jaaa ik snap het soms ook niet maar woon wel bij de goedkoopste boodschappenwinkel ever.
1 like
@SpeedOfSound hier hetzelfde hoor! Even onze uitgaven bij de super van afgelopen maand bekeken, schrok me dood 
2 likes
Ik heb een heel nutteloos advies/voorbeeld maar betaal niet mee aan de hypotheek 
ten eerste dit huis is niet van mij en zal bij scheiding ook niet voor de helft van mij zijn, ten tweede wij hebben het zo verdeelt dat ik boodschappen betaal en mijn man alles voor het huis omdat hij sowieso veel meer verdient
1 like
2p huishouden. Wij laten ons salaris op de gezamenlijke rekening storten en geven onszelf zakgeld. Met ons samenlevingscontract en gezamenlijke koophuis was dat het makkelijkste en werkt voor ons het beste.
Inkomsten:
Salaris: 4550,- (excl vakantiegeld en eindejaarsbonus). Ik werk 38 uur op de binnendienst als starter, vriend werkt in de horeca 40 uur. Vriend verdiend meer dan ik maar het is redelijk gelijk. 29 en 30 jaar oud.
Uitgaven:
Hypotheek: 765,-
GWL: 112,- (zitten momenteel op zo’n 350,- terugkrijgen)
Tv/internet: 49,-
Streamingdiensten: zo’n 40,-
Telefoon: 43,-
Postcodeloterij: 30,-
Verzekeringen (zorg, auto’s, huis etc): 393,-
Zakgeld: 500,-
Efteling abonnement: 40,-
MRB: 60,-
Benzine: 550,-
Boodschappen: 300,-
Uit eten/bestellen: 150,-
Eten hond: 40,-
Gemeentelijke belastingen: 107,-
Totaal: 3179,-
Van het zakgeld doen we dingen die we alleen doen, kopen we kleren, gaan we naar de kapper etc. Indien een van ons daarin tekort komt en het is niet elke maand, kan je zoiets na overleg ook van de gezamenlijke rekening afhalen. Mits dit niet altijd gebeurt natuurlijk.
Van alles wat we over houden (kleine 1350,-) verdelen we in verschillende potjes zoals cadeaus, onderhoud huis, auto’s, hond etc. Wij werken volgens het principe dat als het salaris binnen komt wij eerst alle rekeningen apart zetten en dan pas onze potjes gaan vullen. Uit eten en boodschappen zitten we vaak wel hoger maar we proberen er beter op te letten.
Beide geen studieschuld, maar spaargeld hebben we op dit moment te weinig naar ons zin. Spaargeld is voor ons het geld wat we hebben buiten de potjes om. We hebben vorig jaar in 1 maand 2 nieuwe auto’s gekocht en dat gat zijn we nog steeds aan het opvullen. Als we eenmaal wat meer hebben, willen we kijken om dit te kunnen gaan beleggen.
1 like
Wij hebben het ook erg hoog (4 personen), zo rond de €800 per maand.
Ik heb ook al eens bij de Nibud zo’n boodschappenvergelijker ingevuld en ons boodschappenbudget op dat advies (€600) ingesteld.
Nou, daar gaan we iedere maand dus ruim overheen.
Never forget de ex van een vriendin van mij, die veel verdiende terwijl zij bijstand kreeg. Hij wilde uitjes en dus ook vakantie 50/50 splitten waardoor ze vaak niet konden want hij wilde niet budget op vakantie en vertikte het om meer te betalen dan zij. Ze mocht ook niet bij hem wonen want ze wilde geen huur aan hem betalen. De relatie heeft nog verrassend lang stand gehouden.
8 likes
Leuk om te doen, zal het ook globaal eens opnoemen. Ik werk in de kinderopvang 35 u pweek/4 dagen. Ik ben 30. Woon samen in een koophuis. Wij werken volgens het principe dat we beide hetzelfde bedrag inleggen op een gezamenlijke rekening. Daarvan gaan alle gezamenlijke kosten voor het huis, boodschappen etc. Persoonlijke kosten gaan van onze persoonlijke rekeningen af. Mijn zorgverzekering heb ik al betaald voor dit jaar.
