Show je kasboekje

Centraal Station
#2555

Wij doen de zakgeldmethode niet structureel maar we doen het elk jaar voor een aantal maanden als we extra gezamenlijk willen sparen. We krijgen allebei €500 zakgeld en betalen daarvan:

  • zorgverzekering
  • uitjes/koffie/eten buiten de deur als we zonder elkaar zijn
  • shoppen (kleding/skincare/boeken)
  • individueel sparen
  • ov

We betalen bijv. auto/benzine, cadeaus aan vrienden/familie, samen uit eten of naar de bios gaan etc wel van de gezamenlijke rekening. Dus voor ons is het wel opletten dat de kostenpost ‘samen leuke dingen doen’ laag blijft als we willen sparen. En het lukt mij nooit om iets individueel te sparen van 500 en mijn partner wel maar dat vind ik zelf niet erg (ook omdat we dit niet structureel doen).

1 like
#2556

Maar deze methode is er toch vooral voor dat je juist wel individueel geld kan sparen? Of dat is in ieder geval hoe wij het inzetten. Hoe zorg jij dan voor dat individueel spaart?

1 like
#2557

Wij zijn dit jaar “overgestapt” naar de zakgeld-methode. Voorheen legden we naar rato een deel van ons salaris in voor de gezamenlijke kosten (alle vaste lasten + boodschappen, gezamenlijke uitjes, vakantie, hond etc) en nu leggen we al ons salaris in en maken we allebei €200 over naar onze eigen rekening.

We hebben samen overlegd wat we handig vonden en kwamen tot de conclusie dat alles wat met gezondheid/verzorging te maken had sowieso gezamenlijk moest zijn, maar ook kleding en eten buiten de deur doen we van de gezamenlijke rekening omdat dit voor ons redelijk gelijk op gaat. Wat we wel nog apart betalen zijn cadeautjes voor elkaar, afzonderlijke hobbies/cursussen en bijv uitjes waar de ander niet bij is.

@Adamas Ons doel is niet om apart veel te sparen, we hebben bij de notaris vastgelegd wat onze inleg in de gemeenschap is (we zijn op huwelijkse voorwaarden getrouwd) en vinden het fijn dat er vanaf nu weinig financieel verschil tussen ons beide zit maar dat we toch de ruimte hebben om onze eigen dingen te kunnen doen.

6 likes
#2558

Oh misschien doen wij het verkeerd! Wij gebruiken het juist om gezamenlijk veel te sparen. Wij leggen normaliter 60% van ons salaris in op onze gezamenlijke rekening en houden dan individueel meer over dan bij de zakgeld methode en sparen dan zowel gezamenlijk als individueel.

Individueel sparen is voor ons niet zo boeiend/noodzakelijk omdat we veel samen doen en in gemeenschap van goederen zijn getrouwd (ik heb zelf wel een emergency fund om onafhankelijk weg te kunnen als er ooit wat mis gaat).

2 likes
#2560

Waarom zijn jullie overgestapt van naar rato naar de zakgeldmethode? Wij doen ook nog naar rato, maar ik twijfel soms of de zakgeldmethode inmiddels niet beter bij ons zou passen…

#2562

Dat had eigenlijk meerdere redenen, we hebben een nieuw huis gekocht waarvoor we al ons spaargeld moeten inleggen waardoor we beide op 0 komen te staan. Ook ben ik het afgelopen jaar flink meer gaan verdienen (voorheen was dat redelijk gelijk) en kan ik met de naar-rato methode dus ook weer meer opbouwen waardoor het verschil tussen ons dan steeds groter zou worden.

Ook vonden we het beide vreemd dat ik als vrouw meer kosten alleen zou moeten betalen, simpelweg omdat dit kosten zijn die bij vrouw-zijn horen zoals menstruatie ondergoed, beha’s, verzorging etc. Maar ook mocht ik zwanger raken, dan kan ik juist een aantal maanden amper geld inleggen omdat mijn inkomsten dan vervallen (zzp-er) en ik daarna ook minder zou gaan werken waardoor ik er dan dus financieel harder op achteruit zou gaan. Mijn man heeft bijv juist meer medische kosten die hij bij de naar-rato methode alleen betaalde, terwijl hij daar ook niks aan kan doen.

