Show je kasboekje

Centraal Station
#2367

Haha goede reden wel :joy:

@anon3219017 ja indd, ik dacht dat er ook wat geregeld moest worden voor het kind maar dat is niet zo.

Nou ja, zolang je beiden toegang hebt tot de rekening kan de ander dat sowieso doen (mijn vriend niet want die is de pincode van de app vergeten). Als je jouw deel met een notarieel samenlevingscontract dan wel terugkrijgt, maar met een zelf opgestelde overeenkomst niet, dan zou ik wel langs de notaris gaan. Een oriënterend gesprek met een notaris kan geen kwaad maar misschien is het net zo goed zelf te regelen en dan bespaar je zo weer 350 euro.

5 likes
#2368

Ik zou hier ook voor langs de notaris gaan. Eventueel in pakket met testamenten, want ook al valt er niks te erven valt er altijd wel wat te erven. Vooral omdat het zo smaakgevoelig is wat je wilt vastleggen. Voor als je het zelf wilt doen: zou iniedergeval goed expliciteren wat je dan mag betalen van de gezamenlijke rekening en wat onder zakgeld valt, wanneer die samen sparen periode eindigt en wat er dan met het geld gebeurt (wat is het doel) en wat je met het geld doet in geval van een break-up op welke termijn. Ik kan je wel een paar screenshots sturen van hoe dit er in ons contract uit ziet.

6 likes
#2369

Heb je dit zelf opgesteld? Is dat rechtsgeldig? Of is het meer een document zodat je beiden bewust een moment hebt stilgestaan bij uitgaven ed?

2 likes
#2371

Wij hebben het meest standaard €100-van-de-Hema-contract met 5 afstreepvelden en verder niks aan eigen input, daarin staat dat we de kosten van de huishouding (met specificatie wat onder die kosten valt) verdelen naar rato van inkomen (met specificatie van wat besteedbaar inkomen is) of naar rato van vermogen als de kosten hoger zijn dan de totale inkomsten, en dat we in afwijking hiervan schriftelijk kunnen afspreken om een andere verdeling aan te houden of bepaalde kosten buiten de huishouding te laten gedurende 1 jaar, en dat we na dat jaar dan weer opnieuw moeten afspreken/opschrijven of we dat verlengen.
En er staat een artikel in dat we allebei eigenaar zijn van de helft van het gezamenlijke saldo op de gezamenlijke bankrekening(en), ongeacht hoe dat saldo tot stand is gekomen, dus als mijn partner de rekening leegtrekt zou ik de helft van hem kunnen terugvorderen.

1 like
#2372

Is in ons geval rechtsgeldig. Opgesteld bij de notaris (gewoon zo’n standaardpakket trouwens). Maar het is ook vrij duidelijk uiteen gezet, dus je kan op basis van denk ik wel zelf iets in elkaar flansen als je niet allemaal gekke bepalingen wilt meenemen

5 likes
#2373

Je kan zelf ook rechtsgeldige overeenkomsten opmaken. Ik heb een familielening en dat is niet via de notaris gegaan maar ze kunnen zeker de aflossing komen innen als ik stop met betalen. Je moet het alleen goed opstellen.

2 likes
#2379

Technisch gezien mag hij (of jij) de secretaresse 50% geven

4 likes
#2381

Wow dit is echt slim.

2 likes
#2384

Beiden 600, maar daarvan betalen we onze zorgverzekeringen zelf, telefoonrekeningen, kleding, leuke dingen en cadeautjes voor vrienden en familie. En we sparen beiden voor onze eigen doelen naast de gezamenlijke spaarpot.

2 likes
#2386

Wij hetzelfde!

4 likes
#2387

In theorie heb je altijd recht op het deel dat jij op de en/of rekening hebt gestort (tenzij je contractueel een andere verdeling hebt afgesproken of in een gemeenschap bent), maar in de praktijk kunnen jullie allebei bij het geld en kan het nogal lastig zijn om dat terug te krijgen als de ander er met al het spaargeld vandoor gaat. Maar dit is ook lastig als je een samenlevingscontract of zelfs een huwelijk hebt, dus ik zou niet per de daarvoor een samenlevingscontract aangaan. Ik zou dan eerder, wat hierboven werd gezegd, sparen op twee aparte rekeningen. Mocht iemand er echt vandoor gaan met het geld dan moet je dat namelijk alsnog via de rechter oplossen en dat is het meestal niet waard.