Inkomsten 1800 netto
Uitgaven:
-1000 gezamenlijke rekening
-175 duo aflossing studieschuld
-30 telefoonrekening
Ik werk met potjes en probeer altijd mijn geld te verdelen. Wanneer ik niet uitkom haal ik hier weer wat uit.
- 100 sparen rijbewijs (Ik ben bezig met afrijden)
- 150 sparen aanschaf eigen auto
- 50 zorgkosten 2022 (heb dit jaar al veel pech gehad en een hoog eigen risico)
-100 spaarrekening buffer
De rest van mijn geld gaat op aan kleding, etentjes, cadeautjes etc. De ene maand kom ik beter uit als de andere.
Onze gezamenlijke rekening:
Inkomsten:
2000 (inleg mij en vriend)
-900 hypotheek (bruto dus eind van het jaar krijgen we best veel terug)
-150 verzekeringen huis en auto
-300 boodschappen incl bezorgkosten
-50 kosten katten (drie katten)
-180 g/w/l met de huidige prijzen gaan we helaas omhoog in kosten
Overig geld gaat altijd op aan gezamenlijke etentjes, dagjes weg, kosten voor klussen in huis, benzine etc.
2 likes
Ik moet ook altijd wel janken dat mijn huur zo tering hoog is en ik makkelijk een hypotheek zou kunnen betalen maar ik geen lening krijg bij de bank want ik ‘verdien te weinig’ 
.
19 likes
Er zijn al wel mogelijkheden om een hogere hypotheek te krijgen als je een hoge huur betaalt voor jouw inkomen Duurhuurders hypotheek: wat is er mogelijk? | De Hypotheker
2 likes
Okay ik ben eruit (denk ik)
| Inkomen | |
|---|---|
| Salaris | € 2.300,00 |
| Uitgaven | |
| Sociale huur | € 735,00 |
| Verzekering | € 135,00 |
| Rechtsbijstand+inboedel | € 30,00 |
| Energie | € 90,00 |
| Twitch | € 10,00 |
| HBO Max+NL Ziet+WOW | € 15,00 |
| Lening | € 105,00 |
| Duo | € 150,00 |
| Boodschappen + thuisbezorgd | € 400,00 |
| Katten | € 75,00 |
| Medicijnen | € 30,00 |
| Reiskosten | € 50,00 |
| Internet | € 35,00 |
| Telefoon | € 50,00 |
| Leuke dingen | € 200,00 |
| Kleding | € 50,00 |
| € 2.160,00 | |
| Over | € 140,00 |
Mijn salaris is zonder IKB (deze is bij mij ongeveer 500 euro bruto per maand mag ik laten uitbetalen wanneer ik wil). Ik werk 32 uur per week en woon alleen. Mijn ouders betalen als verjaardagscadeau mijn eigen risico dit jaar dus dat scheelt.
Hier heb ik niet afvalstofheffingen (al afbetaald) en gemeentelijke belastingen (nog 3x70) bij berekend. Water durf ik echt niet te zeggen, ik kocht vorig jaar een Tubble en daarna schrok ik mij rot van de waterkosten. Dus sindsdien ben ik daar ook op aan het letten en is nu geloof ik 30 euro per kwartaal.
Voor mijn katten heb ik een apart dierenarts potje en doe ik 1x in de 2 maanden een grote bestelling bij Zooplus
Leuke dingen doen fluctueert erg en zijn ook hoog omdat mijn vriend bij schuldhulpverlening loopt. Waardoor er voor hem geen geld is om leuke dingen te doen. Als we dit willen dan betaal ik het volledig. Of schiet ik het voor als hij dit wilt. Want er hangt nog veel schaamte en gedoe omheen. En onbegrip vanuit de omgeving ook. Wat ik begrijp vanuit hem maar ik vind het niet erg om dit te betalen. Ik heb ook echt ruzie met hem moeten maken om hem maar te laten accepteren dat ik het echt niet erg vind om dingen te betalen.
Als het goed is komen er snel voor hem betere tijden aan qua geld.
