Wat interessant dit! Lijkt me best lastig om relatief weinig uit te geven als er zoveel binnenkomt. Zou dan toch wel verleid zijn luxe dingen te gaan doen denk ik.
Gaaf om zo’n doel te hebben! En dat helpt dan denk ik ook om minder uit te geven.
Ja, ik herken de afweging wel. De afgelopen jaren heb ik functie X uitgeoefend terwijl ik ook bekwaam ben voor functie Z en daar meer mee kan verdienen. Hoe leuk ik functie X ook heb gevonden (en vooral ook mijn werkomgeving), ik ben zelf wel iemand die graag vooruit wil (financieel maar ook qua persoonlijke groei) dus heb ik ervoor gekozen ander werk te zoeken zodat ik wel functie Z kan beoefenen. Dat is dus wel omdat ik functie Z ook daadwerkelijk leuk vind om te doen. Als dat niet zo was, had ik liever functie X blijven doen want daarvoor word ik ook al goed uitbetaald. Een collega van me heeft dezelfde afweging gemaakt en hij kiest er wel voor om functie X te blijven doen, maar dat is dus omdat hij functie Z eigenlijk helemaal niet zo leuk vindt en dus liever blijft doen wat hij doet. Ben ik te volgen? Succes met jouw afweging!
1 like
@Sensatie Leuk dat je het ook interessant vindt! En ja, veel verdienen helpt, maar met een modaal inkomen kun je zeker ook al veel bereiken!
Mijn tips qua lezen: ik vind porterenee.nl leuk schrijven voor het Nederlandse publiek en haar podcasts ook wel entertaining. Je moet er wel van houden, zij en haar man zijn wel een bepaald ‘type’ en zitten ook al wel in een andere levensfase.
Ik geloof dat er ook wel Nederlandse facebookgroepen zijn omtrent FIRE en een Nederlandse subreddit die DutchFire heet, ook leuk om te checken.
Qua podcasts voor NL situatie is “Goed met Geld” wel informatief. Vreselijke intro en één van de presentatoren heeft echt het charisma van een pantoffeldiertje, maar ze snijden wel informatieve onderwerpen aan.
En qua YouTube+Podcast ben ik gróót fan van The Financial Diet. Gaat niet per se over financieel onafhankelijk worden, maar wel over slim met geld omgaan. Mijn favo podcast (omdat ik zo van koken hou) was het interview met Beth van BudgetBytes.
Tsja en mijn “God” qua FIRE blijft toch www.mrmoneymustache.com. Die man vind ik zo ongelooflijk inspirerend. Ik zal nooit alles zo goed doen als hij het doet, maar ik heb door hem wel mijn eigen weg gevonden in hoe ik geld kan besparen zonder het te voelen alsof ik mezelf tekort doe.
@Barney Ik ben echt afgekickt van het die hard consumeren, en daar heeft dit doel zeker bij geholpen. Het voelt nooit meer alsof ik mezelf tekort doe, juist omdat ik heel bewust mijn geld uitgeef daar waar ik weet dat ik er écht gelukkig van wordt: reizen, een mooie tuin en goed ‘gereedschap’ v oor in de keuken. En dan ga ik ook voor kwaliteit. Toevallig deze week bijvoorbeeld een automatische melkopschuimer gekocht. Mijn handklopper was kapot en door het thuiswerken drink ik zo vaak koffie thuis, dat dit een goede aankoop was. En dan ga ik ook wel voor kwaliteit en geef ik € 70 uit ipv € 30. Maar we hebben bijvoorbeeld ook echt goede kampeerspullen, goede backpacks en hikingschoenen etc.
@Konijntje Ja klopt, maar dat is in het scenario dat mijn man al die tijd zo’n goed betaalde fulltime klus heeft en ik niet minder ga werken. Ik merk dat ik steeds vaker verlang naar een baby in mijn armen (“rammelende eierstokken” noemen ze dat geloof ik 
) en ik weet niet of ik dat wil combineren met fulltime werken, om sneller bij ons einddoel te komen. Dus ik denk dat 8 jaar wel iets té optimistisch is, maar voordat mijn man 50 wordt (dus binnen 17 jaar) moet zeker haalbaar zijn.
