Show je kasboekje

Centraal Station
#2562

Dat had eigenlijk meerdere redenen, we hebben een nieuw huis gekocht waarvoor we al ons spaargeld moeten inleggen waardoor we beide op 0 komen te staan. Ook ben ik het afgelopen jaar flink meer gaan verdienen (voorheen was dat redelijk gelijk) en kan ik met de naar-rato methode dus ook weer meer opbouwen waardoor het verschil tussen ons dan steeds groter zou worden.

Ook vonden we het beide vreemd dat ik als vrouw meer kosten alleen zou moeten betalen, simpelweg omdat dit kosten zijn die bij vrouw-zijn horen zoals menstruatie ondergoed, behaā€™s, verzorging etc. Maar ook mocht ik zwanger raken, dan kan ik juist een aantal maanden amper geld inleggen omdat mijn inkomsten dan vervallen (zzp-er) en ik daarna ook minder zou gaan werken waardoor ik er dan dus financieel harder op achteruit zou gaan. Mijn man heeft bijv juist meer medische kosten die hij bij de naar-rato methode alleen betaalde, terwijl hij daar ook niks aan kan doen.

Toen we alles zo op een rij hebben gezet kwamen we beide tot de conclusie dat we zo niet met geld om willen gaan en dat we het dus beide prettiger zouden vinden als er minder ā€œgedoeā€ met geld zou zijn, maar we wel beide ons eigen ding kunnen blijven doen. We zijn pas net begonnen en mocht in de toekomst blijken dat ā‚¬200 te veel of te weinig zakgeld is, of als blijkt dat het toch niet bij ons past, dan kunnen we dat altijd weer aanpassen.

7 likes
#2565

Hmm dit zet me wel aan het denken, vooral nu onze inkomens meer gaan verschillen. Eerst bleef er misschien 100 euro meer over van mijn kant maar heeft mijn vriend ook regelmatig extra inkomsten waardoor dat compenseert maar mijn inkomen heeft flinke stap gemaakt waardoor dat weer scheef is.

Mijn vriend gaat nu wel voor zichzelf beginnen dus we gaan eerst eens kijken wat dat oplevert aan salaris en dan even opnieuw kijken.

3 likes
#2566

Hebben jullie in de verdeling ook nagedacht over spaargeld en studieschuld?

De zakgeldmethode vinden wij op zich top. Maar mijn vriend heeft tienduizend euro spaargeld en geen studieschuld, ik heb geen spaargeld en dertigduizend euro studieschuld, voornamelijk omdat zijn ouders vermogender zijn dan de mijne (werkt dus ook door in de toekomst als we uit elkaar zouden gaan). Er zullen ongetwijfeld stellen zijn bij wie die verschillen nog veel groter zijn.

Als we allebei hetzelfde maandbedrag krijgen, blijft dat uitgangspunt altijd hetzelfde, ik krijg dan nooit de kans om het bij te werken. Zouden jullie dit meenemen in de berekening en zo ja, hoe?

3 likes
#2570

En @Bailey vanuit jullie situaties snap ik dat inderdaad! Wij zijn niet getrouwd en hebben dit ook verder niet notarieel vastgelegd. In jullie geval snap ik dat je gezamenlijk spaart. Wij sparen eigenlijk bijna niets samen, maar sparen op onze eigen rekeningen.

@Hollyhock denk niet dat er iets verkeerd is! Gewoon een andere manier van sparen, maar het idee zakgeld is uiteindelijk hetzelfde

1 like
#2574

En leg je dan 50% in van je huidige salaris op de gemeenschappelijke rekening, of betaal je het minder werken als het ware uit eigen zak en betaal je nog steeds 50% van het salaris dat je verdiende voordat je minder ging werken? Is gewoon een vraag uit interesse hoor, zit verder geen gedachte achter

2 likes
#2576

Maar dan heeft jouw keuze om minder te gaan werken toch ook een effect op jullie gemeenschappelijke leven? Iets eerder in je bericht zeg je dat je nu nog geen zin heb om met hem te overleggen over je financiƫle doen en laten, maar ik begrijp niet zo goed hoe dat in deze situatie geldt als jouw financiƫle keuzes ook effect hebben op jullie gemeenschappelijkheid (en dus ook hem)? En ik begrijp dat als je 36 ipv 40 uur gaat werken er netto niet zoveel verandert, maar als je van 40 naar 24 uur zou gaan, is dat wel anders. Ik kan me dan bijna niet voorstellen dat je dat zou doen zonder dat met hem te overleggen?

#2578

Haha ja dat snap ik. Het was in ieder geval niet mn bedoeling om te suggereren dat het een of het ander eerlijker zou zijn of dat jij of je partner profiteert van de ander ofzo. En ook niet mn bedoeling om te suggereren dat wat je schreef niet klopt.