Nu is dat soms dan 50 euro. Maar de afgelopen 2 maanden zijn we een weekend weg geweest (hotel € 100 + uit eten € 60 + bioscoop € 20 euro + drankje op terras € 30 euro). En twee keer naar het theater (bij elkaar ongeveer met drankje in de pauze € 130 want had mazzel met aanbiedingen).
Op boodschappen kan ik zeker besparen door minder bij thuisbezorgd etc te bestellen. Daar kan ik echt nog wel mee aan de slag. Deze maand heb ik ook veel gunstiger bij picnic besteld. Soms doe ik HF maar alleen als ik korting kan krijgen (heb nu ook nog een 50% box openstaan).
Aangezien sparen nog steeds niet echt lukt (ben al blij als er 50 euro over is na een maand). Ga ik met mijn volgende salaris het eens streng bijhouden. Want zelfs tijdens een relatief dure maand zou ik wel iets moeten overhouden. Alleen net vervelend dat ik de volgende maand ook 800 euro (bruto) IKB laat uitbetalen omdat de vakantie betaald moet worden.
9 likes
Ben nog aan het bijlezen dus sorry als dit vijgen na pasen zijn.
Mijn vriend is mee in mijn koophuis komen wonen en betaalt m’n hypotheek niet mee af. Wel betalen we 50/50 voor water, gas, elektriciteit, woning-, brand- en familieverzekering. Kadastraal inkomen (denk dat dit iets Belgisch is) betaal ik alleen. Als er iets structureels betaald moet worden: bv. De cv-ketel, dan betaal ik die. Voor dingen in de tuin, decoratie, meubels enz. splitten we.
Ooit de bedoeling om samen een huis te kopen, dus vind dit het eerlijkst. Zo kan mijn vriend ondertussen nog goed sparen voor zichzelf.
8 likes
Toen ik met mijn vriend in zijn koophuis ging wonen hebben we alles behalve de aflossing naar rato gesplitst. Ongeveer wat @trompeloeil ook zegt. Heb dus ook meebetaald aan de rente en kreeg naar rato hra terug. Grote investeringen deed hij, kleine dingen betaalde ik aan mee. We waren al samen toen hij het huis kocht en hebben samen verbouwd. Nu we samen wat gekocht hebben heb ik een deel van mijn spaargeld ingebracht om zijn aflossing te compenseren. In ruil daarvoor deel ik mee in de overwaarde (dit is vooraf besproken).
3 likes
Het probleem is niet dat je te weinig verdient voor een hypotheek. De leennormen in Nederland zijn al enorm soepel. Het probleem is dat je te veel huur betaalt, een hypotheek met dezelfde lasten is geen oplossing. Dat plan van De Hypotheker dat @Tostibrood noemt is daarom ook echt geen goede oplossing, want je bent alsnog een veel te groot deel van je inkomen kwijt aan wonen.
Edit: oh ik wil nog even toevoegen dat elke oprekking van de leennormen ervoor zorgt dat de huizenprijzen worden opgestuwd en daarmee indirect ook weer de huurprijzen. Als je dat andersom ook nog eens gaat doen (als ik 1500 huur kan betalen kan ik dat ook aan hypotheek) kom je in een opwaartse spiraal.
11 likes
Ik werk 36 uur per week in de financiële sector, netto salaris incl. vakantiegeld en 13e maand: €3.015. Ik woon samen met mijn vriend dus de vaste lasten (o.a. hypotheek, boodschappen etc) zijn al door 2 gedeeld. Zorgverzekering betaal ik jaarlijks volledig vooruit (1% korting yeah). De gemeentelijke belastingen betaal ik altijd direct van mijn spaarrekening dus hier hou ik geen rekening mee in mijn maandelijkse uitgaven.
| Uitgaven | |
|---|---|
| Hypotheek (bruto) | € 979,00 |
| Boodschappen | € 250,00 |
| Inboedel en opstal | € 21,00 |
| G/W/L | € 100,00 |
| Overlijdensrisicoverzekering | € 6,15 |
| Streamingsdiensten | € 39,00 |
| Mobiel | € 12,00 |
| Autoverzekering | € 43,00 |
| Wegenbelasting | € 25,00 |
| Benzine | € 50,00 |
| Bankkosten | € 4,00 |
| Ziggo | € 35,00 |
| Zwemabonnement | € 26,00 |
| Zakgeld | € 125,00 |
Totale uitgaven: €1.715
Over: €1.300
- €500 naar beleggingsrekening
- €800 naar spaarrekening
Het deel naar mijn beleggingsrekening wil ik gaan verhogen naar €750 als de verbouwingen aan mijn nieuwe woning zijn afgerond en mijn spaarbuffer voldoende is aangevuld.