Toen we alles zo op een rij hebben gezet kwamen we beide tot de conclusie dat we zo niet met geld om willen gaan en dat we het dus beide prettiger zouden vinden als er minder “gedoe” met geld zou zijn, maar we wel beide ons eigen ding kunnen blijven doen. We zijn pas net begonnen en mocht in de toekomst blijken dat €200 te veel of te weinig zakgeld is, of als blijkt dat het toch niet bij ons past, dan kunnen we dat altijd weer aanpassen.

7 likes
#2565

Hmm dit zet me wel aan het denken, vooral nu onze inkomens meer gaan verschillen. Eerst bleef er misschien 100 euro meer over van mijn kant maar heeft mijn vriend ook regelmatig extra inkomsten waardoor dat compenseert maar mijn inkomen heeft flinke stap gemaakt waardoor dat weer scheef is.

Mijn vriend gaat nu wel voor zichzelf beginnen dus we gaan eerst eens kijken wat dat oplevert aan salaris en dan even opnieuw kijken.

3 likes
#2566

Hebben jullie in de verdeling ook nagedacht over spaargeld en studieschuld?

De zakgeldmethode vinden wij op zich top. Maar mijn vriend heeft tienduizend euro spaargeld en geen studieschuld, ik heb geen spaargeld en dertigduizend euro studieschuld, voornamelijk omdat zijn ouders vermogender zijn dan de mijne (werkt dus ook door in de toekomst als we uit elkaar zouden gaan). Er zullen ongetwijfeld stellen zijn bij wie die verschillen nog veel groter zijn.

Als we allebei hetzelfde maandbedrag krijgen, blijft dat uitgangspunt altijd hetzelfde, ik krijg dan nooit de kans om het bij te werken. Zouden jullie dit meenemen in de berekening en zo ja, hoe?

3 likes
#2570

En @Bailey vanuit jullie situaties snap ik dat inderdaad! Wij zijn niet getrouwd en hebben dit ook verder niet notarieel vastgelegd. In jullie geval snap ik dat je gezamenlijk spaart. Wij sparen eigenlijk bijna niets samen, maar sparen op onze eigen rekeningen.

@Hollyhock denk niet dat er iets verkeerd is! Gewoon een andere manier van sparen, maar het idee zakgeld is uiteindelijk hetzelfde

1 like
#2574

En leg je dan 50% in van je huidige salaris op de gemeenschappelijke rekening, of betaal je het minder werken als het ware uit eigen zak en betaal je nog steeds 50% van het salaris dat je verdiende voordat je minder ging werken? Is gewoon een vraag uit interesse hoor, zit verder geen gedachte achter

2 likes
#2576

Maar dan heeft jouw keuze om minder te gaan werken toch ook een effect op jullie gemeenschappelijke leven? Iets eerder in je bericht zeg je dat je nu nog geen zin heb om met hem te overleggen over je financiële doen en laten, maar ik begrijp niet zo goed hoe dat in deze situatie geldt als jouw financiële keuzes ook effect hebben op jullie gemeenschappelijkheid (en dus ook hem)? En ik begrijp dat als je 36 ipv 40 uur gaat werken er netto niet zoveel verandert, maar als je van 40 naar 24 uur zou gaan, is dat wel anders. Ik kan me dan bijna niet voorstellen dat je dat zou doen zonder dat met hem te overleggen?

#2578

Haha ja dat snap ik. Het was in ieder geval niet mn bedoeling om te suggereren dat het een of het ander eerlijker zou zijn of dat jij of je partner profiteert van de ander ofzo. En ook niet mn bedoeling om te suggereren dat wat je schreef niet klopt.

Ik ben zelf nog heel zoekende naar hoe we onze relatie financieel moeten inrichten sinds er wat dingen veranderd zijn en het zou gewoon heeeeeeel prettig zijn als er een manier was die hoe dan ook het meest eerlijk is. Los van of de een meer of minder spaargeld heeft, of een huis waar de ander geen eigenaar van is, wie minder is gaan werken om welke reden, wie een hogere schuld heeft… Maar uiteindelijk is het toch deels een afweging van al die dingen en wat je zelf belangrijk en eerlijk vindt

1 like
#2580

Ben ik de enige die het niet erg vind als het allemaal niet precies eerlijk is? Mijn man verdient een stuk meer en houdt ongetwijfeld gemiddeld meer over ook om te sparen, daar in tegen betaald hij meer aan bijv vakanties dus hoe je het ook wendt of keert, hoe je het ook verdeelt het komt altijd bij je samen terecht. Ik heb ook zo iets van als je het allebei goed hebt wat maakt het uit. En met scheiding bijv zijn we in gemeenschap getrouwd dus moet het toch eerlijk verdeeld worden