Wij verdelen alle huishoudkosten naar rato (heel precies berekend in excel, haha) en dat is ook het meest ‘standaard’ in samenlevingscontracten. Persoonlijk vind ik dat ook het meest eerlijk, maar dat moet iedereen voor zichzelf bepalen. (Dit geldt overigens niet voor de aflossing van de hypotheek, wat niet van toepassing is lees ik, maar zeg het er toch maar bij voor anderen als ze dit lezen.)

Voogdij kun je overigens ook zelf bij de rechtbank regelen en hoeft niet in een testament, zoals hierboven werd gezegd. Ik zou natuurlijk altijd aanraden om wel een notarieel samenlevingscontract en testamenten te laten maken maar, tbh, het is zo duur en als je geen koophuis hebt of andere bijzonderheden zou ik het zelf ook niet doen.

1 like
#2389

Nou niet helemaal joke’s on you toch? Neem aan dat je ‘gezamenlijk’ spaart voor een gezamenlijk doel, dus als jij denkt dat je 20k hebt gespaard voor de aankoop van een huis of boot of wereldreis en je partner zegt dan ineens van ‘huh nee dat heb ik nooit zo begrepen??? dat geld is op???’ dan heb je gewoon niets. Als je spaart op een gezamenlijke rekening en je partner trekt die rekening op een dag helemaal leeg, kun je de helft van dat bedrag in ieder geval altijd vorderen. En tot je dat bedrag teruggekregen hebt, heb je je eigen spaargeld achter de hand.

1 like
#2390

Ik hoor dat ook vaak bij vrienden, dat ze zo’n verschillend uitgaven- en spaarpatroon hebben dat gezamenlijk sparen de enige optie is want anders heeft de een 0 en de ander 20.000 gespaard. Kan ik me dus echt niet voorstellen. Je bent allebei volwassen, dan kan je toch ook allebei verantwoordelijkheid dragen om te sparen volgens afspraak.

Wij doen overigens én én: het grootste deel van ons spaargeld staat op onze privérekeningen én we sparen ook gezamenlijk een vast bedrag per maand.

2 likes
#2392

Oh ik denk juist dat er veel meer mensen zijn dan jij (en ik) weten met geldproblemen, in meer of mindere mate. Mensen met gokverslavingen, slecht uitgepakte beleggingen, maar ook mensen die een wasmachine bij de wehkamp op afbetaling gekocht hebben, de afbetaling niet konden doen, aanmaningen kregen en zo van kwaad tot erger gegaan zijn. Iedereen kan financiele problemen krijgen en dat gaat ongetwijfeld vaak gepaard met schaamte en als je dan 20k op je eigen rekening hebt staan waar je eigenlijk niet aan mag komen maar ja, wie komt daar achter… En sommige mensen hebben gewoon nooit geleerd om met geld om te gaan he, omdat er vroeger nooit genoeg geld was om te sparen of om andere redenen, en dan staat ineens dat enorme bedrag daar te branden op je rekening… Ik kan echt genoeg scenario’s bedenken waarin een van de partners in een relatie niet om kan gaan met zo’n redelijk grote hoeveelheid geld waar de andere partner geen zicht op heeft, heeft wat mij betreft niet per se wat te maken met volwassenheid.

Ik zou zelf geloof ik niet snel geld dat gezamenlijk is (want dat is het, totdat je uit elkaar gaat) aan één iemand toevertrouwen, ik heb mn geld dan liever gewoon “in het zicht” op een gemeenschappelijke rekening. En ja, daarmee loop ik het risico dat mijn partner op een slechte dag (voor mij, voor hem een heel goede dag :clown_face:) die hele rekening leeg trekt en mij met 0 euro achterlaat. Maar dan heb ik gelukkig mijn eigen spaarrekening waar genoeg geld op staat om voor mezelf te kunnen zorgen. (een eigen spaarrekening hebben vind ik wel een vereiste vóór het hebben van een gezamenlijke spaarrekening)

11 likes
#2393

Begrijp ik goed dat je de hypotheekaflossing niet naar rato verdeelt? Wat is de gedachte hierachter? Ik heb er eigenlijk nooit over nagedacht, omdat dit de grootste last zal zijn bij ons. Eigenlijk vind ik de zakgeldmethode het eerlijkste (tenzij iemand meer kan werken, maar bewust kiest voor meer vrije tijd), maar daar zijn mijn partner en ik nog niet aan toe. Als we de hypotheekaflossing niet naar rato verdelen dan ontstaat er nog meer ongelijkheid in wat we aan het eind van de maand overhouden.