Stand spaargeld: €19.000 (hiervan moet nog een badkamer en tuin worden gerenoveerd)
Stand beleggingen: €3.000
4 likes
Ik heb in mijn eigen omgeving ook mensen die dit roepen, dat ze wel iets voor €1200,- mogen huren maar geen hypotheek kunnen krijgen. Maar een verschil tussen huren en kopen zijn ook onderhoudskosten; als onze cv kapot gaat, er iets vervangen moet worden etc. moeten wij daar zelf voor op kunnen draaien. Als je huurt en de cv gaat kapot, klop je aan bij je huurbaas en die regelt en betaalt het.
Nu gaat dit natuurlijk echt niet voor iedereen op, maar ik ken zat mensen die bv voor €1200,- in de maand huren en naast hun andere vaste lasten en andere dingen geen geld meer overhouden. Dan heb je toch een behoorlijk probleem als je maandelijks €1200,- aan hypotheek betaald en je cv gaat kapot.
Denk daarom ook dat het goed is dat er oa naar je woonquote wkrdt gekeken bij een hypotheek (percentage van je inkomen wat je aan hypotheeklast kwijt mag zijn).
6 likes
Ja, dat komt er inderdaad ook bij.
Er is een idee ontstaan dat kopen per definitie beter is dan huren. Als huiseigenaar geniet je aanzien, als huurder ben je toch eigenlijk wel een beetje een sulletje. Maar dat is geen natuurwet, maar bewuste framing door politieke keuzes.
Nou ja, ik ben nu Cody Hochstenbach in minder scherpe bewoording aan het napraten, maar ik raad jullie allemaal zijn boek Uitgewoond aan. Het is ontluisterd, boosmakend en legt heel helder uit uit hoe de huidige wooncrisis tot stand is gekomen.
Verdere woondiscussie in het woontopic om @Lula tevreden te houden 
13 likes
Maar dit is toch flauw. Er zijn toch ook zat mensen met een hypotheek die aan het einde van de maand niets overhouden en ook geen kapotte cv-ketel kunnen betalen.
8 likes
Ik ben sinds vorig jaar afgestudeerd en nu aan het werk. Dat heeft bij ons wel wat veranderd.
———-
Inkomsten totaal: €5636
Mijn inkomen: €1933 (25u)
Belasting combinatiekorting: €207
Vriend inkomen: €3256 (32u)
Kinderopvangtoeslag: €240
——————-
Uitgaven gezamenlijk totaal: €1529,27
Kattenverzekering: €15
Netflix €11,99
Spotify €4,99
Ketelonderhoud abonnement €11,54
Ventilatieonderhoud abonnement €6,10
Kinderopvang: €442
Gas: €160
Rekening: €3,05
Goed doel: €10
Elektra: €45
Mobiels: €20
Kpn: €58,73
Bib: €4,50
Verzekering auto 1: €23
Verzekering auto 2: €23
Huisverzekeringen: €29,35
Wegenbelasting auto 1: €19
Wegenbelasting auto 2: €32
Water: €35
Boodschappen: €375
Benzine: €200
Onze inkomsten komen op de gezamenlijke rekening, vanaf daar maken we zakgeld naar onszelf over:
Zakgeld ik: €900
Zakgeld vriend: €1200
Dit gaat allemaal lang niet op, maar daar sparen we ook persoonlijk van. Ik geef daarvan ook nog ruim aan goede doelen elke maand en we betalen onze sport, individuele uitjes, kleding, etc. daarvan. Ik ook mijn DUO aflossing (91€) Gezamenlijke uitjes gaan van de gezamenlijke rekening, alsook de kosten voor ons kind. Wat over blijft op de gezamenlijke rekening gaat naar de gezamenlijke spaarrekening, meestal zo’n 1000-1400 euro. Daarnaast spaar ik zelf ook zo’n 400-500€ per maand, vriend ook zelf ongeveer 800€ per maand. Totaal sparen gemiddeld €2000-2500 per maand dus.