Ik ben zelf nog heel zoekende naar hoe we onze relatie financieel moeten inrichten sinds er wat dingen veranderd zijn en het zou gewoon heeeeeeel prettig zijn als er een manier was die hoe dan ook het meest eerlijk is. Los van of de een meer of minder spaargeld heeft, of een huis waar de ander geen eigenaar van is, wie minder is gaan werken om welke reden, wie een hogere schuld heeftā€¦ Maar uiteindelijk is het toch deels een afweging van al die dingen en wat je zelf belangrijk en eerlijk vindt

1 like
#2580

Ben ik de enige die het niet erg vind als het allemaal niet precies eerlijk is? Mijn man verdient een stuk meer en houdt ongetwijfeld gemiddeld meer over ook om te sparen, daar in tegen betaald hij meer aan bijv vakanties dus hoe je het ook wendt of keert, hoe je het ook verdeelt het komt altijd bij je samen terecht. Ik heb ook zo iets van als je het allebei goed hebt wat maakt het uit. En met scheiding bijv zijn we in gemeenschap getrouwd dus moet het toch eerlijk verdeeld worden

5 likes
#2582

Ja ik heb ook het idee dat er soms nou eenmaal verschillen zijn. Stel je vriend heeft een vermogen van tonnen en jij verdient gewoon modaal, dan moet je vriend er toch niet voor zorgen dat jij ook ineens een spaarrekening van een paar ton kan hebben of elke maand 5k zakgeld hebt? En de kans is dan ook groot dat grote uitgaven of uitjes meer van zijn kant komen (althans dat is bij ons dan zo). Zolang je het maar goed geregeld hebt bij uit elkaar gaan, sterfgevallen etc.

10 likes
#2583

Zijn er koppels die samenwonen en beide zzp-er zijn? Hoe regelen jullie het? Wij doen soort van 50/50ā€¦ maar weet dat mijn partner uiteindelijk echt veel meer kan sparen dan ik. En ik verdien ook minder. Maar soms heeft hij ook geen werk. Dus het is lastig te bepalen hoeveel ieder verdient per jaar en hoeveel ieder betaald.

Of iemand die niet in dezelfde situatie zit maar advies heeft of wil vertellen hoe jij het zou aanpakken?

2 likes
#2584

Ja, goede vraag wel. Heb al van alles getypt hier maar wil er ook niet een heel boek over schrijven. De grote dingen hebben we vastgelegd, wat er gebeurt als we uit elkaar gaan enzo. Dus dat is allemaal prima. En ik streef er ook niet naar om alles tot op de laatste cent eerlijk te verdelen, maar ik vind het wel lastig om in sommige situaties te bepalen wat eerlijk is (/wat ik eerlijk vind), en ook om in te schatten hoe keuzes van nu mijn financiĆ«le situatie van later gaan beĆÆnvloeden, met name als we uit elkaar zouden gaan. Er is best wel een groot vermogensverschil tussen mij en mijn partner en dat zal ook altijd zo blijven en ik denk dat ik daardoor des te meer de drang heb om dingen zo goed mogelijk voor mezelf te willen regelen (ik ben de minstvermogende partner).

1 like
#2589

Dat staat er toch niet. Ik zou dan ook niet akkoord gaan met een 50/50 verdeling van vaste lasten etc. Ik zou dan alleen niet verwachten dat mijn vriend mij geld geeft om mee te kunnen sparen. Door een niet-50/50 verdeling houdt de mindervermogende sowieso al meer geld over dan ā€˜normaalā€™ van eigen salaris dus in direct verdien je daar een beetje op zou je zeggen.

Maar stel mijn partner heeft een hele grote spaarrekening door een erfenis dan verwacht ik daar geen persoonlijk financieel gewin uit te halen onder het mom van nu is het niet eerlijk dus geef mij geld. Maar goed, iedereen moet doen waar hij of zij zich goed bij voelt en mee kan leven/rondkomen.

1 like
#2590

Thanks! Ja ik spaar inderdaad ook voor de tijden dat ik geen inkomen heb zodat ik, net als jij, de overige maanden kan doorkomen. Misschien kunnen we een inschatting maken hoeveel weken we werken, dan het maandbedrag berekenen, om alle jaar de kosten te dekken en dan kijken wat ā€˜eerlijkā€™ is? Zo lastig!

