeder in haar bericht dat ze een hypotheek heeft voor hetzelfde bedrag als waar ik nu mee reken: 220.000. En we komen met datzelfde hypotheekbedrag op heel andere maandlasten uit. Vandaar dat ik benieuwd ben naar waar het verschil in zou kunnen zitten.
Oooh sorry, haha, dat had ik even niet door, was al trots dat ik iets van uitleg kon geven 
1 like
Maar het is alletwee het netto maandbedrag, dan is de hypotheekrenteaftrek al verrekend toch? En dan kan het verschil nog steeds zo groot zijn op het zelfde bedrag? Het is bijna het dubbele…
@nomnom haha, dat geeft niet. Kon je alleen weten als je het bericht waar ik op antwoordde gelezen had. Dus had zelf mijn vraag niet zo handig gesteld.
Maar ze schreef dat ze tien jaar vast heeft gezet tegen 2,2%. Zonder aflossing zou je dan 2,2%*220.000/12 maanden = 403 euro rente betalen waarvan je een deel terugkrijgt via hypotheekrenteaftrek. Dus wellicht een aflossingsvrije hypotheek? Enige tijd geleden kwam dat nog voor hypotheekrenteaftrek in aanmerking.
4 likes
Dus die rente is vaak gewoon best een heel groot deel van je maandlasten? Een huis is dus niet per se duur, maar geld lenen (hypotheek) wel.
Was ook benieuwd! Want ik heb een lagere hypotheek met een lage rente en heb ongv €600 aan maandlasten.
1 like
Ja zeker! Het ligt aan de vorm van je hypotheek wat de verhouding is tussen rente en aflossing. Je hebt inmiddels twee basic varianten:
- Lineaire hypotheek: je lost elke maand hetzelfde bedrag af. Bij een looptijd van 30 jaar dus maandelijks 1/360e van de schuld. Daarbij betaal je rente over de schuld die nog open staat. Omdat de schuld steeds slinkt naarmate je aflost, betaal je steeds minder rente en wordt je maandelijkse bedrag dus steeds lager.
- Annuïteitenhypotheek: de hele 30 jaar looptijd betaal je hetzelfde maandbedrag. Een deel aflossing en een deel rente. Omdat je in het begin nog een grote schuld hebt, is het gedeelte rente in het begin groter dan de aflossing en verandert dit langzaam naar het omgekeerde als de schuld verder slinkt. Hier heb je een tool waarmee je precies per maand kunt zien wat rente en aflossing is bij een annuïteitenhypotheek: https://www.berekenhet.nl/wonen-en-hypotheek/annuiteit.html
2 likes
Thanks! Ik heb beide vormen even berekend met hetzelfde hypotheekbedrag en rente, maar ik kom beide keren netto al veel hoger uit dan die € 680,- die ik zelf met zo’n tool had berekend en al helemaal niet in de buurt van € 350,-…
Ik moet gewoon een partner vinden en samen een huis kopen anders blijf ik voor altijd scheefwonen in mijn woningbouwappartement. 🤷
Waar reken je dan mee? Als je een schuld invult van 220k, een rente van 1,6% en looptijd van dertig jaar berekent ie een annuïteit van 770 bruto per maand. Daarvan is in het begin ongeveer 290 euro rente waar je 36% van terugkrijgt. Netto maandlasten dan dus 770-(290*36%)=665 netto per maand.
Ik had die 2,2% rente uit de vorige posts aangehouden. Oh en ik zie nu dat ik die teruggave niet goed berekend had. Zo kom ik inderdaad op het maandbedrag dat ik zelf ook berekend had. Maar nog niet op de helft daarvan zoals @JeMoeder. 
Ik ben bezig met een hypotheek samen met mijn vriend maar ik word er echt verdrietig van 
wat een ellende allemaal vooral omdat de huizen ook zo duur zijn en we ergens moeten instappen. Beide hebben we een oke salaris maar toch is het lastig om daar iets voor te vinden
Mijn vriend heeft wel lekker spaargeld ik na vandaag (nieuwe auto gekocht) 0 euro ik voel mij echt een loser maar goed vanaf 0 euro weer opbouwen.
Ja, het voelt zo kut. Ik verdien nu keurig modaal in mijn eentje. Daarmee ben ik niet rijk, maar heb ik wel een prima salaris vind ik zelf. En toch kan ik onmogelijk een huis kopen nu.
2 likes
Ja ik vind het ook zo vreselijk oneerlijk, vooral omdat huren ook zo duur is… nu voelt een redelijk huis kopen bijna onmogelijk en deze situatie gaat gewoon niet veranderen de komende jaren want ik vermoed niet dat we opeens heel rijk worden of veel meer gaan verdienen. We betalen samen momenteel 2000 euro per maand aan huur en als we willen kopen dan zouden we ongeveer op 1000 euro per maand zitten.
1 like
Voor 2013 kon je nog vrij makkelijk een aflossingsvrije hypotheek krijgen. Dus misschien hebben ze de helft ofzo aflossingsvrij?
Nu is het verplicht om je hypotheek helemaal af te lossen in 30 jaar.
1 like
Hele hypotheek is aflossingsvrij! Dus vandaar de lage maandlasten, is alleen rente.
2,2% van €220.000 is € 4.840 per jaar. Is €403 per maand. En dan nog een stukje hypotheekrenteaftrek.
Ik weet niet of het precies 2,2% is hoor, hypotheek bestaat uit een aantal delen en wijkt de rente iets af per deel. Geen zin om dat helemaal pp te zoeken😅 Het is iig laag.
2 likes
Dat verklaart het! Lief dat je het nog even uit komt leggen.
1 like
Inkomen:
€2356,36,- (hier is mijn zorgverzekering al af).
Uitgaven:
Belasting 1: €26,11;
Duo: €75;
Water: €28,21; (geen idee wat ik vorig jaar heb gedaan. Moest ook €144 bij betalen);
Netflix: €10,99;
Vodafone: €50,99;
Financieel adviseur: €31,74 (bullshit, ga ik mee stoppen);
Belasting auto: €21;
Spotify: €14,99;
Disney; €6,99;
Kosten betaalpakket: €1,70;
iCloud: €0,99;
Hypotheek: €601,14;
Belasting 2: €41,30;
Internet: €36;
Eigen risico zorgverlening: 38,50;
VVE: €111,93;
Auto en huis verzekering: €93,86;
Levensverzekering: €3,32;
Elektriciteit; €125;
PlayStation: €8,33;
Totaal: €1328,-
En nog heb ik soms maanden dat ik van mijn spaarrekening afhaal 
1 like
Wat houden belasting 1 en 2 in?
Gemeente belasting en afval volgens mij.
1 like