We hebben nu geen hypotheek, door veel sparen en overwaarde op ons vorige huis hebben we hypotheekvrij kunnen kopen. We hebben 1,5 jaar geleden een woning gekocht voor 250k. Ik heb nog een studieschuld (30k), maar ik heb momenteel geen haast met aflossen. Op de spaarrekening staat nu ongeveer 65k. We maken geen potjes, betalen alles gewoon van de spaarrekening. Zorgkosten, auto onderhoud, vakanties etc betalen we van het vakantiegeld en spaarrekening.
Ik kom uit een gezin met weinig geld, mijn moeder kon wel goed met geld omgaan, maar heeft weinig kansen gehad. Het voelt daarom vervelend hier over te praten in mijn gezin, ik koop voor mijn moeder wel vaak wat duurdere spullen die ze nodig heeft maar niet kan betalen en trakteer veel op uitjes. Toch wil ze vaak niks aannemen. Vind het soms lastig om mee om te gaan, vriend en ik praten met onze omgeving vaak daarom niet over geldzaken, mensen weten bv ook niet dat we geen hypotheek hebben.
19 likes
Misschien heb ik dan nooit geluk. Maar mijn huur stijgt best wel vaak en dan ook echt wel tot het maximum, ik heb geen CV maar een boiler die ik zelf moet huren, ik heb een lekkage maar willen ze niet fixen.
Ik snap echt waar je vandaan komt. Maar het idee dat als je huurt en dan de huurbaas ff alles voor je regelt is ook wel achterhaald. Ik moet kei veel bewijzen aanleveren en ze zoeken zelf echt de randjes op wat ze wel of niet kunnen maken en daarnaast gaat daar maaaaaanden overheen voordat het gedaan word.
Daarnaast word het gedaan op hun manier, dus weer een goedkope oplossing ipv een duurzame oplossing waardoor het probleem na een aantal jaar gewoon weer terug komt.
Ik wil besparen door mijn woning te verduurzamen, maar dat kan niet want ik mag niks en kan niks laten doen in een huurwoning terwijl dit wel veel kosten onder aan de streep zou schelen.
Er worden stiekeme kosten in rekening gebracht zoals service kosten waar je niks van terug ziet, administratiekosten (oke die heb ik terug gevorderd) etc etc.
En ik mag in mijn handen klappen dat ik een woning heb. Maar ik zou liever een huis kopen. Dan mag ik ook een keer een andere vloer inleggen, gaatje in de muur slaan zonder dat mijn borg van 1000 euro ook weer weg is.
Sorry het zit me hoog met huren, dus dit is geen aanval maar meer al mijn frustraties.
27 likes
Maar er zit natuurlijk wel een verschil tussen een hypotheekbedrag kunnen krijgen dat qua maandelijkse lasten even hoog is als je veel te dure huur en de normen die nu gelden voor alleenstaanden.
Als ik naar mijn eigen situatie kijk: ik zou €1150-€1200 kale huur kunnen betalen als je kijkt naar de inkomensnormen van makelaars in de buurt. Maar in m’n eentje kan ik een hypotheek krijgen van €775 bruto per maand/215K hypotheek. Daar gaat nog een beetje hypotheekrente vanaf en het wordt aangeraden om per maand 1 procent van de woningwaarde apart te zetten voor onderhoud dus dan kom je op €950 woonkosten ongeveer als je HRA eraf haalt.
Daar zit toch nog best een gat tussen, €1200 huur kunnen betalen en ‘maar’ voor €750 pm een hypotheek kunnen krijgen. Ik kan me voorstellen dat je met maatwerk dan op €900 hypotheek uit kan komen, inclusief reservering onderhoud kom je dan nog steeds rond de €1115 pm uit die je prima op kan brengen. Maar je maakt wel meer kans als je ipv 215K 260K kan lenen. (nog steeds bar weinig kans in deze markt in mijn regio maar het gaat om het voorbeeld)
Ook @Suikerklontje
2 likes