6 likes
En wat dan als je morgen onder een bus komt of je wordt ernstig ziek. Zit je dan met al je geld maar allerlei leuke dingen heb je laten gaan voor “later”. Het is natuurlijk altijd een afweging; wat geef je uit en wat spaar je. Maar zo zonde om op je geld te zitten en dan later als je minder fit bent heel veel geld te hebben.
@Twijfelaar misschien zou jij ook minder moeite hebben met het uitgeven aan ervaringen? Ik vind dat altijd grote uitgaves (ticket voor theater, een weekendje weg) maar het zijn wel de dingen die het leven leuker maken én als je het geld hebt is dat jammer om niet te doen.
(Nu met corona ook wel lastig. Ik heb ook veel kunnen sparen afgelopen maanden. En ben paar keer in horeca geweest sinds juni en dan merk je toch hoe snel dat gaat op één avondje).
1 like
Tsja, als ik morgen onder een bus kom? Dan heb ik in een heel fijn huis gewoond, met de liefste man ter wereld. Heb ik onwijs fijne familie mogen ervaren en de leukste vriendinnen mogen hebben. Kan ik terugkijken op herinneringen aan verre reizen met prachtige hikes en bijbehorende uitzichten, toffe festivals met vrienden, heel veel lekkere etentjes bij vrienden of waarmee ik vrienden verwend heb bij ons thuis.
Als ik onder een bus kom morgen heb ik echt geen spijt dat ik mezelf nooit een Chanel tas, eerste klas vliegticket, gloednieuwe auto of elke maand een nieuw paar schoenen gegund heb. Daar zit geluk, voor mij, uiteindelijk niet in.
En de kans is nog altijd véél groter dat ik morgen niet onder een bus kom. En overmorgen ook niet. En de komende 20 jaar ook niet. En dan kan ik straks terugkijken op een leven met nog veel méér toffe herinneringen zoals hierboven beschreven, omdat ik veel meer tijd had die dingen te doen, omdat ik niet hoefde te werken voor mijn geld in die tijd.
24 likes
Ja mijn reactie klopt ook niet zo goed op jouw verhaal. Je leeft inderdaad al chill/luxe.
(@twijfelaar ik herken het uitgeven van geld wel een beetje though. Ik had mezelf gezegd dat ik van mijn eerste full time salaris iets moois mocht kopen. Geen Chanel tas maar wel iets van €200. Nou eindstand werk ik bijna een jaar en heb ik nog niets gekocht. Ik zag net een mooi koffietafelboek voorbij komen. Daar heb ik al jaren interesse in maar €150 voor een boek? Wtf. Ik kan daar ook een maand boodschappen voor doen. En zo gaat het dus eigenlijk elke maand wel. Maar avondje horeca en je bent zo €50 kwijt en dat doe ik wel eens zonder al te veel gedachten er over).
1 like
Ik kan vanaf deze maand veel minder sparen, dus je bent niet de enige. Althans, spaargeld dat echt voor mij is. Ik spaar wel wat meer, maar dat is voor investeringen voor mijn uitgeverij/boeken 
Niet veel meer overigens 
Deze maand spaar ik voor mezelf 200 euro (50 euro zijn voor koopzegels van AH, tikt ook aan).
1 like
Ik ‘spaar’ ook eigenlijk geld van duo dus dat is helemaal niet sparen want dat moet ik gewoon weer terugbetalen. Wat belachelijk eigenlijk
Thanks voor je tips! Porterenee kende ik inderdaad, leuke blog om af en toe te lezen. De rest ga ik ook zeker even checken
1 like
Ik ben me een beetje aan het oriënteren op de mogelijkheden voor een hypotheek. Van het bedrag dat ik nu kan lenen, kan ik nog geen huis kopen, maar als ik over een aantal jaar aan het einde van mijn schaal zit, zou ik een hypotheek van ongeveer 220000 kunnen krijgen.
Alleen zie ik bij proefberekeningen dan altijd een netto maandbedrag van ongeveer € 680,-. Hoe kan het dat jij met € 350,- zoveel lagere maandlasten hebt? Heeft dat nog te maken met de hoogte van je inkomen of de hypotheekvorm? Ik weet echt niets van hypotheken, dus misschien een domme vraag hoor.
