Show je kasboekje

Centraal Station
#1145

Tsja, als ik morgen onder een bus kom? Dan heb ik in een heel fijn huis gewoond, met de liefste man ter wereld. Heb ik onwijs fijne familie mogen ervaren en de leukste vriendinnen mogen hebben. Kan ik terugkijken op herinneringen aan verre reizen met prachtige hikes en bijbehorende uitzichten, toffe festivals met vrienden, heel veel lekkere etentjes bij vrienden of waarmee ik vrienden verwend heb bij ons thuis.

Als ik onder een bus kom morgen heb ik echt geen spijt dat ik mezelf nooit een Chanel tas, eerste klas vliegticket, gloednieuwe auto of elke maand een nieuw paar schoenen gegund heb. Daar zit geluk, voor mij, uiteindelijk niet in.

En de kans is nog altijd véél groter dat ik morgen niet onder een bus kom. En overmorgen ook niet. En de komende 20 jaar ook niet. En dan kan ik straks terugkijken op een leven met nog veel méér toffe herinneringen zoals hierboven beschreven, omdat ik veel meer tijd had die dingen te doen, omdat ik niet hoefde te werken voor mijn geld in die tijd.

24 likes
#1146

Ja mijn reactie klopt ook niet zo goed op jouw verhaal. Je leeft inderdaad al chill/luxe.

(@twijfelaar ik herken het uitgeven van geld wel een beetje though. Ik had mezelf gezegd dat ik van mijn eerste full time salaris iets moois mocht kopen. Geen Chanel tas :stuck_out_tongue: maar wel iets van €200. Nou eindstand werk ik bijna een jaar en heb ik nog niets gekocht. Ik zag net een mooi koffietafelboek voorbij komen. Daar heb ik al jaren interesse in maar €150 voor een boek? Wtf. Ik kan daar ook een maand boodschappen voor doen. En zo gaat het dus eigenlijk elke maand wel. Maar avondje horeca en je bent zo €50 kwijt en dat doe ik wel eens zonder al te veel gedachten er over).

1 like
#1147

Ik kan vanaf deze maand veel minder sparen, dus je bent niet de enige. Althans, spaargeld dat echt voor mij is. Ik spaar wel wat meer, maar dat is voor investeringen voor mijn uitgeverij/boeken :slightly_smiling_face: Niet veel meer overigens :wink:
Deze maand spaar ik voor mezelf 200 euro (50 euro zijn voor koopzegels van AH, tikt ook aan).

1 like
#1148

Ik ‘spaar’ ook eigenlijk geld van duo dus dat is helemaal niet sparen want dat moet ik gewoon weer terugbetalen. Wat belachelijk eigenlijk

#1149

Thanks voor je tips! Porterenee kende ik inderdaad, leuke blog om af en toe te lezen. De rest ga ik ook zeker even checken

1 like
#1150

Ik ben me een beetje aan het oriënteren op de mogelijkheden voor een hypotheek. Van het bedrag dat ik nu kan lenen, kan ik nog geen huis kopen, maar als ik over een aantal jaar aan het einde van mijn schaal zit, zou ik een hypotheek van ongeveer 220000 kunnen krijgen.

Alleen zie ik bij proefberekeningen dan altijd een netto maandbedrag van ongeveer € 680,-. Hoe kan het dat jij met € 350,- zoveel lagere maandlasten hebt? Heeft dat nog te maken met de hoogte van je inkomen of de hypotheekvorm? Ik weet echt niets van hypotheken, dus misschien een domme vraag hoor.

1 like
#1151

Ik heb er ook niet héél veel verstand van, maar dit heeft te maken met hoeveel geld je leent en aflost (dus je hypotheek). Ik heb een kleine hypotheek (relatief weinig hoeven lenen) dus ik betaal per maand minder dan 350 euro. Dat is heel weinig! Ik heb gekocht toen de huizen soms wel jaren te koop stonden, dus gunstige periode als koper. Als je meer leent, moet je ook meer aflossen en gaan je maandlasten omhoog.

#1152

Ja, ik snap dat het maandbedrag afgeleid is van de hoogte van de hypotheek. :slight_smile: Alleen schreef @JeMoeder in haar bericht dat ze een hypotheek heeft voor hetzelfde bedrag als waar ik nu mee reken: 220.000. En we komen met datzelfde hypotheekbedrag op heel andere maandlasten uit. Vandaar dat ik benieuwd ben naar waar het verschil in zou kunnen zitten.