Ik ben nu aan het zoeken naar wat ik een eerlijke verdeling vind nu we een huis hebben gekocht. Vind het wel lastig. Ook omdat degene die het meeste verdient van ons twee het beste is in sparen, ongeacht hoogte van het inkomen.

3 likes
#2396

Wij sparen gezamenlijk voor onze dochter en verder allebei apart. We storten allebei elke maand een vast bedrag op de gezamenlijke rekening en doen daar alles van (hypotheek, boodschappen, etc)
en wat ieder voor de rest met z’n geld doet moet ie zelf weten. Maar wij verdienen ook wel nagenoeg evenveel.

4 likes
#2397

Tijdens corona kreeg een vriendin van me een nieuwe vriend en ze woonden (uiteraard) apart van elkaar (want samenwonen doe je niet na 3 dates), maar ze openden een gezamenlijke rekening?? Whyyyy? Ik heb dat na jaren relatie niet eens. Volgens mij was het zijn idee en later bleek hij een en al red flag te zijn. Inmiddels is het uit en hebben ze nog steeds die gezamenlijke rekening. :clown_face:

2 likes
#2400

Ah ik ging niet uit van enkel gemeenschappelijk sparen op je eigen rekening maar van wat jij ook zegt: zelf spaargeld hebben maar ook gemeenschappelijk spaargeld waar je allebei inzage in hebt. Wij sparen dus niet gezamenlijk op onze individuele rekeningen maar hebben afgesproken dat we zelf over spaargeld beschikken zo belangrijk vinden dat we liever op het moment dat het nodig is extra inleggen, dan dat er standaard meer geld op de gezamenlijke rekening staat.

En ik denk ook dat je gelijk hebt hoor, vwb verborgen financiele problemen. Ik hoop maar dat dat bij ons niet speelt en nooit gaat spelen (waarbij de een iets verborgen houdt voor de ander) maar dat is wellicht naïef.

@Annie wij doen alles naar rato maaaar alle grote uitgaven die met het huis te maken hebben (dus ook hypotheek) bewust 50/50. Dat is wel mogelijk omdat we allebei over een full time inkomen beschikken dat niet ver uit elkaar loopt. Wij hebben deze keuze gemaakt zodat het huis altijd voor 50% van de een en 50% van de ander is. Is ook vastgelegd bij de notaris.

#2402

Wij gaan vanaf deze maand de zakgeldmethode doen (ons eerste kind wordt deze maand geboren en in de komende jaren gaan er door ouderschapsverlof/minder werken/promoties op het werk grotere verschillen in ons inkomen ontstaan dan de drie tientjes die het tot nu toe scheelde), en we hebben nu besloten €800 zakgeld pp aan te houden, dat gaat voor mij waarschijnlijk redelijk op aan kosten die ik altijd heb, mijn vriend zal er meer van overhouden.
Maar wij hebben wel allebei voldoende (en ongeveer evenveel) spaargeld, dus het is voor ons niet zo’n probleem dat we de weinig tot niet apart meer sparen.

Als je je er fijner bij voelt dat het spaargeld op je eigen rekening staat en dat je dus samen minder/niet spaart kun je ook €350 meer zakgeld overmaken naar beide, maar de kosten die je van je gezamenlijke spaarrekening zou betalen (een lekkend dak of een vakantie oid) moeten toch betaald worden, dus uiteindelijk is het dan broekzak-vestzak.

2 likes
#2404

Wij doen 600 en daarvan betaal ik €150 zorgverzekering en eigen risico, €20 sporten, €14 telefoonrekening en nog wat losse bedragen voor wat streamingsdiensten, totaal €10 denk ik?

Ik spaar meestal €200 en de overige €200 is voor kleding en leuke dingen doen.

Edit maar ik spaar dus prive voor weinig, eigenlijk alleen vervangen eigen telefoon, fiets, zulke dingen. Want de rest van onze spullen zijn gezamenlijk dus sparen we samen voor.

1 like