1 like
#2591

Ik verdien momenteel veel meer dan mijn vriend en wij doen alles naar rato, maar het is niet vastomlijnd. We zorgen ervoor dat hij ook nog genoeg geld overhoudt voor leuke dingen en/of om te sparen. Ik heb wel mijn spaargeld op mijn eigen rekening staan, want ben er ook nog niet klaar voor om het ā€˜weg te gevenā€™ zoals iemand zei. En ik wil die buffer gedeeltelijk gebruiken voor mijn studieschuld

#2592

Mijn vriend heeft ook een sterk wisselend inkomen dus ik heb alles in een excelletje. Hij krijg elke vier weken dus ook geen vaste dag. Elke salarisuitbetaling verander ik zijn inkomen en zie ik precies hoeveel er over blijft na vaste lasten, boodschappen en bezine. Dan bepaal ik wat we sparen en de rest van het bedrag verdeel ik over nog wat andere potjes zoals kleding en uitjes.

2 likes
#2594

Ik denk dat het per situatie zo verschilt. Wij doen de zakgeldmethode mede omdat mijn inkomen bij samenwonen zo laag was (door ziekte) dat ik 50/50 niet zou redden en we dus niet op onszelf konden. Hij had voor het samenwonen al wel een dikkere spaarrekening dan ik en dat is nu ook gewoon nog zo. Alles wat we daarvoor hadden bleef van onzelf en alles wat we vanaf het samenwonen opbouwden is van ons samen, we sparen nu dus eigenlijk alleen nog maar samen. Voor mij ook beter want van mijn persoonlijke spaarrekening kan ik moeilijk afblijven en van de gezamelijke wel.

Ik heb wel een studieschuld, hij niet. En in ons samenlevingscontract staat dat die schuld dus voor mij is, maar dat is met name van belang bij evt scheiding. Ondertussen sparen we elke maand van de gezamelijke rekening een X bedrag om de schuld hopelijk sneller af te kunnen lossen. Dus hij betaald alsnog gewoon mee. We hebben er voor gekozen om een leven samen op te bouwen en daar hoort het financiele aspect ook bij. Hij weet dat hij door mijn ziekte (en een betere studie) altijd meer zou verdienen dan ik en daar is hij mee akkoord gegaan. Kan mij voorstellen dat als huishouden bv 50/50 is en iemand er bewust voor kiest om minder te gaan werken voor zijn/haar lol dat je het anders regelt.

#2595

Mijn vriend en ik hebben dezelfde situatie alleen dan andersom. Hij heeft 40k studieschuld en ik nu 10k spaargeld. Ik stond eigenlijk overal voor open, mijn idee was de zakgeld methode en dan de duo afbetaling van de gezamenlijke rekening doen. Maar mijn vriend wilde dit niet, omdat hij 2 keer zoveel verdient als ik en volgens hem profiteerde ik dan van zijn hoge salarisšŸ˜…. Waar zijn geld blijft heb ik geen idee van. We stonden beiden op nul na het kopen van een huis qua spaargeld, ik heb weer op kunnen bouwen, en hij niet.

Maar mocht ik het voor het zeggen hebben zou ik dus de studieschuld niet afbetalen met het zakgeld maar met de gezamenlijke rekening. Ja, de vermogende partner betaald dan 50% mee maar inderdaad, diegenes inkomen word ook meegeteld in de afbetalingen. En ik denk ook: ik heb geluk gehad dat ik geen studie schuld heb dus wil best meebetalen aan het afbetalen van mijn partner. Die 40k word uiteindelijk ook op mij verhaalt als we getrouwd zijn en hij geen baan heeft oid.

2 likes
#2597

Tja dat vind ik lastig. Ik heb dus geen studieschuld en nu wel spaargeld. Mijn familie is vermogend inderdaad. Af en toe krijg ik wat geld van mijn opa maar niet zo veel dat het verschil in spaargeld kan verklaren. Wel in studieschuld want mijn opa heeft mijn studie betaald. Edit-misschien was dit de zak geld die je mist maar ik heb wel het idee dat mijn vriend met 2-0 achter staan. Ja ik verdien echt veel minder, maar kan gewoon sparen en leuke dingen doen en 50% van de hypotheek betalen. Hij verdient meer maar kan niet sparen. Hoe dat komt snap ik ook nietā€¦ het zit niet in zijn systeem.

1 like
#2600

Haha, ja heel eerlijk snap ik het ook niet helemaal precies. Er verandert binnen kort iets aan onze situatie en we gaan er samen voor zitten! Dat is al heel wat haha

2 likes
#2603

Thanks allemaal voor de antwoorden! Overigens hebben we wel afgesproken dat zodra ik zwanger ben al het geld op een hoop gaat, omdat ik er van overtuigd ben dat je dan inlevert op je carriĆØre. Hij is het daar gelukkkg mee eens. (Dat is niet wat er veranderd aan de situatie hoor)

2 likes