#1154

Oooh sorry, haha, dat had ik even niet door, was al trots dat ik iets van uitleg kon geven :joy:

1 like
#1155

Maar het is alletwee het netto maandbedrag, dan is de hypotheekrenteaftrek al verrekend toch? En dan kan het verschil nog steeds zo groot zijn op het zelfde bedrag? Het is bijna het dubbele…

@nomnom haha, dat geeft niet. Kon je alleen weten als je het bericht waar ik op antwoordde gelezen had. Dus had zelf mijn vraag niet zo handig gesteld.

#1156

Maar ze schreef dat ze tien jaar vast heeft gezet tegen 2,2%. Zonder aflossing zou je dan 2,2%*220.000/12 maanden = 403 euro rente betalen waarvan je een deel terugkrijgt via hypotheekrenteaftrek. Dus wellicht een aflossingsvrije hypotheek? Enige tijd geleden kwam dat nog voor hypotheekrenteaftrek in aanmerking.

4 likes
#1157

Dus die rente is vaak gewoon best een heel groot deel van je maandlasten? Een huis is dus niet per se duur, maar geld lenen (hypotheek) wel.

#1159

Was ook benieuwd! Want ik heb een lagere hypotheek met een lage rente en heb ongv €600 aan maandlasten.

1 like
#1160

Ja zeker! Het ligt aan de vorm van je hypotheek wat de verhouding is tussen rente en aflossing. Je hebt inmiddels twee basic varianten:

  • Lineaire hypotheek: je lost elke maand hetzelfde bedrag af. Bij een looptijd van 30 jaar dus maandelijks 1/360e van de schuld. Daarbij betaal je rente over de schuld die nog open staat. Omdat de schuld steeds slinkt naarmate je aflost, betaal je steeds minder rente en wordt je maandelijkse bedrag dus steeds lager.
  • Annuïteitenhypotheek: de hele 30 jaar looptijd betaal je hetzelfde maandbedrag. Een deel aflossing en een deel rente. Omdat je in het begin nog een grote schuld hebt, is het gedeelte rente in het begin groter dan de aflossing en verandert dit langzaam naar het omgekeerde als de schuld verder slinkt. Hier heb je een tool waarmee je precies per maand kunt zien wat rente en aflossing is bij een annuïteitenhypotheek: https://www.berekenhet.nl/wonen-en-hypotheek/annuiteit.html
2 likes
#1161

Thanks! Ik heb beide vormen even berekend met hetzelfde hypotheekbedrag en rente, maar ik kom beide keren netto al veel hoger uit dan die € 680,- die ik zelf met zo’n tool had berekend en al helemaal niet in de buurt van € 350,-…

Ik moet gewoon een partner vinden en samen een huis kopen anders blijf ik voor altijd scheefwonen in mijn woningbouwappartement. 🤷

#1162

Waar reken je dan mee? Als je een schuld invult van 220k, een rente van 1,6% en looptijd van dertig jaar berekent ie een annuïteit van 770 bruto per maand. Daarvan is in het begin ongeveer 290 euro rente waar je 36% van terugkrijgt. Netto maandlasten dan dus 770-(290*36%)=665 netto per maand.

#1163

Ik had die 2,2% rente uit de vorige posts aangehouden. Oh en ik zie nu dat ik die teruggave niet goed berekend had. Zo kom ik inderdaad op het maandbedrag dat ik zelf ook berekend had. Maar nog niet op de helft daarvan zoals @JeMoeder. :grin:

#1164

Ik ben bezig met een hypotheek samen met mijn vriend maar ik word er echt verdrietig van :frowning: wat een ellende allemaal vooral omdat de huizen ook zo duur zijn en we ergens moeten instappen. Beide hebben we een oke salaris maar toch is het lastig om daar iets voor te vinden

Mijn vriend heeft wel lekker spaargeld ik na vandaag (nieuwe auto gekocht) 0 euro :joy: ik voel mij echt een loser maar goed vanaf 0 euro weer opbouwen.

#1165

Ja, het voelt zo kut. Ik verdien nu keurig modaal in mijn eentje. Daarmee ben ik niet rijk, maar heb ik wel een prima salaris vind ik zelf. En toch kan ik onmogelijk een huis kopen nu.

2 likes
#1166

Ja ik vind het ook zo vreselijk oneerlijk, vooral omdat huren ook zo duur is… nu voelt een redelijk huis kopen bijna onmogelijk en deze situatie gaat gewoon niet veranderen de komende jaren want ik vermoed niet dat we opeens heel rijk worden of veel meer gaan verdienen. We betalen samen momenteel 2000 euro per maand aan huur en als we willen kopen dan zouden we ongeveer op 1000 euro per maand zitten.

1 like