5 likes
#2582

Ja ik heb ook het idee dat er soms nou eenmaal verschillen zijn. Stel je vriend heeft een vermogen van tonnen en jij verdient gewoon modaal, dan moet je vriend er toch niet voor zorgen dat jij ook ineens een spaarrekening van een paar ton kan hebben of elke maand 5k zakgeld hebt? En de kans is dan ook groot dat grote uitgaven of uitjes meer van zijn kant komen (althans dat is bij ons dan zo). Zolang je het maar goed geregeld hebt bij uit elkaar gaan, sterfgevallen etc.

10 likes
#2583

Zijn er koppels die samenwonen en beide zzp-er zijn? Hoe regelen jullie het? Wij doen soort van 50/50… maar weet dat mijn partner uiteindelijk echt veel meer kan sparen dan ik. En ik verdien ook minder. Maar soms heeft hij ook geen werk. Dus het is lastig te bepalen hoeveel ieder verdient per jaar en hoeveel ieder betaald.

Of iemand die niet in dezelfde situatie zit maar advies heeft of wil vertellen hoe jij het zou aanpakken?

2 likes
#2584

Ja, goede vraag wel. Heb al van alles getypt hier maar wil er ook niet een heel boek over schrijven. De grote dingen hebben we vastgelegd, wat er gebeurt als we uit elkaar gaan enzo. Dus dat is allemaal prima. En ik streef er ook niet naar om alles tot op de laatste cent eerlijk te verdelen, maar ik vind het wel lastig om in sommige situaties te bepalen wat eerlijk is (/wat ik eerlijk vind), en ook om in te schatten hoe keuzes van nu mijn financiële situatie van later gaan beïnvloeden, met name als we uit elkaar zouden gaan. Er is best wel een groot vermogensverschil tussen mij en mijn partner en dat zal ook altijd zo blijven en ik denk dat ik daardoor des te meer de drang heb om dingen zo goed mogelijk voor mezelf te willen regelen (ik ben de minstvermogende partner).

1 like
#2589

Dat staat er toch niet. Ik zou dan ook niet akkoord gaan met een 50/50 verdeling van vaste lasten etc. Ik zou dan alleen niet verwachten dat mijn vriend mij geld geeft om mee te kunnen sparen. Door een niet-50/50 verdeling houdt de mindervermogende sowieso al meer geld over dan ‘normaal’ van eigen salaris dus in direct verdien je daar een beetje op zou je zeggen.

Maar stel mijn partner heeft een hele grote spaarrekening door een erfenis dan verwacht ik daar geen persoonlijk financieel gewin uit te halen onder het mom van nu is het niet eerlijk dus geef mij geld. Maar goed, iedereen moet doen waar hij of zij zich goed bij voelt en mee kan leven/rondkomen.

1 like
#2590

Thanks! Ja ik spaar inderdaad ook voor de tijden dat ik geen inkomen heb zodat ik, net als jij, de overige maanden kan doorkomen. Misschien kunnen we een inschatting maken hoeveel weken we werken, dan het maandbedrag berekenen, om alle jaar de kosten te dekken en dan kijken wat ‘eerlijk’ is? Zo lastig!

1 like
#2591

Ik verdien momenteel veel meer dan mijn vriend en wij doen alles naar rato, maar het is niet vastomlijnd. We zorgen ervoor dat hij ook nog genoeg geld overhoudt voor leuke dingen en/of om te sparen. Ik heb wel mijn spaargeld op mijn eigen rekening staan, want ben er ook nog niet klaar voor om het ‘weg te geven’ zoals iemand zei. En ik wil die buffer gedeeltelijk gebruiken voor mijn studieschuld

#2592

Mijn vriend heeft ook een sterk wisselend inkomen dus ik heb alles in een excelletje. Hij krijg elke vier weken dus ook geen vaste dag. Elke salarisuitbetaling verander ik zijn inkomen en zie ik precies hoeveel er over blijft na vaste lasten, boodschappen en bezine. Dan bepaal ik wat we sparen en de rest van het bedrag verdeel ik over nog wat andere potjes zoals kleding en uitjes.

2 likes