1 like
Ik heb er ook niet héél veel verstand van, maar dit heeft te maken met hoeveel geld je leent en aflost (dus je hypotheek). Ik heb een kleine hypotheek (relatief weinig hoeven lenen) dus ik betaal per maand minder dan 350 euro. Dat is heel weinig! Ik heb gekocht toen de huizen soms wel jaren te koop stonden, dus gunstige periode als koper. Als je meer leent, moet je ook meer aflossen en gaan je maandlasten omhoog.
Ja, ik snap dat het maandbedrag afgeleid is van de hoogte van de hypotheek. 
Alleen schreef @JeMoeder in haar bericht dat ze een hypotheek heeft voor hetzelfde bedrag als waar ik nu mee reken: 220.000. En we komen met datzelfde hypotheekbedrag op heel andere maandlasten uit. Vandaar dat ik benieuwd ben naar waar het verschil in zou kunnen zitten.
Oooh sorry, haha, dat had ik even niet door, was al trots dat ik iets van uitleg kon geven 
1 like
Maar het is alletwee het netto maandbedrag, dan is de hypotheekrenteaftrek al verrekend toch? En dan kan het verschil nog steeds zo groot zijn op het zelfde bedrag? Het is bijna het dubbele…
@nomnom haha, dat geeft niet. Kon je alleen weten als je het bericht waar ik op antwoordde gelezen had. Dus had zelf mijn vraag niet zo handig gesteld.
Maar ze schreef dat ze tien jaar vast heeft gezet tegen 2,2%. Zonder aflossing zou je dan 2,2%*220.000/12 maanden = 403 euro rente betalen waarvan je een deel terugkrijgt via hypotheekrenteaftrek. Dus wellicht een aflossingsvrije hypotheek? Enige tijd geleden kwam dat nog voor hypotheekrenteaftrek in aanmerking.
4 likes
Dus die rente is vaak gewoon best een heel groot deel van je maandlasten? Een huis is dus niet per se duur, maar geld lenen (hypotheek) wel.
Was ook benieuwd! Want ik heb een lagere hypotheek met een lage rente en heb ongv €600 aan maandlasten.
1 like
Ja zeker! Het ligt aan de vorm van je hypotheek wat de verhouding is tussen rente en aflossing. Je hebt inmiddels twee basic varianten:
- Lineaire hypotheek: je lost elke maand hetzelfde bedrag af. Bij een looptijd van 30 jaar dus maandelijks 1/360e van de schuld. Daarbij betaal je rente over de schuld die nog open staat. Omdat de schuld steeds slinkt naarmate je aflost, betaal je steeds minder rente en wordt je maandelijkse bedrag dus steeds lager.
- Annuïteitenhypotheek: de hele 30 jaar looptijd betaal je hetzelfde maandbedrag. Een deel aflossing en een deel rente. Omdat je in het begin nog een grote schuld hebt, is het gedeelte rente in het begin groter dan de aflossing en verandert dit langzaam naar het omgekeerde als de schuld verder slinkt. Hier heb je een tool waarmee je precies per maand kunt zien wat rente en aflossing is bij een annuïteitenhypotheek: https://www.berekenhet.nl/wonen-en-hypotheek/annuiteit.html
2 likes
Thanks! Ik heb beide vormen even berekend met hetzelfde hypotheekbedrag en rente, maar ik kom beide keren netto al veel hoger uit dan die € 680,- die ik zelf met zo’n tool had berekend en al helemaal niet in de buurt van € 350,-…
Ik moet gewoon een partner vinden en samen een huis kopen anders blijf ik voor altijd scheefwonen in mijn woningbouwappartement. 🤷
Waar reken je dan mee? Als je een schuld invult van 220k, een rente van 1,6% en looptijd van dertig jaar berekent ie een annuïteit van 770 bruto per maand. Daarvan is in het begin ongeveer 290 euro rente waar je 36% van terugkrijgt. Netto maandlasten dan dus 770-(290*36%)=665 netto per maand.